Escrito por: Alex Liu, Foresight News
Desafios tradicionais de pagamentos transfronteiriços
Com a contínua profundidade da economia global, os pagamentos transfronteiriços, como um elo importante entre o comércio e as finanças entre países, sua importância se tornou cada vez mais evidente. No entanto, as várias limitações das maneiras de pagamento tradicionais, como transferências via rede ACH, pagamentos UnionPay, Visa, Mastercard, dificultam que as empresas desfrutem de serviços eficientes e de baixo custo.
O processo de pagamento transfronteiriço normalmente leva vários dias, envolvendo a liquidação de várias camadas de intermediários, resultando em altas taxas e baixa eficiência. Ao mesmo tempo, devido às diferenças nos requisitos regulatórios de diferentes países, os investimentos das empresas em conformidade estão aumentando continuamente. Isso não apenas eleva os custos operacionais, mas também prejudica a experiência do usuário devido a taxas opacas e processos longos.
Esses problemas fazem com que empresas e indivíduos esperem por métodos de pagamento mais imediatos e de baixo custo. O surgimento das stablecoins é a solução emergente nesse contexto.
Stablecoins combinam as vantagens da tecnologia blockchain com a estabilidade de valor das moedas fiduciárias, eliminando intermediários desnecessários nos processos de pagamento tradicionais por meio de transações ponto a ponto.
Esse método de pagamento inovador não apenas reduz significativamente as taxas, mas também aumenta muito a velocidade do fluxo de capital. Além disso, independentemente de onde o usuário esteja, desde que possua uma carteira blockchain, pode concluir transações. Essa característica de alta eficiência e acessibilidade fez com que as stablecoins fossem rapidamente adotadas no campo dos pagamentos globais.
Em 2023, o volume de transações de pagamentos com stablecoins superou 10 trilhões de dólares, fonte da imagem: Coinbase
Em 2023, o volume de transações de pagamentos com stablecoins já superou 10 trilhões de dólares, mostrando a enorme demanda do mercado por esse método de pagamento. Tomando a Bridge como exemplo, esta empresa se concentra em ajudar as empresas a aceitarem e utilizarem pagamentos em stablecoins. Ao fornecer uma interface de API, é possível realizar uma conversão sem costura entre moeda fiduciária e stablecoins, apoiando as empresas em pagamentos e trocas internacionais baseados em stablecoins em todo o mundo, além de ajudar as empresas a emitirem stablecoins personalizadas. Seus serviços não apenas reduziram significativamente o tempo e o custo dos pagamentos, mas também permitiram que as empresas operassem de forma flexível entre várias stablecoins.
O sucesso da Bridge também chamou a atenção do gigante dos pagamentos Stripe, que acabou adquirindo-a por 1,1 bilhão de dólares. Este caso destaca ainda mais o valor comercial e as perspectivas de desenvolvimento das stablecoins no campo dos pagamentos transfronteiriços, e incentiva mais empresas de pagamento a começarem a se concentrar e tentar entrar nesse setor.
No entanto, para as empresas tradicionais de pagamento, entrar no espaço dos pagamentos com stablecoin não é uma tarefa fácil. A complexidade da tecnologia blockchain, a adaptação à conformidade e os requisitos de capacidade de gestão de risco se tornaram os três principais desafios na transformação das empresas de pagamento tradicionais.
Solução Cobo: serviço de infraestrutura de pagamento Web3 de balcão único
A solução de pagamento transfronteiriço Web3 da Cobo foi projetada para resolver essas dores. Essa solução encapsula a complexidade da tecnologia blockchain em módulos fáceis de usar, permitindo que as empresas de pagamento lancem rapidamente serviços de pagamento em stablecoin sem grandes investimentos.
Fluxo da solução de pagamento transfronteiriço da Cobo
Simplificar o desenvolvimento tecnológico: tornar a inovação acessível
A solução de pagamento transfronteiriço da Cobo oferece uma funcionalidade de cadeia completa, desde o recebimento de criptomoedas, gestão de carteiras, conformidade e gestão de risco, processamento de fundos em blockchain, gestão de ativos até conversão em moeda fiduciária, atendendo de forma abrangente às diversas necessidades das empresas de pagamento, sua flexibilidade permite a integração conforme necessário.
Módulo de funções principais
Aquisição:
Suporte a custódia total e MPC, oferecendo às empresas de pagamento diversas opções de gestão de carteira, seja a custódia total, que favorece a gestão centralizada e altamente segura, ou o modelo MPC, que oferece um certo grau de controle autônomo, atendendo a suas necessidades e garantindo a segurança e flexibilidade na alocação de fundos.
Suporte para a agregação automática de fundos, simplificando enormemente o processo de gestão de fundos, aumentando a eficiência do uso de capital e evitando operações manuais complicadas, tornando a gestão de fundos mais inteligente e conveniente.
Possui poderosas funcionalidades de conformidade e gestão de risco, com um sistema AML avançado embutido e uma solução abrangente de conformidade, monitorando riscos de transações em tempo real, garantindo que cada transação seja legal e em conformidade, prevenindo efetivamente diversos eventos de risco, garantindo o desenvolvimento saudável dos negócios dos clientes de pagamento.
Liquidação: integrar uma variedade de ferramentas de processamento de fundos, ajudando as empresas de pagamento a concluir o processamento de fundos em blockchain de maneira eficiente. Por exemplo, oferecendo serviços de conversão convenientes para atender às necessidades de conversão entre diferentes moedas; suportando mudanças entre cadeias para se adaptar a um ecossistema diversificado de blockchain; e também oferecendo funções de gestão de ativos para ajudar os clientes a aumentar o retorno sobre os fundos ociosos, otimizando completamente a liquidez e a capacidade de valorização dos fundos.
Liquidação: integrar vários prestadores de serviços OTC em conformidade e apoiar a abertura de contas em bancos amigáveis ao cripto, desbloquear o canal de conversão de Crypto para moeda fiduciária, garantindo a fluidez e legalidade do fluxo de capital, oferecendo soluções completas de liquidação de fundos para empresas de pagamento, capacitando-as a lidar facilmente com os desafios de conversão e liquidação de moeda fiduciária em pagamentos transfronteiriços.
Além disso, considerando que as instituições de pagamento tradicionais têm uma barreira relativamente alta para usar e entender a blockchain, a Cobo projetou cuidadosamente uma série de funções que efetivamente ocultam a complexidade da tecnologia blockchain.
Por exemplo, suporte para função de agregação automática, sem que o cliente precise se preocupar com operações de agregação complexas; pagamento de taxas de Gas com stablecoin, aliviando a carga de contabilização financeira dos clientes; serviço KYC de balcão único, simplificando o processo de verificação de identidade do cliente, reduzindo amplamente a barreira de uso e atrito do blockchain, permitindo que os clientes de pagamento possam se concentrar mais na expansão e inovação de seus negócios principais, sem serem sobrecarregados pela complexidade da tecnologia blockchain.
Além disso, a Cobo planeja introduzir mais funcionalidades automatizadas, como permitir que os usuários configurem fluxos de trabalho de pagamento para executar automaticamente os processos de pagamento, melhorando ainda mais a experiência do cliente e a eficiência dos negócios, criando valor contínuo para os clientes.
A Cobo oferece um serviço de integração de recursos de balcão único, ajudando as empresas de pagamento a simplificarem todo o processo de pagamento transfronteiriço. Ao integrar várias plataformas de pagamento em conformidade e apoiar a abertura rápida de contas bancárias, a Cobo não apenas otimiza as rotas de liquidação de fundos, mas também reduz significativamente a complexidade operacional das empresas e aumenta a eficiência geral.
Conformidade e gestão de risco: a espada de Dâmocles no setor de pagamentos
Outra grande desafio que as empresas enfrentam nos pagamentos transfronteiriços é a questão de conformidade e gestão de risco.
As políticas regulatórias sobre pagamentos em blockchain variam entre diferentes países e regiões, desde a verificação de identidade do cliente (KYC) até a prevenção à lavagem de dinheiro (AML), monitoramento de transações (KYT) e proteção de dados pessoais, as empresas precisam atender a diversas exigências.
Para abordar as preocupações sobre a regulamentação do blockchain no setor de pagamentos tradicionais, a Cobo já integrou um sistema de conformidade completo em sua solução.
Especificamente, a solução de conformidade da Cobo oferece ferramentas automatizadas de análise de risco e também colabora com vários provedores de serviços de conformidade líderes globais, oferecendo atualizações e recomendações de políticas em tempo real. Seu sistema AML embutido pode analisar em tempo real a situação de risco de cada transação em blockchain, identificando endereços de alto risco por meio de algoritmos inteligentes e bloqueando transações suspeitas em tempo hábil. Essa capacidade abrangente de gestão de risco permite que as empresas respondam facilmente aos requisitos regulatórios de diferentes regiões do mundo.
Além disso, a Cobo oferece serviços de carteira em modo de custódia total e co-gerência MPC, atendendo às necessidades de conformidade das empresas em diferentes mercados. No modo de custódia total, com base na carteira de custódia centralizada da Cobo, as empresas podem realizar operações de pagamento e gestão de ativos dentro de um quadro de conformidade, simplificando muito os processos e aumentando a eficiência; enquanto no modo de auto-custódia utiliza a tecnologia de computação multipartidária (MPC) da Cobo, permitindo que as empresas definam regras de gestão de risco personalizadas, alcançando uma gestão de ativos flexível e garantias de segurança. Em suma, a custódia total é altamente eficiente e segura, enquanto o MPC oferece a vantagem de controle e gestão flexíveis para as empresas.
Serviços de valor agregado e construção de ecossistemas
Além de fornecer funções de pagamento, a Cobo também projetou uma série de serviços de valor agregado para as empresas. Por exemplo, para atender à demanda de liquidez das empresas, a Cobo lançou um módulo de gestão de ativos em stablecoins, ajudando as empresas a investir fundos ociosos em ferramentas de investimento em blockchain de baixo risco, aumentando assim a eficiência do uso de capital. Além disso, a Cobo oferece soluções técnicas e de gestão de risco personalizadas com base nos cenários de negócios específicos dos clientes, garantindo que cada empresa possa ter sucesso em seu mercado-alvo.
Os efeitos práticos da solução Cobo já foram amplamente verificados pelo mercado. Por exemplo, uma empresa de pagamento integrou sua carteira de criptomoedas ao seu próprio sistema em apenas duas semanas usando essa solução, realizando com sucesso a primeira transação de recebimento e pagamento com stablecoin transfronteiriça, proporcionando um forte impulso para a expansão dos negócios.
Como uma plataforma de blockchain aberta, a Cobo não se concentra apenas no desenvolvimento de soluções tecnológicas, mas também se dedica a construir um ecossistema de pagamentos estável, seguro e em conformidade, capacitando parceiros em toda a cadeia.
A solução de pagamento transfronteiriço da Cobo oferece suporte técnico de balcão único para vários tipos de empresas e instituições através de uma arquitetura aberta, ajudando-as a se integrar rapidamente à rede de pagamento digital global. Além disso, a Cobo permite que parceiros integrem profundamente seus produtos à plataforma, formando sinergias e realizando compartilhamento de valor. Os clientes e parceiros incluem instituições de pagamento transfronteiriças, adquirentes, OTC em conformidade, emissoras de stablecoins, comerciantes de cartões, etc.
Conclusão: agora é a hora dos pagamentos Web3
Atualmente, a tendência de desenvolvimento da indústria de pagamentos global está se tornando cada vez mais clara.
Primeiro, a demanda por pagamentos transfronteiriços continuará a crescer rapidamente. Com o avanço acelerado da integração econômica global, áreas como comércio internacional, e-commerce transfronteiriço, investimentos no exterior e turismo estudantil estão se desenvolvendo vigorosamente, e as pessoas estão exigindo mais conveniência, rapidez e custo-benefício nos pagamentos transfronteiriços.
Além disso, os pagamentos digitais devem penetrar completamente em cada canto da vida econômica e social, seja em centros de compras de alta classe em grandes cidades, em pequenas lojas em áreas rurais ou em vendedores ambulantes nas ruas, os métodos de pagamento digital se tornarão padrão, enquanto o uso de pagamentos em dinheiro será ainda mais reduzido.
Além disso, segurança e proteção de privacidade se tornarão prioridades no desenvolvimento da indústria de pagamentos. Com o crescimento massivo de dados de pagamento e a complexidade crescente dos métodos de ataque cibernético, consumidores e empresas estão cada vez mais preocupados com a segurança dos pagamentos, e as tecnologias de pagamento futuras devem incorporar algoritmos de criptografia de alta intensidade e múltiplas camadas de proteção para garantir a segurança de cada transação.
Finalmente, a fusão de pagamentos e serviços financeiros se tornará ainda mais estreita, com pagamentos não sendo mais apenas um canal de transferência de fundos, mas também carregando uma gama mais diversificada de funções de serviços financeiros, como gestão de ativos, crédito, seguros, etc., criando uma experiência de serviço financeiro única para os usuários.
Neste ponto crucial, a Cobo se destacou. Aproveitando as técnicas de encapsulamento de tecnologia, integrou a arquitetura subjacente complexa da blockchain com a lógica de operação das stablecoins, transformando-a em módulos padronizados fáceis de integrar.
Essa iniciativa permitiu que as empresas de pagamento evitassem o espinhoso caminho de desenvolvimento tecnológico, sem a necessidade de investir uma quantidade significativa de esforço na pesquisa de tecnologias subjacentes, podendo rapidamente adotar soluções de pagamento de ponta apenas conectando-se à API fornecida pela Cobo, reduzindo drasticamente a dificuldade de entrar em um novo setor de pagamentos.
Ao mesmo tempo, diante do cenário de regulamentação global mais rigorosa, a Cobo formou uma equipe profissional de conformidade e jurídico, estudando em profundidade as diferenças nas leis e políticas de cada país e região, para personalizar caminhos de conformidade adaptados para empresas parceiras, ajudando-as a evitar riscos regulatórios e a remover com sucesso as barreiras técnicas e de conformidade, apoiando as instituições de pagamento tradicionais na transição suave para modelos de pagamento digital e inteligente.
Se a tecnologia Web3 pode remodelar o padrão atual do setor de pagamentos, só o tempo dirá.