O que são finanças descentralizadas (DeFi)?
As finanças descentralizadas (DeFi) são uma tecnologia financeira emergente baseada em livros-razão distribuídos seguros semelhantes aos usados pelas criptomoedas.
Nos EUA, a Reserva Federal e a Comissão de Valores Mobiliários (SEC) definem as regras para instituições financeiras centralizadas, como bancos e corretoras, das quais os consumidores dependem para aceder diretamente ao capital e aos serviços financeiros. O DeFi desafia este sistema financeiro centralizado ao capacitar os indivíduos com transações peer-to-peer.
Como funcionam as finanças descentralizadas (DeFi)
Por meio de redes financeiras ponto a ponto, o DeFi usa protocolos de segurança, conectividade, software e avanços de hardware. Este sistema elimina intermediários como bancos e outras empresas de serviços financeiros. Essas empresas cobram das empresas e dos clientes pela utilização de seus serviços, que são necessários no sistema atual porque é a única maneira de fazê-lo funcionar. DeFi usa a tecnologia blockchain como forma de reduzir a necessidade desses intermediários.
Aplicativos DeFi
Os aplicativos DeFi são projetados para se comunicar com um blockchain, permitindo que as pessoas usem seu dinheiro para compras, empréstimos, presentes, negociações ou qualquer outra forma que desejarem, sem terceiros. Esses aplicativos são programas instalados em um dispositivo como um computador pessoal, tablet ou smartphone que facilitam seu uso. Sem os aplicativos, o DeFi ainda existiria, mas os usuários precisariam estar confortáveis e familiarizados com o uso da linha de comando ou terminal no sistema operacional que executa seu dispositivo.
Os aplicativos DeFi fornecem uma interface que automatiza as transações entre usuários, dando-lhes opções financeiras para escolher. Por exemplo, se você deseja fazer um empréstimo a alguém e cobrar juros, você pode selecionar a opção na interface e inserir termos como juros ou garantia. Se precisar de um empréstimo, você pode procurar fornecedores, que podem variar de um banco a um indivíduo que poderia lhe emprestar alguma criptomoeda depois de concordar com os termos.
Alguns aplicativos permitem inserir parâmetros para os serviços que você procura e combiná-lo com outro usuário. Como o blockchain é uma rede global, você pode fornecer ou receber serviços financeiros de ou para qualquer lugar do mundo.
Objetivos das Finanças Descentralizadas
As transações financeiras peer-to-peer (P2P) são uma das principais premissas por trás do DeFi, onde duas partes concordam em trocar criptomoedas por bens ou serviços sem o envolvimento de terceiros.
Usar DeFi permite:
Acessibilidade: Qualquer pessoa com conexão à internet pode acessar uma plataforma DeFi, e as transações ocorrem sem restrições geográficas.
Taxas baixas e taxas de juros altas: o DeFi permite que duas partes negociem taxas de juros diretamente e emprestem criptomoedas ou dinheiro por meio de redes DeFi.
Segurança e transparência: Contratos inteligentes publicados em blockchain e registros de transações concluídas estão disponíveis para qualquer pessoa revisar, mas não revelam sua identidade. Blockchains são imutáveis, o que significa que não podem ser alterados.
Autonomia: As plataformas DeFi não dependem de instituições financeiras centralizadas. A natureza descentralizada dos protocolos DeFi mitiga a necessidade e os custos de administração de serviços financeiros.
Inclusão financeira: DeFi expandiu o acesso a serviços financeiros para indivíduos e empresas em todo o mundo, especialmente em regiões com acesso limitado à banca tradicional.
Transparência: O uso da tecnologia blockchain pelo DeFi garante que todas as transações sejam registradas em um livro público, aumentando a transparência e reduzindo o risco de fraude.
Inovação: DeFi continua a impulsionar a inovação no espaço criptográfico, ampliando os limites do que é possível no mundo financeiro. Novos projetos e ideias surgem constantemente, levando a um ecossistema dinâmico e em evolução.
Oportunidades de rendimento: O DeFi forneceu aos investidores novos caminhos para gerar rendimento, seja por meio de empréstimos, fornecimento de liquidez, produção agrícola ou outras estratégias de DeFi. Essas oportunidades atraíram interesse e capital significativos.
Desvantagens do DeFi
As finanças descentralizadas estão em constante evolução. Não é regulamentado e seu ecossistema é vulnerável a programação defeituosa, hacks e golpes. Por exemplo, uma das principais maneiras pelas quais hackers e ladrões roubam criptomoedas é por meio de fraquezas nos aplicativos DeFi.
As leis ainda não acompanharam os avanços da tecnologia. A maioria das leis atuais foi elaborada com base na ideia de jurisdições financeiras separadas, cada uma com o seu próprio conjunto de leis e regras. A capacidade de transação sem fronteiras do DeFi apresenta questões essenciais para este tipo de regulamentação. Por exemplo:
Quem é responsável por investigar um crime financeiro que ocorre através de fronteiras, protocolos e aplicativos DeFi?
Quem faria cumprir os regulamentos?
Como eles os aplicariam?
O que as finanças descentralizadas fazem?
O objetivo do DeFi é desafiar o uso de instituições financeiras centralizadas e terceiros envolvidos em todas as transações financeiras.
O que é desenvolvimento DeFi?
O desenvolvimento DeFi envolve a criação de aplicações e plataformas descentralizadas que fornecem uma gama de serviços financeiros. Esses serviços são projetados para operar sem a necessidade de intermediários, como bancos ou instituições financeiras, e contam com a tecnologia blockchain e contratos inteligentes para executar transações e gerenciar ativos. Os projetos DeFi visam tornar os serviços financeiros acessíveis a qualquer pessoa com ligação à Internet, ao mesmo tempo que aumentam a transparência, a segurança e a eficiência.
Tipos de projetos DeFi
Trocas Descentralizadas
As exchanges descentralizadas (DEXs) estão na vanguarda do movimento DeFi. Essas plataformas fornecem aos usuários plataformas de negociação de criptomoedas, eliminando a necessidade de um intermediário centralizado. DEXs como Uniswap e SushiSwap permitem que os usuários troquem tokens de forma segura e eficiente, mantendo o controle de seus ativos.
Protocolos de empréstimos e empréstimos
Plataformas de empréstimo e empréstimo DeFi como Aave, Compound e MakerDAO permitem que os usuários ganhem juros sobre seus ativos criptográficos, fornecendo liquidez ou emprestando ativos contra suas participações existentes. Estes protocolos utilizam contratos inteligentes para estabelecer garantias e automatizar os cálculos das taxas de juro, proporcionando uma alternativa descentralizada à banca tradicional.
Moedas estáveis
Os Stablecoins desempenham um papel vital no DeFi, fornecendo estabilidade de preços em um mercado criptográfico volátil. Esses ativos digitais são normalmente vinculados a uma reserva de ativos ou controlados por algoritmos para manter um valor estável. Projetos como Tether (USDT), USD Coin (USDC) e DAI ganharam ampla adoção e facilitam transações mais tranquilas dentro do ecossistema DeFi.
Agricultura produtiva
O desenvolvimento da agricultura produtiva envolve o uso de plataformas DeFi para maximizar os retornos sobre ativos criptográficos. Os usuários fornecem liquidez a vários protocolos DeFi em troca de rendimento, geralmente na forma de tokens ou taxas. A agricultura produtiva pode ser altamente recompensadora, mas também acarreta riscos devido à volatilidade do espaço DeFi.
Ativos Sintéticos
As plataformas de ativos sintéticos, como o Synthetix, permitem aos usuários criar e negociar versões sintéticas de ativos do mundo real, como ações, commodities e moedas. Estas plataformas ampliam as possibilidades de diversificação e investimento, permitindo aos utilizadores ganhar exposição a uma vasta gama de activos sem os possuir directamente.
Estacamento
Os projetos de piquetagem preenchem a lacuna entre o piquetagem e a provisão de liquidez. Eles permitem que os usuários apostem ativos e recebam recompensas, mantendo a flexibilidade para negociar e usar esses ativos dentro do ecossistema DeFi. Projetos como o Lido tornaram mais fácil para os usuários participarem do staking sem bloquear seus fundos.
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O resultado final
As finanças descentralizadas (DeFi) são uma tecnologia financeira emergente que desafia o atual sistema bancário centralizado. O DeFi tenta eliminar as taxas cobradas pelos bancos e outras empresas de serviços financeiros, ao mesmo tempo que promove transações peer-to-peer.
O DeFi, assim como os blockchains e criptomoedas que suporta, ainda está em sua infância. Devem ser ultrapassados obstáculos significativos antes que este possa substituir o sistema financeiro existente, que tem os seus próprios problemas que são difíceis de resolver. Por último, as empresas de serviços financeiros e os bancos não serão substituídos sem luta – se houver uma forma de lucrar com a transição para um sistema financeiro baseado em blockchain, eles irão encontrá-la e certificar-se de que fazem parte dela.
O desenvolvimento do DeFi está remodelando a forma como interagimos com os serviços financeiros, oferecendo uma alternativa descentralizada, acessível e segura às finanças tradicionais. Desde bolsas descentralizadas até ativos sintéticos, estes projetos revolucionaram a indústria financeira, proporcionando oportunidades interessantes para utilizadores e investidores. Embora o DeFi tenha feito progressos significativos, é essencial lembrar que é um espaço em rápida evolução, com riscos e desafios. À medida que continua a amadurecer, o DeFi provavelmente desempenhará um papel cada vez mais proeminente no futuro das finanças, impulsionando mais inovação e impactando os sistemas financeiros globais.
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