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A negociação ponto a ponto (P2P) está se tornando cada vez mais popular entre os comerciantes de criptografia, mas, como qualquer tipo de negociação, apresenta riscos potenciais. Estar ciente destes riscos permite que os traders se protejam de potenciais perdas e compreendam melhor o processo. Existem inúmeras precauções que eles podem tomar – continue lendo para descobrir quais são, bem como como e quando aplicá-las.
Introdução
A negociação de criptomoedas ponto a ponto (P2P) envolve a compra e venda de moedas digitais sem a necessidade de um intermediário terceirizado. A negociação P2P permite que compradores e vendedores definam seus preços, selecionem seus parceiros comerciais e decidam quando realizar transações. Também permite que traders diligentes e experientes procurem e tirem partido de condições comerciais favoráveis que atendam às suas necessidades.
Os mercados Crypto P2P facilitam a troca direta de criptomoedas entre usuários individuais. Não existe uma autoridade central ou intermediário terceiro, dando assim aos utilizadores mais controlo sobre os seus fundos e permitindo-lhes proteger a sua identidade durante as transações.
Apesar desses benefícios, também existem riscos envolvidos na negociação P2P, dos quais todos os usuários devem estar bem cientes antes de decidirem tentar. Entre os riscos comuns que os comerciantes enfrentam estão provas de pagamento falsas, fraudes de estorno, transferências erradas, ataques man-in-the-middle, fraudes de triangulação e phishing.
A negociação P2P é segura?
Tal como acontece com qualquer tipo de negociação, a negociação P2P tem a sua quota-parte de riscos, que variam dependendo da bolsa e das suas medidas de segurança. Embora as bolsas mais antigas enfrentassem um risco maior de roubo e fraudes, muitas plataformas de negociação P2P mais recentes melhoraram significativamente as suas medidas de segurança.
Uma exchange P2P líder atualmente, por exemplo, normalmente possui um serviço de garantia, atualizações regulares de segurança e um processo rigoroso de verificação de identidade (entre outras medidas) para manter os usuários seguros.
No entanto, mesmo com as salvaguardas adequadas, todas as atividades comerciais apresentam riscos – e a negociação P2P não é exceção.
Quais são alguns golpes P2P comuns?
Comprovante de pagamento ou SMS falso
Os golpistas podem alterar digitalmente os recibos para convencê-lo de que enviaram o pagamento e induzi-lo a liberar criptografia para eles. Um exemplo é o golpe de SMS, em que os criminosos falsificam uma mensagem de texto para notificar a vítima de que recebeu um pagamento.
Como evitar esse golpe: Como vendedor, você só deve aprovar a transação após verificar se o pagamento já está em sua carteira ou conta bancária.
Fraude de estorno
Um malfeitor pode usar um recurso de estorno na plataforma de pagamento escolhida para reverter o pagamento ao receber seus ativos. Em muitos casos, tentam pagar através de uma conta de terceiros. Alguns métodos de pagamento, como cheques e carteiras online, permitem solicitações de estorno mais fáceis.
Como evitar esse golpe: Não aceite pagamentos de contas de terceiros. Se isso acontecer, faça um apelo à plataforma e inicie um reembolso na conta do comprador.
Transferência errada
Tal como acontece com a fraude de estorno, um golpista pode tentar roubar seus ativos entrando em contato com o banco para relatar uma transação errada e solicitar que ela seja revertida. Alguns golpistas podem até pressioná-lo a não relatar o incidente usando táticas de intimidação, como avisar que a venda de criptomoedas é ilegal.
Como evitar esse golpe: Não se deixe intimidar por táticas assustadoras. Reúna sistematicamente evidências, como capturas de tela, de sua correspondência e transação com o criminoso.
Ataques man-in-the-middle
Em um ataque man-in-the-middle, um malfeitor se insere entre um usuário e um aplicativo, organização ou outro indivíduo e se comunica em nome dessa contraparte para roubar ativos ou informações confidenciais, como chaves privadas. As três categorias principais de ataques man-in-the-middle incluem golpes de romance, investimento e comércio eletrônico.
Fraude romântica. Nesse cenário, um golpista finge estabelecer um relacionamento online com sua vítima. Depois de ganharem a confiança da vítima, eles a manipulam para ajudá-la com seus problemas financeiros, enviando algum dinheiro ou criptografia ou compartilhando informações confidenciais, como chaves privadas, apenas para cortar todo o contato quando atingirem seus objetivos maliciosos.
Golpe de investimento. Um golpe de investimento envolve um criminoso que aborda e convence com sucesso sua vítima a investir em uma determinada empresa. Sendo o “homem intermediário” entre a vítima e a oportunidade de investimento, o golpista pode direcionar os fundos do usuário para onde desejar, sob o pretexto de “investi-los”.
Golpe de comércio eletrônico. Um golpe de comércio eletrônico envolve um golpista que finge ser um vendedor on-line que oferece itens desejáveis a preços promocionais. Eles insistem que suas vítimas façam o pagamento em criptomoeda em suas carteiras e, uma vez feito isso, desaparecem sem fornecer os produtos prometidos.
Como evitar esse golpe: Não responda a solicitações de negociação em nenhuma plataforma de rede social. Limite a sua comunicação com a sua contraparte à plataforma oficial antes e durante uma transação.
Golpes de triangulação
Um golpe de triangulação ou triângulo envolve dois malfeitores recebendo dois pedidos do mesmo vendedor quase simultaneamente, confundindo o vendedor e fazendo-o liberar mais criptografia do que foi pago.
Por exemplo, o Comprador A recebe um pedido no valor de 5.000 BUSD em criptografia (Pedido A), enquanto o Comprador B recebe um pedido equivalente a 6.000 BUSD (Pedido B).
O Comprador B então transfere 5.000 BUSD para o vendedor, enquanto o Comprador A marca o Pedido A como pago. O vendedor então libera a criptografia para o Comprador A, completando assim o Pedido A por 5.000 BUSD. O Comprador B envia outros 1.000 BUSD ao vendedor, fornece o comprovante de pagamento dos 5.000 BUSD recebidos do Comprador A mais 1.000 BUSD e força o vendedor a liberar ativos digitais sob o Pedido B.
Quando a poeira baixa, verifica-se que o vendedor liberou 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD em criptografia, mas recebeu apenas 6.000 BUSD.
Como evitar esse golpe: Certifique-se sempre de verificar sua conta bancária ou carteira para confirmar se recebeu os pagamentos integrais de todas as transações P2P pendentes.
Phishing
Phishing é um tipo de ataque malicioso em que um golpista usa um perfil falso para enganar os usuários e fazê-los enviar ativos ou informações a eles. Por exemplo, um malfeitor pode se passar por um representante de atendimento ao cliente de uma plataforma P2P para obter acesso a informações privadas ou contas criptografadas.
Como evitar esse golpe: Alguns golpistas podem enviar alertas de segurança falsos sobre sua conta por e-mail ou mensagem de texto. Ao verificar as mensagens, não clique em links desconhecidos antes de verificar a fonte. Você também deve procurar ajuda apenas na bolsa P2P oficial.
Como identificar riscos
Antes de negociar
Verifique os perfis de publicidade P2P. Selecione potenciais candidatos comerciais antes de iniciar uma negociação com qualquer um deles. Algumas coisas a serem observadas ao observar um perfil P2P são:
Número de negociações: Números baixos não são necessariamente ruins, mas um número alto de transações concluídas pode ser um sinal de uma parte P2P confiável.
Taxa de conclusão: reconsidere se estiver abaixo de 80%, pois isso pode indicar que o trader tem o hábito de desistir das transações.
Feedback do comerciante ou do usuário: Muito poucos comentários positivos ou muitos comentários negativos podem indicar maior risco comercial.
Verifique os anúncios com atenção. Avalie cada anúncio P2P para determinar se ele atende às suas necessidades e objetivos. Considere o preço, a quantidade, os métodos de pagamento aceitos, as restrições (como limites de negociação) e outros termos e condições. Por exemplo, uma disparidade demasiado grande entre o preço P2P e o preço de mercado noutras plataformas de negociação é suspeita.
Ao negociar
Fique alerta ao interagir com um comprador P2P. As bandeiras vermelhas incluem:
O comprador pressionando você para liberar a criptografia.
O comprador solicita informações desnecessárias.
O comprador não responde.
O comprador está pedindo um empréstimo.
O comprador pagando menos do que o valor acordado no pedido.
O comprador pagando mais do que o valor acordado no pedido.
O comprador solicitando comunicação fora da plataforma P2P.
O comprador solicita o pagamento por meio de terceiros.
Fique alerta ao interagir com um vendedor P2P. As bandeiras vermelhas incluem:
O vendedor pedindo para você cancelar o pedido depois de já ter pago.
O vendedor pedindo para se comunicar fora da plataforma P2P.
O vendedor pedindo para você negociar fora da plataforma P2P.
O vendedor pedindo que você pague uma comissão adicional.
Depois da negociação
Ao interagir com um comprador P2P, os sinais de alerta incluem:
Ainda não recebeu o ativo pelo qual pagou.
Receber um cheque de um comprador que é devolvido.
Sua conta bancária foi bloqueada após receber o pagamento de um comprador.
O comprador inicia um estorno por meio do banco depois que você transfere sua criptomoeda para ele.
Dicas gerais para se proteger contra golpes
Negocie em plataformas confiáveis
Escolha plataformas P2P líderes que ofereçam aos seus usuários recursos de segurança robustos. Os recursos comuns incluem:
Recursos de gerenciamento de risco. Uma plataforma que impõe requisitos específicos antes de comprar ou vender pode ajudar a reduzir anúncios inativos, não confiáveis ou de baixa qualidade. Melhor ainda, deveria haver uma lógica sofisticada de correspondência de ordens para combinar usuários apenas com comerciantes confiáveis e comerciantes verificados, bem como algoritmos de gerenciamento de risco para monitorar atividades suspeitas.
Alguns algoritmos são até otimizados para limitar as atividades comerciais de potenciais malfeitores. Além disso, limites ou atrasos de retirada podem ajudar a proteger os fundos dos usuários.
Protocolos Conheça Seu Cliente (KYC). As plataformas P2P com protocolos KYC podem ajudar os iniciantes a encontrar parceiros comerciais confiáveis, aplicando a verificação da identidade do usuário. Isso permite que os iniciantes conduzam negociações com comerciantes verificados, com histórico comprovado e fontes confiáveis de fundos.
Serviços de garantia. Os serviços de garantia fornecem uma maneira segura para compradores e vendedores trocarem bens ou ativos. Um terceiro confiável — normalmente a plataforma P2P — lida com a troca de fundos entre as partes envolvidas na transação para manter a segurança e o comércio justo.
Suporte ao cliente. Embora a negociação P2P normalmente funcione sem intermediários, a equipe de suporte ao cliente de uma plataforma P2P pode intervir se um usuário enfrentar problemas com uma negociação.
Pagamento automatizado. Novos métodos de pagamento automatizados permitem que plataformas P2P processem automaticamente a liberação de criptografia mantida em depósito sem intervenção manual. Os compradores podem receber seus ativos recém-adquiridos instantaneamente e os vendedores não precisam verificar o pagamento de cada pedido ou liberar os ativos manualmente.
Recurso de bloqueio. O recurso de bloqueio permite bloquear usuários suspeitos – se você teve uma experiência desagradável com alguém, você pode bloquear esse usuário e impedir que ele negocie com você novamente.
Comunique-se apenas na plataforma
Evite entrar em contato com potenciais contrapartes comerciais em sites duvidosos e fique atento a preços que parecem bons demais para ser verdade. Além disso, a comunicação por meio de canais externos tornará mais fácil para um golpista levantar uma disputa falsa contra você e negar que a transação tenha acontecido.
Verifique novamente suas transações
Lembre-se de verificar todas as informações da contraparte ao negociar com um par. Examine todos os recibos e transações para garantir que nada foi alterado digitalmente. Aqui estão algumas dicas para identificar um comprovante de pagamento falso:
Texto sobreposto
Cores diferentes
Tipografia diferente
Diferença de tamanhos
Você também pode usar uma ferramenta forense de imagens gratuita online. Pesquise “detector de imagens falsas” ou “ferramenta forense de imagens adulteradas” para ter uma ideia do que está disponível.
Faça capturas de tela
Mantenha registros de todas as provas de comunicação e transações caso precise entrar com um recurso.
Tenha anúncios direcionados
Se você possui uma rede criptografada estabelecida, certifique-se de que seu anúncio alcance apenas as pessoas com quem você deseja negociar. Oculte seu anúncio e compartilhe-o apenas com pessoas específicas – podem ser pessoas que você conhece e confia ou usuários com quem você já lidou com sucesso antes. Ocultar anúncios também pode ser útil se você quiser fazer uma grande negociação.
Bloqueie partes suspeitas
Bloqueie proativamente usuários com quem você teve negociações abaixo do ideal para se proteger contra fraudes ou outros comportamentos que possam atrapalhar sua experiência de negociação.
Faça um apelo
Se você encontrar um problema, procure o suporte ao cliente e abra uma apelação. Lembre-se de fornecer todas as evidências relevantes sobre sua transação para que o suporte ao cliente possa ajudá-lo melhor.
Conclusão
Para proteger seus ativos, é essencial ficar atento aos riscos potenciais associados às transações P2P. Isto inclui compreender os termos e condições de qualquer acordo, permanecer vigilante em relação aos sinais de alerta e usar plataformas com recursos de segurança robustos.
Seja cauteloso ao se envolver em qualquer transação P2P e entre em contato com o suporte ao cliente caso tenha alguma dúvida. Estando atento e tomando os cuidados necessários, você poderá aproveitar ao máximo os benefícios das transações P2P.
Leitura adicional
O que é negociação ponto a ponto e como as pessoas a utilizam?
Redes ponto a ponto explicadas | Academia Binance
Por que e como fazer sua própria pesquisa (DYOR) ao investir em criptografia
Cinco estratégias de gerenciamento de risco
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