Com perdas anuais estimadas em € 500 milhões, a situação de fraude financeira na França saiu do controle. A prevalência desses golpes e os métodos mais complexos usados pelos golpistas são destacados por uma nova parceria entre a Autorité des Marchés Financiers (AMF), o Ministério Público de Paris e outros órgãos reguladores. Embora as autoridades estejam trabalhando mais para resolver esse problema, o escopo e a complexidade da fraude a tornam um obstáculo formidável.
Reconhecendo a gravidade da fraude financeira
Na França, autoridades e agentes da lei estão agora bastante preocupados com fraudes financeiras. Essas fraudes frequentemente fazem com que as vítimas sofram perdas financeiras terríveis. O custo anual total desse tipo de fraude é estimado em mais de meio bilhão de euros, de acordo com relatórios do Ministério Público de Paris. No entanto, menos reclamações foram registradas, possivelmente como resultado de vítimas buscando outras maneiras de serem pagas, como entrar com ações civis ou unir forças com escritórios de advocacia para entrar com ações coletivas.
Nos últimos anos, houve um aumento notável no número de fraudes financeiras vinculadas a criptomoedas. De acordo com a AMF, a perda média de todos os tipos de fraude foi de € 29.000 até o final de 2024. Uma média de € 69.000 foi perdida por vítimas de fraude de conta poupança, outro tipo comum, e € 19.000 foram perdidos por vítimas de esquemas de empréstimos fraudulentos. Esses números destacam as enormes perdas monetárias sofridas por aqueles que são vítimas dessas fraudes.
Informações demográficas das vítimas de fraude
As características das vítimas de fraude francesas mostram fraquezas particulares das quais os golpistas se aproveitam. Um estudo da BVA Xsight de setembro de 2024 descobriu que 3,2% dos franceses disseram ter sido vítimas de fraude de investimento financeiro, um aumento acentuado de 1,2% em 2021. Quase metade das vítimas são homens jovens com menos de 35 anos, que são desproporcionalmente impactados.
Muitos membros desse grupo demonstram excesso de confiança em sua capacidade de fazer investimentos e são atraídos por empreendimentos de alto risco que fornecem lucros rápidos. Eles são especialmente vulneráveis a fraudes que são comuns em plataformas de mídia social por causa de sua confiança e da promessa de dinheiro rápido.
Mudando as técnicas de engano
Os fraudadores estão empregando técnicas cada vez mais complexas que tiram proveito dos desenvolvimentos tanto na psicologia humana quanto na tecnologia. Os golpistas continuam a usar a personificação como uma estratégia comum, frequentemente assumindo a identidade de autoridades respeitáveis ou consultores financeiros. Com um terço dos golpes relatados envolvendo o uso não autorizado de seu nome, a AMF viu um aumento acentuado em casos de roubo de identidade.
Métodos de pressão, nos quais golpistas abordam pessoas fingindo estar prevenindo uma violação de segurança e as forçam a revelar informações privadas, também são comumente usados. Inteligência artificial e outras tecnologias também estão sendo usadas para produzir artigos e vídeos convincentemente falsos que mostram celebridades promovendo esquemas fraudulentos de criptomoedas. Outra tendência preocupante é o aumento de golpes que perseguem ex-vítimas, nos quais os fraudadores se passam por autoridades que se oferecem para ajudar a recuperar dinheiro perdido em troca de mais dinheiro.
Contribuição das mídias sociais para a facilitação de golpes
Os sites de redes sociais estão se tornando um canal vital para a disseminação de fraudes financeiras. Essas plataformas são usadas por golpistas para atingir um grande público e promover ofertas falsas de investimento. Os influenciadores contribuem para a promoção desses golpes, seja intencionalmente ou inadvertidamente, aumentando sua influência. Como essas operações são tão difundidas, é difícil para as autoridades ficarem de olho e combater informações falsas que são disseminadas online.
Reações da aplicação da lei e regulamentação
Nos últimos anos, a França intensificou seus esforços para prevenir fraudes financeiras. A AMF e a ACPR baniram cerca de 5.000 ofertas ou participantes do mercado não aprovados desde 2022. Esses esforços agora dependem fortemente de campanhas de conscientização pública, com reguladores usando atividades instrucionais em plataformas de mídia social e material de vídeo cativante para atingir públicos mais jovens. A AMF iniciou uma série de programas em 2024, um dos quais instou as pessoas a avaliarem cuidadosamente as ofertas financeiras e resistirem à tentação de cair em promessas de riquezas fáceis.
Investigações internacionais contra fraudes em massa também têm sido uma prioridade para o Ministério Público de Paris. Apreensões significativas de ativos foram o resultado de operações como OMEGA PRO e JUICY FIELDS. Desde sua fundação em 2020, a unidade financeira J2 do Ministério Público da JUNALCO apreendeu mais de € 645 milhões em ativos ilícitos, incluindo € 268 milhões somente em 2024.
Para impedir esquemas fraudulentos, os órgãos reguladores estão tomando mais medidas. Desde 2022, a AMF bloqueou o acesso a sites fraudulentos usando seu poder legal; como consequência, quase 350 URLs foram desativados. Ao mesmo tempo, a DGCCRF conduziu inspeções de muitos operadores e tomou medidas contra influenciadores de mídia social que anunciam produtos financeiros não autorizados.
Obstáculos e a necessidade de atenção
A batalha contra a fraude financeira na França ainda está em andamento, apesar dessas medidas coordenadas. Reguladores e organizações de aplicação da lei estão constantemente lutando devido à astúcia e flexibilidade dos fraudadores. A vigilância do público ainda é uma parte essencial do plano maior para combater a fraude. É aconselhável que os investidores em potencial verifiquem os registros oficiais e as listas negras dos órgãos reguladores e confirmem de forma independente a autenticidade das ofertas financeiras.
A epidemia de fraude financeira enfatiza a necessidade de um plano extensivo que inclua colaboração internacional, aplicação regulatória e educação pública. Mesmo que tenha havido muito progresso na detecção e prevenção de golpes, sua existência persistente enfatiza a necessidade de inovação contínua e atenção aos detalhes na luta contra o crime financeiro.
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