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Golpes de criptomoedas estão aumentando nos Estados Unidos, com o último relatório de criptomoedas do FBI revelando que os americanos perderam impressionantes US$ 5,6 bilhões em 2023 — um aumento preocupante de 45% em relação a 2022. De forma alarmante, os adultos mais velhos, principalmente aqueles com mais de 65 anos, foram os mais atingidos, perdendo coletivamente mais de US$ 1,6 bilhão. A Califórnia suportou o peso dessas perdas, registrando o maior total estadual de US$ 1,1 bilhão.

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O que torna essas perdas ainda mais impressionantes é o volume de reclamações de fraude financeira recebidas pelo FBI em comparação com as perdas totais relatadas em crimes relacionados a criptomoedas, que representaram cerca de 10% das reclamações recebidas, mas quase 50% das perdas totais para esquemas financeiros em 2023. Isso aponta para a eficácia atual dos golpes de criptomoedas em extrair grandes somas de dinheiro das vítimas. A natureza descentralizada da criptomoeda também pode desempenhar um papel nisso, com a falta de regulamentação e a relativa irreversibilidade das transações uma vez feitas, os investidores devem se proteger, mas se não conseguirem, eles são altamente vulneráveis ​​a golpes.

O FBI está trabalhando para alertar proativamente as vítimas sobre possíveis golpes, já que os maus atores continuam a buscar criptomoedas por meio de investimentos fraudulentos, suporte técnico, golpes românticos e golpes de emprego. Apesar desse esforço, a evolução da tecnologia financeira ainda é desconhecida para os investidores, e a falta de educação financeira os tornou mais suscetíveis a golpes de criptomoedas.

O que coloca os investidores de criptomoedas em risco?

O ambiente financeiro da indústria de criptomoedas, com sua volatilidade e potencial para retornos lucrativos, pode tornar os investidores mais suscetíveis a decisões de investimento arriscadas e golpes. O medo de perder foi relatado como impulsionador das escolhas de investimento para 8/10 investidores. A pressão psicológica e a tomada de decisão apressada associada ao FOMO podem ser exploradas por golpistas e, com a falta de recursos educacionais verificados para investidores, o FOMO continuará a ter um impacto distinto na vulnerabilidade do investidor.

A pesquisa da InvestiFi também descobriu que 35% dos investidores dependem de pesquisas na internet para obter conhecimento financeiro para ajudar a gerenciar seus investimentos, enquanto 25% não usam nenhuma fonte. Quarenta por cento dos jovens de 18 a 25 anos usam influenciadores financeiros para obter conhecimento financeiro, e 50% dos que têm 55 anos ou mais não têm uma fonte para seu conhecimento financeiro, o que os deixa suscetíveis a decisões de investimento ruins.

Essa dependência de fontes informais cria uma infinidade de problemas para investidores. Contas fraudulentas criadas por golpistas podem ser criadas tão facilmente quanto as legítimas, passando despercebidas devido à falta de verificação necessária. Também pode levar ao excesso de confiança do investidor, a vasta quantidade de conselhos online pode apresentar aos investidores a ilusão de uma compreensão abrangente, especialmente se forem novos no mercado, independentemente da relevância e validade do conselho. O excesso de confiança tende a levar a uma subestimação dos riscos e aumenta as chances de tais investidores fazerem escolhas ruins de investimento ou serem suscetíveis a golpes.

Uma das barreiras ao investimento em criptomoedas para muitos correntistas é essa falta de educação financeira. A maioria dos investidores não tem acesso a consultores financeiros devido à falta de fundos iniciais. As instituições financeiras devem adotar ferramentas e recursos educacionais; ao fornecer conteúdo educacional, como vídeos, artigos, webinars ou insights personalizados dentro da plataforma de investimento digital, as instituições financeiras podem diferenciar sua oferta das fintechs.

Isso posiciona a instituição como uma consultora confiável que ajuda os correntistas a desenvolver seu conhecimento e confiança financeira.

O que as instituições financeiras podem fazer para proteger seus correntistas?

Ao oferecer recursos internos de educação financeira, seja por meio de blogs, consultores dedicados ou publicações fáceis de entender, as instituições preencherão essa lacuna, posicionando-se como fontes confiáveis ​​de informações. Se as instituições implementarem essas medidas cedo, elas poderão tirar vantagem de um enorme mercado de pessoas cautelosas com investimentos em criptomoedas e buscando responsabilidade por trás dos conselhos.

Além disso, oferecer aconselhamento personalizado por meio de robo-advisors ou especialistas internos dará suporte àqueles que buscam orientação de fontes informais, como consultores independentes ou a internet. Educação financeira acessível e confiável pode fortalecer relacionamentos com clientes, melhorar o engajamento e levar mais correntistas a investir e gerenciar suas finanças diretamente dentro do ecossistema de uma instituição.

Nos Estados Unidos, é comum que instituições financeiras exijam um mínimo de US$ 25.000 para acessar um consultor financeiro. No entanto, a maioria das pessoas interessadas em investir não atinge esse limite, criando uma lacuna onde muitos investidores em potencial ficam sem orientação, potencialmente levando-os a aplicativos de terceiros ou influenciadores independentes, muitas vezes sem barreira financeira para acessar informações.

As instituições financeiras têm a oportunidade de preencher essa lacuna ao oferecer opções de investimento acessíveis e de baixa barreira. Com a adição de soluções de investimento digital, recursos educacionais e ferramentas de investimento de nível básico, indivíduos com portfólios menores serão capacitados para começar a investir em cripto com confiança. Os titulares de contas também ganham educação financeira para tomar decisões seguras de investimento em cripto e evitar perdas desnecessárias.

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Autor: Kian Sarreshteh

Kian Sarreshteh tem prestado consultoria para várias empresas focadas em blockchain, criptomoeda e fintech nos Estados Unidos desde 2015. Em 2015, ele fundou uma empresa de recrutamento e consultoria de TI focada em tecnologia financeira e transformou a empresa em uma operação multimilionária. Além disso, em 2015, ele adquiriu uma empresa de verificação de antecedentes de 35 anos que se concentrava em setores regulamentados, incluindo serviços financeiros. Ele liderou o desenvolvimento de novos produtos, incluindo o desenvolvimento de um banco de dados Blockchain para armazenar registros de verificação de antecedentes. Antes de sua saída, Kian foi fundamental para o crescimento da empresa, com um aumento de 50% na receita. Em 2020, Kian foi cofundador da CryptoFi, Inc. — agora conhecida como InvestiFi.