O setor financeiro passou por uma mudança sísmica nos últimos dois anos. Estamos vendo como o modelo financeiro tradicional, embora ainda muito prevalente, está passando por uma grande ruptura com o surgimento das Finanças Descentralizadas (DeFi). O DeFi surgiu como uma alternativa poderosa ao controle centralizado de bancos e instituições financeiras. Alimentado pela tecnologia blockchain, o DeFi fornece serviços de empréstimo, empréstimo e investimento para ativos digitais sem a necessidade de um facilitador convencional — que é a prática no setor financeiro tradicional.
Neste artigo, abordaremos o mundo emocionante do DeFi, algumas de suas aplicações e como ele está moldando o futuro das finanças.
O Poder da Descentralização
O sistema de finanças tradicionais (TradFi) é considerado centralizado porque é administrado por organizações e órgãos governamentais que gerenciam serviços bancários, incluindo empréstimos e negociações. Clientes e consumidores passam por vários intermediários para acessar serviços financeiros tão simples quanto empréstimos imobiliários e tão sofisticados quanto títulos. O DeFi está interrompendo isso. O princípio central do DeFi é o conceito de descentralização. A imagem que isso pinta é um sistema financeiro sem intermediários e gatekeepers. Um sistema que dá aos indivíduos controle total sobre seus ativos. Esta pintura é trazida à vida pela tecnologia blockchain com seus princípios centrais de transparência e imutabilidade.
O DeFi funciona em uma dinâmica peer-to-peer. Indivíduos podem acessar serviços financeiros cotidianos como empréstimos, negociação de ativos, hipotecas e contratos complexos. Essas transações realizadas entre pares são registradas em um livro-razão público (re: blockchain) e são acessíveis a todos, eliminando completamente a necessidade de intermediários. Esse potencial para transformar o setor financeiro e seus sistemas com um aumento significativo em transparência, acessibilidade e segurança viu um crescimento impressionante no DeFi em um curto espaço de tempo. No momento em que este artigo foi escrito, o valor total bloqueado no DeFi era de cerca de US$ 99,30 bilhões, demonstrando seu rápido crescimento e potencial para interromper as finanças tradicionais.
Desbloqueando oportunidades com ferramentas DeFi
O DeFi oferece uma variedade de oportunidades para empresas e investidores. Com o DeFi, as empresas podem obter acesso aos mercados globais sem precisar passar por intermediários. Isso reduz o custo e aumenta a eficiência, criando novas oportunidades econômicas. De acordo com uma publicação do Banco Mundial em 2021, cerca de 1,7 bilhão de pessoas em todo o mundo não podem acessar o sistema financeiro. Essas pessoas não têm conta bancária. Houve melhora na inclusão financeira, pois pessoas antes não bancarizadas estão ganhando acesso a serviços financeiros. A maioria dessas pessoas agora tem acesso a plataformas DeFi como Unibit e BRC20X. O primeiro ajuda os usuários a mover seus valiosos ativos baseados em Bitcoin sem esforço para o vibrante ecossistema DeFi, desbloqueando um mundo de oportunidades financeiras descentralizadas antes inacessíveis. O último oferece ferramentas e serviços DeFi no blockchain BRC-20 (um padrão popular para tokens na rede Bitcoin) e além, com foco em ajudar e melhorar a jornada do usuário de Bitcoin.
Como o DeFi automatiza processos eliminando o intermediário, ele reduz o custo das transações. Isso resulta em taxas de usuário mais baixas e um nível maior de eficiência nos negócios. A transparência também facilita essa eficiência. O risco de fraude diminui, pois todas as transações são registradas no blockchain e isso aumenta a confiança no sistema. As Exchanges Descentralizadas (DEXs) fornecem acesso à negociação de criptomoedas sem a necessidade de intermediários. Essas exchanges não são custodiais, o que significa que os usuários têm propriedade total de seus ativos e não são obrigados a armazená-los na exchange. É essa proposta que está atraindo mais usuários, com o número de usuários esperado para atingir 22,09 milhões até 2028, e a penetração de usuários atingindo 0,28% nesse período.
Ganhando através do DeFi
A indústria DeFi está em seus estágios iniciais e, por isso, esse período viu casos de uso e inovações sendo produzidos regularmente. Esses casos de uso abrem novas maneiras para os investidores DeFi ganharem renda passiva. Alguns desses meios de renda passiva incluem staking DeFi, empréstimos e empréstimos DeFi e yield farming DeFi. Com o staking, você compromete seu ativo DeFi como um recurso para confirmar e executar transações sobre o mecanismo de consenso de prova de participação (PoS). Com o empréstimo, você pode emprestar seus ativos a tomadores e receber juros sobre o pagamento. Você também pode tomar ativos emprestados colocando seus tokens como garantia. O yield farming usa as maiores oportunidades de rendimento entre diferentes protocolos DeFi. Você fornece liquidez, empresta ou toma emprestado em plataformas DeFi para permitir que você ganhe juros sobre seus tokens. Um exemplo de uma plataforma de yield farming é a Libera, uma plataforma de farming multi-cadeia de alta Taxa Percentual Anual (APR) com um mecanismo hiper deflacionário. Com a agricultura de rendimento, é necessário ser cauteloso e bem informado, pois APRs altos geralmente vêm com risco aumentado, portanto, uma pesquisa responsável é crucial.
Acesso DeFi para todos
Um dos maiores desafios enfrentados pelo DeFi é a acessibilidade. As interfaces de usuário complexas e a natureza fragmentada da indústria de blockchain (várias blockchains não interagindo perfeitamente) podem ser intimidantes para os recém-chegados. Além disso, problemas de escalabilidade afetam a velocidade das transações. A capacidade de suportar alto rendimento de transações não pode ser exagerada, pois é um aspecto essencial do crescimento do blockchain.
As soluções de camada 1 estão fazendo um bom trabalho para corrigir esse problema. Chamadas de soluções de escalonamento on-chain porque exigem mudanças no código com base na rede blockchain, elas se concentram em melhorar o limite de tamanho do bloco ou reduzir o tempo de verificação. A Self Chain é uma plataforma popular de camada 1 que faz isso. É um serviço de infraestrutura de blockchain e carteira sem chave de acesso modular centrado na intenção de fácil utilização usando MPC-TSS/AA para acesso Web3 multi-chain. Ela simplifica o processo DeFi e permite que todos participem da revolução.
Combinando DeFi com Inteligência Artificial (IA)
DeFi e IA são dois nichos empolgantes que moldam o futuro da indústria de criptomoedas. Estamos vendo muitas oportunidades financeiras e inclusão por causa da combinação dos princípios de DeFi e do poder da IA. É uma sinergia revolucionária que está impulsionando a evolução da indústria DeFi. Um grande caso de uso de IA em DeFi é em negociação e gestão de ativos. Ferramentas apoiadas por IA analisam dados relacionados a preços, identificam tendências de mercado e tomam decisões de negociação com base nos dados analisados. Com isso, emoções e preconceitos são jogados pela janela e a negociação racional e eficiente assume o assento da frente.
De acordo com um relatório da Grand View Research, o tamanho do mercado global de inteligência artificial em fintech avaliado em US$ 9,45 bilhões em 2021 deve atingir US$ 41,16 bilhões até 2030, crescendo a um CAGR de 16,5% de 2022 a 2030. A IA automatiza os processos de negociação, o que permite a negociação contínua e ajuda os traders a chegarem cedo às grandes oportunidades nos mercados de criptomoedas de ritmo acelerado. Algumas das vantagens que as plataformas DeFi alimentadas por IA oferecem incluem:
Expandindo o alcance do mercado e a pesquisa
Capacidade de negociação melhorada
Visão estratégica de longo prazo
Gestão de liquidez
Acesso ao modelo preditivo avançado
Além do DeFi, a IA pode ser adaptada a outros nichos na indústria de blockchain, como visto com o YOUR AI Protocol na esfera do e-commerce. O YOUR AI é o primeiro protocolo de código aberto do mundo que reúne criadores, curadores, operadores de nós e distribuidores de conteúdo para fornecer coletivamente conteúdo de produto orientado por IA em mercados de e-commerce.
DeFi e saúde
DeFi aplicado ao setor de saúde causa disrupção com grande impacto. Em 2018, o tamanho global do mercado de saúde valia mais de US$ 8,45 trilhões. Um número que continuou a crescer. A medicina se tornou digital com o início da pandemia global de Covid-19 e evoluiu de várias maneiras desde então. Web3 e DeFi criaram raízes no setor de saúde, especialmente no nicho de condicionamento físico e bem-estar. Vimos vários projetos oferecerem soluções de saúde baseadas em blockchain, e Aniborgs é o mais recente. É um aplicativo de saúde Web3 Move2Earn que combina condicionamento físico e fantasia. Os usuários podem adquirir personagens NFT exclusivos e ganhar recompensas conforme priorizam seu bem-estar.
Conclusão: O futuro das finanças é descentralizado
O potencial da indústria DeFi é inegável, mesmo que ainda esteja em seus estágios iniciais. Os nichos e projetos mencionados neste artigo representam apenas um vislumbre de um ecossistema emergente e emocionante. O que eles provam é a capacidade da DeFi de capacitar indivíduos, democratizar as finanças e criar um sistema financeiro mais transparente e inclusivo. À medida que a tecnologia continua a amadurecer com o surgimento de soluções amigáveis ao usuário, a DeFi mostrou que tem o potencial de remodelar a forma como interagimos com o dinheiro.