O que é inflação?

A inflação é uma medida do aumento geral dos preços e da diminuição do poder de compra ao longo do tempo. É normalmente expressa como uma taxa percentual de variação do nível geral de preços de um cabaz de bens e serviços durante um determinado período de tempo, normalmente um ano. Quando os preços sobem, cada unidade monetária compra menos bens e serviços; consequentemente, a inflação reflete uma redução no poder de compra do dinheiro

Dito de forma simples: inflação significa que você pode comprar MENOS bens/serviços com o dinheiro que possui

O que causa a inflação?

Existem várias razões para a inflação:

1) Quando a demanda por produtos é maior que a oferta desses produtos

2) Quando o custo de produção de um produto aumenta

3) Quando mais dinheiro é criado, resultando em mais dinheiro disponível para comprar a mesma oferta limitada de bens/serviços

Como a inflação nos EUA mudou ao longo do tempo?

Registou-se um forte aumento da inflação nos EUA ao longo dos últimos 3 anos, com o actual nível de inflação anual a rondar os 6,5% ao ano.

Os analistas financeiros concordam que a razão mais importante para a actual inflação elevada é o aumento da oferta monetária e, portanto, não um aumento da procura ou um aumento dos custos de produção.

Como a oferta monetária dos EUA cresceu ao longo do tempo?

Nos últimos dois anos, a oferta monetária dos EUA (M1 = notas bancárias + moedas) aumentou de cerca de 10 biliões de dólares para 40 biliões de dólares em menos de 3 anos.

Isto foi causado pelo governo federal dos EUA que “imprimiu” dólares extras e colocou esses dólares extras em circulação para cobrir suas despesas.

Quando o governo multiplica por 4 o dinheiro disponível e a oferta de bens e serviços cresce e permanece idêntica, fica claro que você terá que pagar muito mais ao comprar esses bens e serviços. Portanto, o poder de compra das suas poupanças diminui porque o governo aumenta a oferta monetária

Mas não culpe apenas o governo, VOCÊ também aumenta a oferta monetária e causa inflação ...

Sim, VOCÊ também é responsável por aumentar a oferta monetária e, como tal, aumentar a inflação e reduzir o poder de compra de suas economias...

Como ? Você mantém a maior parte/parte de sua reserva financeira em uma conta bancária? Então você precisa saber que o banco usará seus depósitos para aumentar a oferta monetária total por meio da técnica "banco de reservas fracionárias"

O sistema bancário de reservas fracionárias é um sistema no qual os bancos mantêm apenas uma parte dos seus passivos de depósitos como reservas e podem emprestar o montante restante. Isto significa que os bancos podem criar dinheiro novo emprestando mais do que detêm em reservas, o que leva a um aumento na oferta monetária. A exigência de reservas fracionárias é definida pelo banco central e rege o montante mínimo de reservas que um banco deve manter.

A exigência de reserva fracionária nos Estados Unidos é definida pelo Federal Reserve (o banco central). Atualmente, a exigência de reserva para a maioria dos bancos é de apenas 10% dos depósitos recebidos.

Isto significa que um banco deve manter 10% dos seus passivos de depósitos em reserva e pode emprestar os restantes 90%.

Exemplo :

Um funcionário dos EUA recebe um salário mensal de 5.000 dólares, que é pago em sua conta bancária.

Esses 5.000 dólares fazem parte da oferta monetária total criada pelo governo dos EUA

O banco só precisa manter 10% desse valor (ou seja, 500 USD) em suas reservas e pode dar os outros 90% do seu dinheiro como empréstimo à pessoa X.

Qual é o impacto na oferta monetária? Você ainda “possui” 5.000 dólares que pode gastar na compra de bens e serviços. Mas a pessoa X agora também possui 4.500 dólares que pode gastar para comprar bens e serviços. Então, simplesmente depositando seu salário no banco, você aumentou a oferta monetária dos 5.000 para 9.500 (5.000+4.500) dólares iniciais por meio da técnica bancária de reserva fracionária aplicada pelo banco.

Resultado: porque há um aumento da oferta de dinheiro em comparação com uma quantidade idêntica de bens e serviços, o preço de compra desses bens e serviços aumentará. Então, ao colocar seu dinheiro em uma conta bancária, VOCÊ também contribui para um aumento da inflação = menos poder de compra para você...

Solução? Não coloque o dinheiro na sua conta bancária, mas invista-o em criptomoedas (moedas estáveis ​​ou outras criptomoedas) que você armazena em uma carteira de software de autocustódia (como Trustwallet, Klever, Metamask, ...) ou em uma carteira de hardware ( Livro razão, ...). Ninguém pode abusar da sua criptografia na SUA carteira para aumentar a oferta de dinheiro e criar inflação.

Observação sobre o armazenamento de criptografia em bolsas em vez de em uma carteira de autocustódia: algumas bolsas de criptografia são injustas e não armazenam os depósitos de seus clientes individualmente. Pode-se dizer que esses malfeitores também aplicam alguma forma de “reserva bancária fracionária” (vimos isso, por exemplo, com a bolsa FTX). Esses criptoatores injustos são uma minoria, mas existem... Portanto, uma carteira de autocustódia é MUITO mais segura do que armazenar sua criptografia em uma exchange...