Os relatórios dizem-nos que o New York Community Bank (NYCB) tem conversado com intervenientes não bancários interessados ​​em comprar alguns dos seus empréstimos. Eles também estão nos provocando com uma nova estratégia de negócios que será lançada no próximo mês, diz o novo chefe. Entretanto, reduziram novamente os seus rendimentos e deixaram escapar que as suas poupanças caíram 7%, por isso não vamos ficar muito entusiasmados. Suas ações subiram 7% na última quinta-feira, embora as coisas tenham estado bastante instáveis ​​ultimamente, fazendo com que todos esperassem uma queda.

Joseph Otting, recém-saído de seu cargo como Controlador da Moeda sob Trump, assumiu o cargo de CEO. Esta medida surge logo a seguir aos mil milhões de dólares investidos no pote da NYCB por alguns investidores, com Steven Mnuchin, antigo secretário do Tesouro, na mistura. Otting, ao lado do presidente não executivo Alessandro DiNello, promete que um novo plano de negócios brilhante está no horizonte. Eles afirmam que estão mergulhados até o pescoço nos livros do banco, observando atentamente para onde o dinheiro está fluindo.

Otting se sente muito bem com a situação de caixa do banco, apesar dos mares agitados que estão navegando. Tem sido um ano difícil para os bancos desde que o Silicon Valley Bank e o Signature Bank despencaram, provocando pânico sobre a saúde do sector bancário. Enquanto algumas pessoas aplaudem os novos fundos e a nova gestão, outras ainda não estão a abrir o champanhe, temendo que o NYCB tenha um longo caminho de recuperação pela frente.

Nem todos os analistas estão elogiando, com alguns diminuindo suas expectativas em relação ao anúncio pós-negociação das ações. O acordo salvou a vida da NYCB, mas teve um custo, com os investidores abocanhando ações e ações preferenciais a preços que fizeram os atuais acionistas estremecerem.

Pelo lado positivo, o NYCB procura sair do complicado mercado imobiliário comercial, que tem sido um campo minado de potenciais empréstimos inadimplentes, especialmente com escritórios vazios e altos custos de empréstimos pós-pandemia. Mnuchin, em conversa com a CNBC, mencionou que está de olho no banco há algum tempo, até considerando uma fusão quando era presidente do OneWest Bank.

No entanto, os altos escalões da NYCB mantiveram silêncio sobre quais partes de seu portfólio poderiam vender para diminuir a dor de cabeça no setor imobiliário comercial e trazer algum dinheiro extra. A recente perda surpreendente do banco e a redução dos seus dividendos em 70% em Janeiro não ajudaram as suas acções, que sofreram outro golpe na semana passada depois de admitirem alguns sérios problemas de controlo interno.

Quanto ao dinheiro no banco, o NYCB informou ter 77,2 mil milhões de dólares em caixa no início de Março, abaixo dos 83 mil milhões de dólares do mês anterior, sendo uma parte desse valor constituída por depósitos não segurados. Mas, garantem-nos, têm liquidez para respaldar as suas promessas de seguro de depósitos.

Algumas pessoas ficaram nervosas e começaram a fazer fila para sacar seu dinheiro depois que surgiram rumores sobre o NYCB em busca de dinheiro, mas o banco diz que as coisas se acalmaram depois que eles divulgaram um comunicado à imprensa. Eles também reduziram seus dividendos trimestrais para apenas um centavo por ação, uma queda acentuada em relação aos 5 centavos anunciados em janeiro.

Otting, agora o terceiro CEO num curto espaço de tempo, tem um histórico de recuperação de bancos em dificuldades. No entanto, alguns pensam que os seus laços com o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC), que deu luz verde à onda de compras do NYCB, podem não ser a medalha de honra que parece.

As recentes aquisições da NYCB aumentaram os seus activos em mais de 100 mil milhões de dólares, colocando-os sob um escrutínio mais rigoroso. O OCC aprovou seu acordo com a Flagstar, mesmo enquanto outros reguladores roiam as unhas.

Entretanto, os reguladores estão a soar o alarme de que o número de bancos em dificuldades nos EUA aumentou, com os problemas do NYCB a realçar as preocupações contínuas no sector bancário. O FDIC sinalizou um aumento nos duvidosos bancos dos EUA e observou um aumento da inadimplência em cartões de crédito e empréstimos imobiliários comerciais.

A NYCB, no entanto, conseguiu manter-se acima da água, com as ações a subir depois da sua nova liderança se ter comprometido a diversificar, afastando-se dos empréstimos de risco. Otting e Mnuchin têm um histórico de consertar credores em dificuldades, tendo anteriormente ressuscitado o IndyMac.

O recente aumento de capital, embora diluindo o valor para os atuais acionistas, deu ao NYCB um pouco de espaço para respirar. Com as ações ainda em queda significativa este ano, o caminho para a estabilidade parece longo e repleto de obstáculos.

A FDIC, sem citar nomes, sugere que os pequenos e médios credores estão a sentir o calor, com o total de activos dos bancos problemáticos no final do ano passado a ser uma mera gota no balde do sector bancário.

Os recentes problemas do NYCB e a perda significativa de depósitos suscitaram receios, mas especialistas como Sheila Bair, antiga presidente da FDIC, asseguram que o recente influxo de capital tirou o banco da beira do abismo.

As falências bancárias têm sido muito noticiadas ultimamente, depois que o Silicon Valley Bank e o Signature Bank fecharam as portas. Isto fez com que as pessoas se preocupassem com a possibilidade de mais bancos falirem à medida que a economia piorasse. Mas as autoridades e profissionais da área sublinham que a maior parte das poupanças são seguras porque são apoiadas pelo seguro FDIC. Eles também dizem aos clientes e às pequenas empresas para se manterem informados e serem cuidadosos.