O que significa APY em cripto? Se você está participando de yield farming, você já deve ter ouvido falar de APY ou APR. Eles são usados em muitos programas de yield farming em protocolos DeFi.
Neste artigo, vamos tornar a explicação do APY em cripto simples e mostrar como calculá-lo em seu yield farming. Seja paciente e leia o artigo até o fim, pois ele não é apenas importante, mas também fornece informações que ajudam você a investir de forma mais eficaz.
Índice
APY vs juros compostos
O que é APY em cripto: APY explicado
Como o APY é calculado em cripto
Fatores que afetam o APY em cripto
Benefícios e riscos do APY em cripto
FAQs
APY vs juros compostos
Primeiro, você deve aprender a diferença entre juros simples e juros compostos para entender o APY em cripto.
Juros simples é o juro ganho apenas sobre o depósito original enquanto a capitalização é o processo de adicionar os juros ganhos a cada período sobre tanto o investimento original quanto os ganhos reinvestidos (aqui se refere aos juros ganhos do período anterior).
Para ilustrar melhor esses conceitos, forneceremos um exemplo:
Você tem $100 e o empresta a alguém a uma taxa de juros de 10% ao ano em janeiro de 2020. Em janeiro de 2021, você espera receber seu dinheiro de volta e receber uma quantia de juros de $10.
A soma de dinheiro que você receberia após um ano é:
100 * (1+10%) = $110
Agora, vamos dar uma olhada em outro cenário. Nesse caso, você também tem $100 e o empresta a seus amigos a uma taxa de juros de 10% ao ano. O empréstimo é capitalizado semestralmente.
Nos primeiros 6 meses, você teria:
100*(1+5%) = $105
A soma de dinheiro que você receberia após um ano é:
105*(1+5%) = $110,25
Assim, no final de janeiro de 2021, quando você receber seu dinheiro de volta, você receberá $110,25. Esses 25 centavos são a mágica dos juros compostos.
A capitalização permite que você produza dinheiro ao longo do tempo, que é por isso que é uma ferramenta de investimento tão poderosa. Isso não é o mesmo que juros simples. O termo ‘juros simples’ refere-se aos juros ganhos apenas sobre o depósito principal.
O que é APY em cripto: APY explicado
O que é APY em cripto? APY (rendimento percentual anual) é o retorno anual efetivo, levando em conta o efeito dos juros compostos. Ao contrário dos juros simples, os juros compostos são calculados periodicamente e o montante é imediatamente adicionado ao saldo. Com cada período subsequente, o saldo da conta fica um pouco maior, portanto, os juros pagos sobre o saldo também são maiores.
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O APY é uma maneira de medir quanto dinheiro uma conta do mercado monetário ganha ao longo de um ano. Para colocar de outra forma, este é um método para medir a acumulação de juros ao longo do tempo.
Como o APY funciona em cripto? Se você é um investidor de cripto que procura obter um retorno sobre seu investimento enquanto o mantém, contas de poupança em criptomoeda com APY podem ser exatamente o que você precisa. Existem uma variedade de esquemas de rendimento em criptomoeda para escolher. Como resultado, antes de se inscrever em um, faça sua pesquisa. Taxas, restrições de entrada, procedimentos de geração de juros e os tipos de ativos cripto disponíveis podem variar de plataforma para plataforma.
Existem também APYs promocionais oferecidos por exchanges de cripto, mas você deve ter cautela antes de investir neles. Alguns desses programas empregam a tática de primeiro oferecer APYs mais altos para atrair clientes e depois reduzir as taxas após capturar um grande número de clientes. Se você se deparar com uma plataforma de yield farming ou programa que ofereça altos APYs, certifique-se de examinar a confiabilidade da sua comunidade.
Exemplos de APY:
Recompensas de staking
Exemplo: Você faz staking de Ethereum (ETH) em uma plataforma como Coinbase ou Binance. O APY pode estar em torno de 4-6%, o que significa que se você fizer staking de 10 ETH, pode ganhar de 0,4 a 0,6 ETH ao longo de um ano.
Yield farming
Exemplo: Em uma plataforma DeFi como Uniswap ou SushiSwap, você fornece liquidez a um par de negociação como ETH/USDT. O APY para fornecer liquidez pode ser de 10-20%, dependendo do volume de negociação e das taxas.
Contas de poupança
Exemplo: Você deposita USDC em uma conta de poupança cripto em plataformas como Celsius ou BlockFi. O APY pode estar em torno de 8-12%, então se você depositar $1000 USDC, pode ganhar de $80 a $120 em juros ao longo de um ano.
Empréstimo de cripto
Exemplo: Você empresta Bitcoin (BTC) em uma plataforma como Aave ou Compound. O APY para empréstimo de BTC pode ser de 3-7%, então se você emprestar 1 BTC, pode ganhar de 0,03 a 0,07 BTC em juros anualmente.
Planos de poupança em cripto
Um exemplo são as opções de poupança de prazo fixo da Binance, como Poupança Flexível ou Poupança Fixa. Dependendo do prazo e da criptomoeda que você escolher, você pode ver APYs variando de 5% a 15%.
Como o APY é calculado em cripto
Aqui está uma explicação detalhada de como o APY é calculado.
Fórmula de cálculo do APY
APY = (1 + r/n)^n – 1
Em que:
r é a taxa de retorno periódica (referida como APR anual)
n é o número de anos de capitalização
Por exemplo:
r taxa = 55,44%
APY = (1+ 55,44%/365)^365 – 1= 74,02%.
Fatores que afetam o APY em cripto
O que você acaba ganhando com o APY em cripto depende da taxa de juros da plataforma e do tipo de cripto que você está usando. A oferta e a demanda em plataformas DeFi também desempenham um grande papel. Não se esqueça de que as taxas e custos da plataforma podem impactar seus ganhos totais. Períodos de bloqueio e estratégias de staking ou yield farming também podem influenciar os rendimentos. Finalmente, condições de mercado mais amplas e fatores de risco associados ao ativo cripto podem afetar o APY.
APY vs APR em cripto: qual é a diferença
Rendimento percentual anual vs taxa percentual anual: há uma diferença entre eles?
Quando se trata de APR no contexto de poupança, significa uma taxa recorrente. Por exemplo, se você economizar $1.000 em sua conta com uma APR de 10% e esse juro for calculado uma vez por ano, você receberá $100 de juros após 1 ano.
E o APY será baseado no efeito dos juros compostos. Se você ainda usar o exemplo acima, você tem $1.000 com um APY de 10% e esse juro é pago duas vezes por ano. Nos primeiros 6 meses você recebe 50 USD (1000 * 10% / 2).
No entanto, nos últimos 6 meses do ano, você adicionará 50 USD ao dinheiro recebido nos primeiros 6 meses. Nesse ponto, o montante que você receberá será de 52 USD (1050 * 10% / 2).
A APR geralmente é cobrada em empréstimos de cartão de crédito, esta é a taxa de juros cobrada sobre o saldo devedor do cartão de crédito que a pessoa não pagou. Enquanto isso, o APY se aplica ao caso de empresas que vêm depositar dinheiro nos bancos. Os bancos costumam usar o APY para atrair clientes a depositar dinheiro.
Normalmente, os bancos manterão em segredo a diferença entre rendimento percentual anual e taxa percentual anual. No entanto, se você observar o exemplo acima, poderá ver que quanto maior a taxa de juros anual, maior a diferença entre APR e APY.
A diferença entre APR e APY pode ter um impacto significativo nas decisões financeiras de tomadores de empréstimos e investidores. Em resumo, os bancos costumam enfatizar o APY para atrair investidores em contas de poupança e mostrar como as taxas de juros são altas. Enquanto você está solicitando um cartão de crédito ou empréstimo, eles insistirão na APR para mostrar o custo real a ser pago.
Benefícios e riscos do APY em cripto
Quais são os principais benefícios e riscos do APY em cripto?
Benefícios
O APY no mundo cripto pode ser muito atraente, oferecendo frequentemente retornos muito mais altos do que contas de poupança tradicionais. Por exemplo, algumas plataformas podem oferecer rendimentos entre 5-15% ou até mais. É uma ótima maneira de aumentar seus ganhos, especialmente porque os bancos tradicionais costumam oferecer taxas de juros tão baixas.
Participar de staking de cripto, yield farming ou empréstimos significa que você pode ganhar dinheiro passivamente com seus ativos cripto sem estar preso a negociações constantes. Você também pode espalhar seus investimentos por diferentes ativos e estratégias para gerenciar melhor o risco. Muitas opções de poupança em cripto oferecem termos flexíveis, para que você possa acessar seus fundos ou reinvesti-los como achar melhor.
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E com todos os produtos financeiros inovadores no espaço cripto, você tem acesso a oportunidades de ganhos únicas que não encontrará nas finanças tradicionais.
Riscos
As criptomoedas podem ser muito voláteis, então o valor de seus investimentos pode oscilar bastante, mesmo que o APY pareça ótimo. Há também o risco de problemas na plataforma — plataformas DeFi e exchanges podem às vezes enfrentar problemas de segurança, hacks ou outras falhas que poderiam resultar na perda de seus fundos.
Como o cenário regulatório para cripto ainda está mudando, novas leis podem afetar como as plataformas que geram APY funcionam ou sua capacidade de acessar seus fundos.
Além disso, alguns planos de poupança em cripto podem exigir que você mantenha seu dinheiro bloqueado por um tempo, o que pode limitar seu acesso aos fundos quando você precisar deles.
FAQs
Com que frequência o APY é pago?
Com o APY, os juros compostos são usados, então seus juros são adicionados ao seu saldo em determinados momentos. Dessa forma, você ganha juros sobre seu depósito inicial e os juros que foram adicionados ao longo do tempo. A frequência com que isso acontece pode variar — algumas plataformas podem capitalizar os juros diariamente, enquanto outras o fazem mensalmente ou anualmente.
É melhor um APY mais alto ou mais baixo?
Um APY mais alto geralmente significa que você pode ganhar mais com seu investimento. Apenas não se esqueça de verificar outros detalhes como taxas e riscos potenciais antes de entrar.
O que significa 5 por cento de APY?
Um APY de 5 por cento significa que se você deixar seu dinheiro investido por um ano, você terá 5 por cento a mais do que o que começou.
