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As verificações Know Your Customer (KYC) exigem que os provedores de serviços financeiros identifiquem e verifiquem seus clientes. Isto é feito como parte dos seus esforços de conformidade contra a lavagem de dinheiro/combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) para combater o crime financeiro e garantir a devida diligência do cliente.

O KYC combate proativamente a atividade criminosa, coletando e verificando informações dos clientes. Estas verificações melhoram a confiança na indústria e ajudam os prestadores de serviços financeiros a gerir os seus riscos. KYC se tornou comum nas exchanges de criptomoedas. No entanto, alguns críticos dizem que isso elimina os aspectos de anonimato e descentralização pelos quais a criptografia é famosa.

Introdução

KYC é um requisito regulatório comum que os prestadores de serviços financeiros são obrigados a cumprir. Estas verificações combatem principalmente o financiamento e o branqueamento de capitais provenientes de atividades ilícitas. KYC é uma medida fundamental nas regulamentações contra lavagem de dinheiro, tornando-se uma importante proteção de segurança, especialmente para criptomoedas. Instituições financeiras e prestadores de serviços como a Binance têm cada vez mais que implementar procedimentos KYC robustos para proteger os clientes e os seus ativos.

O que é KYC?

Se você abriu uma conta em uma exchange de criptomoedas, é provável que tenha que preencher uma verificação KYC. KYC exige que os provedores de serviços financeiros coletem informações que verifiquem a identidade de seus clientes. Isto poderia ser através de identificação oficial ou extratos bancários, por exemplo. Assim como as regulamentações AML, as políticas KYC ajudam a combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo, a fraude e a transferência ilícita de fundos.

KYC normalmente é uma abordagem proativa em vez de reativa. A maioria dos provedores de serviços financeiros coleta os detalhes do cliente no processo de integração, antes que eles possam fazer transações financeiras. Em alguns casos, as contas podem ser feitas sem KYC, mas são limitadas na sua função. A Binance, por exemplo, permite que os usuários abram uma conta, mas restringe a negociação até que o KYC seja concluído.

Ao preencher o KYC, você pode ser solicitado a fornecer:

• Identidade Governamental, Registro Geral

• Carteira de motorista

• Passaporte

Além de verificar a identidade do cliente, também é importante confirmar sua localização e endereço. Os seus documentos de identidade fornecerão informações básicas como o seu nome e data de nascimento, mas é necessário mais para estabelecer a sua residência fiscal, por exemplo. Provavelmente, você precisará concluir mais de uma etapa do KYC. Os prestadores de serviços financeiros muitas vezes também precisam verificar novamente a identidade de seus clientes em intervalos regulares.

Quem regula a conformidade com KYC?

Os regulamentos KYC diferem de país para país, mas existe cooperação internacional sobre as informações básicas necessárias. Nos EUA, a Lei do Sigilo Bancário e a Lei Patriota de 2001 estabeleceram a maioria dos processos AML e KYC vistos hoje. A UE e os países da Ásia-Pacífico desenvolveram os seus próprios regulamentos, mas há muitas sobreposições com os EUA. A Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro da UE (AMLD) e os regulamentos PSD2 fornecem a estrutura principal para os países da UE. A nível global, o Grupo de Acção Financeira (GAFI) coordena a cooperação multinacional em condições regulamentares.

Por que precisamos de KYC em criptografia?

Devido à natureza pseudônima da criptomoeda, ela é frequentemente usada para lavagem de fundos ilícitos e evasão fiscal. Melhorar a regulamentação das criptomoedas melhora a sua reputação e garante que os impostos sejam pagos onde são devidos. Existem três razões principais pelas quais as verificações KYC são necessárias na indústria de criptomoedas:

1. As transações Blockchain são irreversíveis. Não há administrador para ajudar se você cometer um erro, o que significa que os fundos podem ser roubados ou movidos e não recuperados.

2. A criptomoeda é bastante anônima (pseudônimo). Você não precisa enviar nenhum dado pessoal para abrir uma carteira criptografada.

3. A regulamentação ainda é incerta quando se trata de impostos e da legalidade da criptografia em muitos países.

Embora o KYC aumente o tempo necessário para abrir uma conta, ele traz benefícios claros. O cliente médio não será necessariamente capaz de vê-los, mas o KYC tem um impacto significativo na manutenção da segurança dos seus fundos e no combate ao crime.

Quais são os benefícios do KYC?

Os benefícios do KYC não são todos óbvios. No entanto, faz muito mais do que apenas combater a fraude e pode melhorar o sistema financeiro como um todo:

1. Os credores podem avaliar mais facilmente o seu risco estabelecendo a identidade e o histórico financeiro de um cliente. Este processo leva a empréstimos e gestão de risco mais responsáveis.

2. Combate o roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira.

3. Reduz o risco de ocorrência de lavagem de dinheiro, em primeiro lugar, como medida proativa.

4. Melhora a confiança, a segurança e a responsabilização dos prestadores de serviços financeiros. Esta reputação tem repercussões no setor financeiro como um todo e pode incentivar o investimento.

KYC e descentralização

As criptomoedas têm, desde o início, focado na descentralização e na liberdade de intermediários. Conforme mencionado, qualquer pessoa pode criar uma carteira e manter criptomoedas sem precisar fornecer detalhes sobre si mesma. No entanto, exatamente por essas razões, a criptografia se tornou um método popular de lavagem de dinheiro.

Os governos e reguladores normalmente exigem que as bolsas concluam as verificações KYC de seus clientes. Embora o KYC obrigatório seja muito difícil de implementar para carteiras criptográficas, os serviços que trocam moeda fiduciária por criptografia são mais adequados. Alguns investidores estão especulativamente interessados ​​em criptomoedas, e outros apreciam mais ativamente os seus valores fundamentais e utilidade.

Argumentos contra KYC

O KYC tem seus benefícios óbvios, mas ainda é controverso para alguns críticos. Os argumentos contra o KYC são mais comuns no mundo das criptomoedas devido à sua história e antecedentes. Normalmente, a maioria de suas críticas vem de questões de privacidade e custos:

1. Há um custo extra associado à realização de verificações KYC, que muitas vezes é repassado ao cliente por meio de taxas.

2. Algumas pessoas não possuem a documentação necessária para verificações KYC ou talvez não tenham um endereço fixo. Isto dificulta o acesso a determinados serviços financeiros.

3. Provedores de serviços financeiros irresponsáveis ​​podem não ter segurança de dados e hacks podem levar ao roubo de seus dados privados.

4. Alguns argumentam que isso vai contra a descentralização das criptomoedas.

Pensamentos finais

Os processos KYC são um padrão da indústria para serviços financeiros e trocas de criptografia. É uma das funções mais importantes no combate à lavagem de dinheiro e outros crimes. As verificações KYC podem parecer um aborrecimento, mas oferecem muita segurança. Como parte de medidas mais amplas de AML, o KYC permite que você negocie criptomoedas em exchanges como a Binance com mais confiança e segurança.