A inteligência artificial está chegando para os bancos, e não vai parar nas portas. Nos próximos três a cinco anos, até 200.000 empregos no setor bancário podem desaparecer, pois os sistemas de IA assumem tarefas atualmente feitas por humanos, de acordo com um relatório.
Isso é cerca de 3% da força de trabalho bancária global — perdida. Os empregos em risco? Os chatos e repetitivos. Pense em tarefas de back-office, deveres de middle-office e até mesmo funções de atendimento ao cliente.
Tomasz Noetzel, o analista por trás do relatório, disse que se seu trabalho envolve fazer a mesma coisa repetidamente, isso está no radar da IA.
Os bots de IA já estão se preparando para lidar com o gerenciamento de clientes e verificações de know-your-customer, enquanto outras funções nas operações podem ser eliminadas. A transformação não será a aniquilação total, no entanto. Noetzel acredita que a IA mudará a força de trabalho em vez de eliminá-la completamente.
Lucros aumentam, empregos diminuem
Alguns bancos estão encarando isso como algo ganha-ganha. Enquanto as pessoas estão preocupadas com seus empregos, os números estão fazendo os executivos sorrirem. O relatório prevê que, até 2027, a IA pode aumentar os lucros antes dos impostos dos bancos em 12% a 17%, o que se traduz em US$ 180 bilhões em dinheiro extra.
Produtividade? Nas alturas. Mais de 80% dos executivos pesquisados esperam que a IA generativa aumente a produtividade e a receita em pelo menos 5%.
Os bancos vêm se preparando para isso há anos. Após a crise financeira de 2008, eles modernizaram seus sistemas para acelerar processos e cortar custos. A IA parece ser o próximo passo natural.
E agora, com a IA generativa — aqueles sistemas superinteligentes que podem criar de tudo, de ensaios a modelos financeiros — os bancos estão se precipitando.
Jamie Dimon, CEO do JPMorgan Chase, diz que milhares de funcionários estão usando IA para lidar com tarefas que antes eram um fardo. Dimon acha que a IA pode até tornar a vida melhor, prevendo que as semanas de trabalho podem encolher para apenas três dias e meio.
“Seus filhos viverão até os 100 anos e não terão câncer por causa da tecnologia”, ele disse. Ele está totalmente empenhado na IA, chamando-a de “crítica para o sucesso futuro da nossa empresa”.
O JPMorgan tem mais de 300 projetos de IA em andamento e anunciou mais de 3.500 empregos relacionados à IA no início deste ano. Eles estão usando IA para criar novos produtos, melhorar as interações com os clientes e gerenciar riscos melhor do que nunca. Dimon até dedicou um pedaço de sua carta aos acionistas à IA, dizendo que é uma "necessidade absoluta" para o futuro do banco.
O quadro geral
O JPMorgan não está sozinho nisso. O Citigroup, o Deutsche Bank e o ING estão todos perseguindo o sonho da IA. O Citi diz que 54% dos empregos bancários têm alto potencial de automação. Outros 12% podem ser aprimorados com IA, o que significa que humanos e máquinas trabalharão lado a lado.
O CTO do banco, David Griffiths, chamou a IA de uma “revolução” para a indústria. O Citi supostamente equipou 40.000 codificadores com ferramentas de IA para acelerar tarefas como analisar mudanças regulatórias.
O Deutsche Bank está usando IA para vasculhar os portfólios de clientes ricos. O ING está implantando-a para prever quais clientes podem deixar de pagar empréstimos. O Citi destacou que novos empregos surgirão — pense em gerentes de IA e oficiais de conformidade — para garantir que a tecnologia seja usada de forma responsável e alinhada com as regulamentações.
E aqui está a reviravolta: novas tecnologias nem sempre matam empregos. Lembra dos caixas eletrônicos? Quando eles surgiram na década de 1970, todos pensaram que os caixas humanos seriam extintos. Em vez disso, o número de caixas cresceu por décadas, à medida que os bancos expandiam seus serviços.
O Citi acha que podemos ver algo semelhante com a IA. Claro, ela substituirá algumas funções, mas também pode abrir portas para outras inteiramente novas. Dito isso, a IA não é só arco-íris e lucros. Dimon foi direto sobre os riscos. “A tecnologia fez coisas inacreditáveis pela humanidade, mas, você sabe, aviões caem, produtos farmacêuticos são mal utilizados — há aspectos negativos”, disse ele.
Sua maior preocupação? Atores mal-intencionados usando IA para propósitos maliciosos. É uma faca de dois gumes, e os bancos sabem que precisarão ficar atentos para evitar o uso indevido.
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