De acordo com a Golden Finance: o Evolve Bank and Trust celebrou um acordo de cessar e desistir com o Federal Reserve, motivado por descobertas de operações inseguras e doentias dentro das colaborações fintech do banco e controles inadequados de combate à lavagem de dinheiro (AML). A ordem segue o escrutínio decorrente da falha do intermediário Synapse Financial Technologies, que levou ao congelamento de contas para vários usuários da FinTech.
Detalhes da ordem de cessação e desistência
A ordem de cessar e desistir do Federal Reserve contra o Evolve Bank aborda várias questões críticas:
- Operações insalubres: A Reserva Federal destacou operações inseguras e insalubres nas colaborações fintech da Evolve.
- Deficiências de LBC: constatou-se que o banco não tinha controlos adequados contra o branqueamento de capitais, um lapso de conformidade significativo, dado o seu papel no ecossistema financeiro.
- Falha da Synapse Financial Technologies: A falha da Synapse Financial Technologies, um intermediário, resultou no congelamento de muitas contas de usuários fintech, agravado por divergências sobre saldos de contas entre Synapse, Evolve e outras entidades fintech.
Impacto no ecossistema de criptomoeda
O Evolve Bank desempenha um papel crucial no cenário das criptomoedas, fornecendo serviços financeiros para plataformas como BlockFi e FTX. A ordem de cessar e desistir poderá ter implicações mais amplas para estes serviços, afetando potencialmente a sua estabilidade operacional e a confiança dos clientes.
Requisitos de conformidade e due diligence
Como parte da ordem de cessação, o Evolve Bank é obrigado a:
- Apresentar um Plano de Conformidade Detalhado: A Evolve deve apresentar um plano de conformidade abrangente que resolva as deficiências operacionais identificadas pelo Federal Reserve.
- Atualizar os procedimentos de devida diligência: O banco precisa atualizar seus procedimentos de devida diligência para garantir uma verificação robusta das informações do cliente e a conformidade com os requisitos regulamentares.
Implicações mais amplas
- Reforço do escrutínio regulamentar: Esta medida da Reserva Federal sinaliza um escrutínio reforçado sobre os bancos envolvidos nos setores de fintech e criptomoeda, enfatizando a necessidade de controlos AML rigorosos e de práticas operacionais sólidas.
- Aumento dos custos de conformidade: O Evolve Bank provavelmente incorrerá em custos significativos para implementar as melhorias de conformidade obrigatórias, o que poderá impactar o seu desempenho financeiro e eficiência operacional.
- Perturbações operacionais: A exigência de melhorar os procedimentos de devida diligência e o tratamento das informações dos clientes pode causar interrupções operacionais temporárias, à medida que o Evolve Bank trabalha para cumprir as diretivas da Reserva Federal.
A ordem de cessação contra o Evolve Bank sublinha a importância crítica de práticas operacionais sólidas e de controlos robustos contra o branqueamento de capitais, especialmente para instituições envolvidas nos domínios das fintech e das criptomoedas. À medida que o Evolve Bank trabalha para abordar estes requisitos regulamentares, a indústria em geral observará provavelmente um maior escrutínio regulamentar, necessitando de medidas de conformidade proativas para mitigar riscos semelhantes.