Resumo
A negociação peer-to-peer (P2P) está se tornando cada vez mais popular entre os traders de criptomoedas, mas, como qualquer tipo de negociação, acarreta certos riscos potenciais. Estar ciente destes riscos permite que os traders se protejam de potenciais perdas e compreendam melhor o processo. Existem muitas maneiras de tomar precauções. Continue lendo para descobrir o que são, bem como quando e como aplicá-los.
Introdução
A negociação de criptomoedas ponto a ponto (P2P) envolve a compra e venda de moedas digitais sem a necessidade da intervenção de um intermediário terceirizado. A negociação P2P permite que compradores e vendedores definam seus preços, selecionem suas contrapartes e decidam quando realizar a transação. Também permite que traders diligentes e experientes procurem e tirem partido de condições de mercado favoráveis de acordo com as suas necessidades.
Os mercados de criptomoedas P2P facilitam a troca direta de criptomoedas entre usuários individuais. Não existe uma autoridade central ou intermediário terceiro, pelo que os utilizadores têm maior controlo sobre os seus fundos e podem proteger as suas identidades durante as transações.
Apesar desses benefícios, também existem riscos no comércio P2P que todo usuário deve conhecer muito bem antes de decidir participar. Os riscos comuns enfrentados pelos comerciantes incluem fraudes com recibos de pagamento falsos, fraudes de estorno, transferências equivocadas, ataques man-in-the-middle, fraudes de triangulação e phishing.
O comércio P2P é seguro?
Tal como acontece com qualquer tipo de negociação, a negociação P2P tem a sua própria quota de riscos, que variam dependendo da bolsa e das suas medidas de segurança. Embora as bolsas mais antigas apresentassem um risco maior de roubo e fraude, muitas plataformas de negociação P2P mais recentes melhoraram significativamente as suas medidas de segurança.
Por exemplo, hoje, uma exchange P2P líder normalmente possui um serviço de garantia, atualizações de segurança frequentes e um processo rigoroso de verificação de identidade, entre outras medidas, para proteger os usuários.
No entanto, mesmo com as devidas salvaguardas, todas as atividades comerciais acarretam riscos e a negociação P2P não é exceção.
Quais são alguns dos golpes P2P mais comuns?
Comprovante de pagamento ou SMS falso
Os golpistas podem alterar digitalmente os recibos para convencê-lo de que enviaram o pagamento e induzi-lo a liberar a criptomoeda. Um exemplo é o golpe de SMS, em que os criminosos falsificam uma mensagem de texto notificando a vítima de que o pagamento foi recebido.
Como evitar esse golpe? Como vendedor, você só deve aprovar uma transação após verificar se o pagamento está em sua carteira ou conta bancária.
Fraude de estorno
Um usuário mal-intencionado pode usar o recurso de estorno no gateway de pagamento escolhido para reverter o pagamento assim que você entregar seus ativos a ele. Em muitos casos, tentam pagar através de contas de terceiros. Alguns métodos de pagamento, como cheques e carteiras online, permitem solicitações de estorno com mais facilidade.
Como evitar esse golpe? Não aceite pagamentos de contas de terceiros. Caso isso aconteça, crie um recurso na plataforma e inicie o reembolso na conta do comprador.
Transferência errada
Tal como acontece com a fraude de estorno, um golpista pode entrar em contato com seu banco, relatar uma transação errada e solicitar que ela seja revertida, tudo na tentativa de roubar seus ativos. Alguns golpistas podem até pressioná-lo a não denunciar o incidente usando táticas de intimidação, como avisar que a venda de criptomoedas é ilegal.
Como evitar esse golpe? Não se deixe intimidar por táticas assustadoras. Reúna evidências, como capturas de tela, da sua correspondência e da transação com o criminoso.
Ataques man-in-the-middle
Em um ataque man-in-the-middle, um usuário mal-intencionado atua como intermediário entre o usuário e a aplicação, organização ou outro indivíduo e participa da comunicação em nome dessa contraparte para roubar ativos ou informações confidenciais, como as chaves privadas. As três categorias principais de ataques man-in-the-middle incluem golpes de romance, investimento e comércio eletrônico.
Golpes românticos. Nessa situação, um golpista finge estabelecer um relacionamento online com sua vítima. Depois de ganhar a confiança da vítima, ele a manipula para ajudá-lo com seus problemas financeiros, fazendo com que a vítima envie algum dinheiro ou criptomoeda ou compartilhe suas informações confidenciais, como chaves privadas, e imediatamente após ter atingido seus alvos maliciosos, corte o acesso. todo contato.
Golpe de investimento. Um golpe de investimento envolve um criminoso que aborda sua vítima e a convence a investir em uma determinada empresa. O golpista, que se torna o intermediário (homem no meio) entre a vítima e a oportunidade de investimento, pode direcionar os fundos do usuário para onde quiser, fingindo que os “investe”.
Golpe de comércio eletrônico. Um golpe de comércio eletrônico envolve se passar por um vendedor on-line que oferece itens desejáveis a preços promocionais. O criminoso insiste para que suas vítimas façam um pagamento em criptomoedas em sua carteira e, uma vez realizado, desaparece sem entregar nenhum produto prometido.
Como evitar esse golpe? Não responda a solicitações comerciais em nenhuma plataforma de mídia social. Limite a comunicação com a contraparte à plataforma oficial antes e durante a transação.
Golpes de triangulação
Uma triangulação ou golpe triangular envolve dois usuários mal-intencionados recebendo pedidos do mesmo vendedor quase ao mesmo tempo, eventualmente confundindo o vendedor, fazendo com que ele libere mais criptomoedas do que pagou.
Por exemplo, o Comprador A recebe um pedido de criptomoeda de 5.000 BUSD (Pedido A), enquanto o Comprador B recebe um pedido equivalente a 6.000 BUSD (Pedido B).
O comprador B transfere 5.000 BUSD para o vendedor, enquanto o comprador A marca o pedido A como pago. O vendedor libera as criptomoedas para o comprador A e atende o pedido A por 5.000 BUSD. O comprador B envia outros 1.000 BUSD ao vendedor, fornece o comprovante de pagamento de 5.000 BUSD (que obteve do comprador A) mais 1.000 BUSD e pressiona o vendedor para liberar os ativos digitais do pedido B.
Depois que o caos acabou, descobriu-se que o vendedor liberou 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD em criptomoeda, mas recebeu apenas 6.000 BUSD em pagamento.
Como evitar esse golpe? Certifique-se sempre de verificar se recebeu o pagamento de cada transação P2P pendente em sua conta bancária ou carteira.
Phishing
Phishing é um tipo de ataque malicioso em que o golpista usa um perfil falso para induzir os usuários a enviar ativos ou informações. Por exemplo, um usuário mal-intencionado pode se passar por um representante de atendimento ao cliente de uma plataforma P2P para obter acesso a informações privadas ou contas de criptomoeda.
Como evitar esse golpe? Alguns golpistas podem enviar alertas de segurança falsos relacionados à sua conta por e-mail ou mensagem de texto. Ao revisar as mensagens com muito cuidado, não clique em links desconhecidos antes de verificar a fonte. Você também deve procurar ajuda na bolsa P2P oficial.
Como identificar riscos
Antes da negociação
Verifique os perfis de anúncios P2P. Filtre potenciais candidatos comerciais antes de iniciar uma transação com eles. Algumas coisas a serem observadas ao analisar um perfil P2P são:
Número de transações: Poucas transações não indicam necessariamente algo ruim, mas muitas transações concluídas podem ser um sinal de que a contraparte P2P é confiável.
Taxa de conclusão de pedidos: Se essa taxa for inferior a 80%, considere negociar com outra pessoa, pois isso pode indicar que o trader tem o hábito de mudar de ideia no meio de uma negociação.
Feedback do comerciante ou do usuário: Poucos comentários positivos ou muitos comentários negativos podem indicar alto risco comercial.
Revise os anúncios com atenção. Avalie cada anúncio P2P para determinar se ele atende às suas necessidades e objetivos. Considere o preço, a quantidade, os métodos de pagamento aceitos, as restrições (como limites de transação) e outros termos e condições. Por exemplo, uma diferença muito grande entre o preço P2P e o preço de mercado em outras plataformas de negociação é suspeita.
Durante a negociação
Esteja alerta ao interagir com o comprador P2P. Esses sinais de alerta podem ser:
O comprador pressiona você para liberar as criptomoedas.
O comprador solicita informações desnecessárias.
O comprador para de responder.
O comprador pede um empréstimo.
O comprador paga menos do que o valor acordado no pedido.
O comprador paga mais do que o valor acordado no pedido.
O comprador pede que você se comunique fora da plataforma P2P.
O comprador deseja pagar a você por meio de terceiros.
Esteja alerta ao interagir com o vendedor P2P. Esses sinais de alerta podem ser:
O vendedor pede que você cancele o pedido depois de já ter pago.
O vendedor pede que você se comunique fora da plataforma P2P.
O vendedor pede que você negocie fora da plataforma P2P.
O vendedor pede que você pague uma comissão adicional.
Depois da negociação
Ao interagir com um comprador P2P, os sinais de alerta podem incluir:
Não receber o ativo pelo qual você pagou.
Receba um cheque devolvido.
Que sua conta bancária seja bloqueada após receber um pagamento da contraparte.
Peça ao comprador que inicie um estorno em seu banco depois de transferir suas criptomoedas para ele.
Dicas gerais para protegê-lo contra golpes
Negocie em plataformas com boa reputação,
Escolha plataformas P2P líderes que ofereçam aos seus usuários fortes recursos de segurança. As funções mais comuns incluídas são:
Funcionalidades de gerenciamento de risco. Uma plataforma que impõe requisitos específicos antes de comprar ou vender pode ajudar a reduzir listagens inativas, de baixa qualidade ou não confiáveis. Melhor ainda, deveria haver uma lógica sofisticada de correspondência de ordens para combinar os usuários apenas com traders confiáveis e verificados, bem como algoritmos de gerenciamento de risco para monitorar atividades suspeitas.
Alguns algoritmos são até otimizados para limitar as atividades comerciais de potenciais usuários mal-intencionados. Além disso, limites ou atrasos de retirada podem ajudar a proteger os fundos dos usuários.
Protocolos Conheça Seu Cliente (KYC). As plataformas P2P que possuem protocolos KYC podem ajudar os iniciantes a encontrar parceiros comerciais confiáveis, graças à verificação obrigatória da identidade do usuário. Isto permite que os iniciantes realizem transações comerciais com traders verificados, com histórico comprovado e fontes confiáveis de fundos.
Serviço de garantia. Os serviços de garantia fornecem uma maneira segura para compradores e vendedores trocarem bens ou ativos. Um terceiro confiável, normalmente a plataforma P2P, lida com a troca de fundos entre as partes envolvidas na transação para manter a segurança e a negociação justa.
Suporte ao cliente. Embora o comércio P2P geralmente seja feito sem intermediários, uma equipe de suporte ao cliente de uma plataforma P2P pode intervir se um usuário enfrentar algum problema durante uma transação.
Pagamento automatizado. Novos métodos de pagamento automatizados permitem que plataformas P2P processem automaticamente a liberação de criptomoedas mantidas em depósito sem intervenção manual. Os compradores podem receber seus ativos recém-adquiridos instantaneamente e os vendedores não precisam verificar cada ordem de pagamento ou liberar ativos manualmente.
Funcionalidade de bloqueio. A funcionalidade de bloqueio permite bloquear usuários suspeitos. Se você teve uma experiência desagradável com alguém, você pode bloquear esse usuário e impedir que ele negocie com você novamente.
Mantenha a comunicação apenas através da plataforma
Evite entrar em contato com potenciais contrapartes comerciais em sites duvidosos e fique atento a preços que parecem bons demais para ser verdade. Além disso, a comunicação por meio de canais externos tornará mais fácil para um golpista criar uma disputa contra você e negar que a transação ocorreu.
Confirme suas transações
Ao realizar transações com uma contraparte, lembre-se de verificar todas as suas informações. Analise todos os recibos e transações para garantir que nada foi adulterado digitalmente. Estas são algumas pistas para identificar um recibo de pagamento falso:
Sobreposição de texto
Diferentes cores
Tipografia diferente
Tamanhos diferentes
Você também pode usar uma ferramenta forense de imagens gratuita. Faça uma pesquisa online por “detector de imagens falsas” ou “ferramenta forense de imagens falsas” para ver o que está disponível.
Faça capturas de tela
Mantenha registros de todas as evidências de comunicação e transações caso precise criar uma apelação.
Crie anúncios direcionados
Se você possui uma rede criptográfica estabelecida, certifique-se de que seu anúncio alcance apenas as pessoas com quem deseja negociar. Oculte seu anúncio e compartilhe-o com pessoas específicas, como pessoas que você conhece e em quem confia ou usuários com quem já interagiu com sucesso. Ocultar anúncios também pode ser útil se você quiser fazer grandes transações.
Bloquear contrapartes suspeitas
Bloqueie proativamente usuários com os quais você teve transações insatisfatórias, para protegê-lo contra fraudes ou outros comportamentos que possam atrapalhar sua experiência de negociação.
Crie um apelo
Se você tiver algum problema, procure ajuda do atendimento ao cliente e inicie um recurso. Lembre-se de fornecer todas as evidências relevantes sobre a transação para que o atendimento ao cliente possa atendê-lo da melhor forma.
Conclusão
Para proteger os seus ativos, é essencial estar atento aos riscos potenciais associados às transações P2P. Isso inclui compreender os termos e condições de qualquer acordo, observar sinais de alerta e usar plataformas com fortes recursos de segurança.
Tenha cuidado ao se envolver em qualquer transação P2P e entre em contato com o atendimento ao cliente se tiver alguma dúvida. Estando atento e tomando os cuidados necessários, você poderá aproveitar ao máximo os benefícios das transações P2P.
Leitura adicional
O que é comércio ponto a ponto e como as pessoas o utilizam?
Introdução às redes peer-to-peer | Academia Binance
Como e por que fazer sua própria pesquisa (DYOR) ao investir em criptografia
Cinco estratégias de gerenciamento de risco
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