O que é KYC em criptomoeda?
Know Your Customer, comumente conhecido como KYC, é um conjunto de procedimentos implementados por instituições financeiras para verificar a identidade de um cliente. KYC é a primeira etapa da due diligence contra lavagem de dinheiro (AML) e ajuda as instituições financeiras a determinar o nível de risco associado aos seus clientes.
As exchanges de criptomoedas também exigem conformidade KYC com os regulamentos AML. Ao verificar a identidade dos clientes, as bolsas podem ajudar a prevenir atividades criminosas, como a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
A lavagem de dinheiro é a ocultação da origem de fundos obtidos ilegalmente. O financiamento do terrorismo, por outro lado, é a prestação de apoio financeiro às organizações konbu. Ambas as atividades são altamente ilegais e podem representar sérias ameaças à segurança global.
Os clientes Exchange podem ser obrigados a enviar documentos adicionais para verificar sua identidade e cumprir os regulamentos KYC. Os clientes só podem abrir uma conta e começar a negociar depois que a bolsa verificar sua identidade.
Você pode negociar criptomoedas sem KYC?
Ainda existem algumas bolsas que não exigem KYC, embora a diferença entre elas seja pequena devido às rigorosas regulamentações contra a lavagem de dinheiro. No entanto, apesar dos riscos associados, os utilizadores de criptomoedas que protegem extremamente a sua privacidade continuam a procurar exchanges que não sejam KYCt.
Existem vários riscos associados à negociação em bolsas não KYC, incluindo:
Segurança: As bolsas não KYC são geralmente menos seguras do que as bolsas KYC porque têm procedimentos AML mais fracos, o que as torna mais vulneráveis a hackers, bem como a fraudes e outras atividades criminosas.
Liquidez: As bolsas não KYC geralmente têm menor liquidez do que as bolsas KYC porque são menores e atendem a uma base de clientes menor, o que pode dificultar a localização de compradores ou vendedores durante a negociação, resultando em custos mais elevados.
Taxas: As bolsas não KYC normalmente cobram taxas mais altas do que as bolsas KYC porque devem compensar o risco de fraude e outras atividades criminosas.
Portanto, embora seja possível negociar criptomoedas sem KYC, isso geralmente não é recomendado. Ao usar uma exchange que não exige KYC, é importante tomar medidas extras para proteger a identidade e as informações pessoais.
Como funciona o KYC?
As exchanges de criptomoedas são obrigadas a coletar certas informações de identificação de seus clientes para cumprir os regulamentos contra lavagem de dinheiro (AML). Listadas abaixo estão as etapas normalmente envolvidas no processo KYC:
Benefícios da criptomoeda KYC
Independentemente dos desafios operacionais associados às leis KYC, as exchanges de criptomoedas podem se beneficiar muito com a conformidade, incluindo:
Reduza os riscos legais
Ao realizar a devida diligência KYC, as empresas podem reduzir a probabilidade de disputas legais ou multas regulatórias. A implementação de procedimentos KYC fortes permite que as exchanges de criptomoedas fiquem à frente das mudanças nos requisitos legais.
Em vez de tentarem cumprir a nova legislação, podem concentrar-se em aumentar as taxas de conversão, simplificar as transações e garantir a conformidade à medida que as normas internacionais mudam.
Aumentar a confiança do cliente
Se os usuários estiverem confiantes de que as exchanges de criptomoedas tomam precauções proativamente para proteger suas contas, eles estarão mais inclinados a continuar usando o serviço. Em última análise, é do interesse dos consumidores e das empresas verificar as identidades dos usuários.
Aumentar a estabilidade do mercado
Os mercados de criptomoedas podem ser altamente voláteis e imprevisíveis devido à negociação com pseudônimos, que muitas vezes é considerada insegura. Os programas KYC, incluindo a verificação aprimorada de identidade, ajudam a manter a estabilidade geral do mercado e a construir a confiança entre os investidores.
controle de danos à reputação
No caso de um hack ou violação de dados, as bolsas que cumprem os padrões KYC são mais capazes de prevenir fraudes e defender a sua reputação. As bolsas que implementam o KYC podem agir rapidamente para congelar ou encerrar contas que possam estar ligadas a atividades criminosas.
Reduzir o risco de fraude e lavagem de dinheiro
É simples, mas se você olhar os números, é fácil entender por que a conformidade com o KYC é tão importante para o comércio de criptomoedas. Em 2021, foram lavados US$ 8,6 bilhões em criptomoedas, destacando a importância da conformidade na indústria.
A importância do KYC para trocas de criptomoedas
Bitcoin e outras criptomoedas baseadas em blockchain não são regulamentadas por governos ou bancos centrais, permitindo aos usuários gastar dinheiro de forma rápida e segura com taxas mínimas. Como resultado, as transações entre pessoas são normalmente instantâneas e anônimas, ocorrendo na blockchain da moeda subjacente.
A natureza da criptomoeda, nomeadamente a sua velocidade e anonimato, proporciona uma opção atraente para os criminosos que tentam contornar as restrições tradicionais de combate ao branqueamento de capitais. Para lavar dinheiro, os criminosos precisam encontrar uma maneira de converter o dinheiro “sujo” em criptomoeda e depois sacá-lo quando terminarem. Isso torna as bolsas de criptomoedas um local ideal para os criminosos lavarem dinheiro.
A importância da conformidade KYC para trocas de criptomoedas não pode ser subestimada. Não só ajuda a criar confiança entre os investidores, como também reduz o risco de fraude e branqueamento de capitais.
Existem trocas de criptomoedas sem KYC?
Alguns acreditam que o KYC obrigatório vai contra a natureza descentralizada das criptomoedas. Eles acreditam que as exchanges não devem pedir aos usuários que forneçam informações ou documentos pessoais. Muitos acreditam que é importante ocultar informações das autoridades, especialmente em países com regimes repressivos.
Existem outras razões pelas quais alguém pode querer evitar o KYC. Por exemplo, se alguém deve dinheiro a um credor, fornecer as suas informações pessoais a uma bolsa de criptomoedas aumenta o risco de apreensão de ativos. Sem esta informação, os credores apenas perdem dinheiro e o risco de apreensão de bens é reduzido. Finalmente, algumas pessoas simplesmente valorizam a sua privacidade e não querem partilhar as suas informações com ninguém por qualquer motivo.
Algumas das opções não KYC mais comuns são PancakeSwap, UniSwap V3 e dYdX Exchange. É importante observar que mesmo que essas exchanges não exijam KYC, os usuários ainda poderão ser solicitados a fornecer informações pessoais ao sacar fundos. Isso ocorre porque a maioria das exchanges fiduciárias para criptomoedas exigem alguma forma de verificação de identidade antes de permitir que os usuários comprem e vendam criptomoedas.
Você pode comprar criptomoedas sem KYC?
Sim, existem várias maneiras de comprar criptomoedas sem KYC. Por exemplo, você pode usar trocas ponto a ponto como LocalBitcoins ou Paxful. Você também pode comprar criptomoedas com dinheiro em caixas eletrônicos (ATMs). Os caixas eletrônicos criptográficos são semelhantes aos caixas eletrônicos normais, mas são adequados para transações criptográficas.
Finalmente, você pode usar serviços como ShapeShift ou Changelly para converter uma criptomoeda em outra sem passar por uma troca tradicional. Esses serviços são frequentemente chamados de exchanges descentralizadas porque não exigem que os usuários forneçam informações pessoais.
Alguns serviços, como o Changelly, combinam opções não KYC e KYC. Por exemplo, os utilizadores que pretendam negociar quantidades maiores só poderão fazê-lo após passarem pelo processo KYC.
As carteiras criptografadas exigem conformidade com KYC?
Não, as carteiras criptográficas não precisam ser compatíveis com KYC. Na verdade, a maioria das carteiras não tem custódia, o que significa que não possuem as chaves privadas dos utilizadores, ou seja, os utilizadores têm controlo total sobre os seus fundos e não têm de confiar as suas informações a terceiros.
No entanto, as carteiras criptográficas associadas às bolsas normalmente seguem as mesmas diretrizes KYC da própria bolsa. Algumas carteiras sem custódia não exigem que os usuários forneçam quaisquer informações pessoais. Isso inclui opções populares como MetaMask, MyEtherWallet e Trust Wallet. Além disso, algumas carteiras de hardware como Ledger e Trezor não exigem KYC. Esses dispositivos armazenam as chaves privadas dos usuários offline, fornecendo uma camada extra de segurança.
O KYC é seguro em criptografia?
O processo KYC foi concebido para prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Ao exigir que os utilizadores enviem informações pessoais, as exchanges podem eliminar maus atores e garantir a segurança das suas plataformas. No entanto, o processo KYC tem as suas desvantagens. Por exemplo, isso pode ser demorado e frustrante para os usuários. Além disso, sempre existe o risco de hackers roubarem informações dos usuários nas exchanges.
No geral, o processo KYC é frequentemente visto como um mal necessário pela comunidade de criptomoedas. Não é perfeito, mas é uma das formas ideais de proteger uma exchange contra fraudes e crimes.
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