Olá a todos! No desafio de 100 dias do mundo cripto de hoje, vamos falar sobre Empréstimos On-Chain, um cenário de aplicação muito notável nas Finanças Descentralizadas (DeFi). Diferente dos empréstimos financeiros tradicionais, os empréstimos on-chain não requerem intermediários, sendo executados automaticamente por contratos inteligentes, oferecendo aos usuários uma maneira de gerenciar recursos de forma eficiente e transparente. Então, como funciona o empréstimo on-chain? Quais são suas vantagens e riscos?
Banco digital automatizado 🏦
Imagine que você está em um banco, mas este banco não tem caixas, gerentes ou sistemas de fila; todo o processo de empréstimos é realizado automaticamente por máquinas transparentes. Empréstimos on-chain funcionam assim, permitindo o empréstimo e o empréstimo descentralizados de recursos através de contratos inteligentes, com maior eficiência e menores custos.
O que é empréstimo on-chain?
Empréstimos on-chain são uma forma de emprestar e tomar emprestado recursos através de contratos inteligentes, onde os usuários podem depositar ativos na plataforma para ganhar juros ou tomar empréstimos em forma de colateral, sem a necessidade de intermediários financeiros tradicionais.
Como funciona o empréstimo on-chain?
Depósito e colateralização de ativos 🔐: As plataformas de empréstimo permitem que os usuários depositem ativos criptográficos (como ETH, USDC) como colateral, e esses ativos serão bloqueados em contratos inteligentes.
Empréstimos e tomas de recursos 💸: Os mutuários tomam empréstimos com base no valor do colateral, enquanto os credores ganham juros ao fornecer liquidez.
Mecanismo de liquidação 🛡️: Quando o valor do colateral cai abaixo de um certo limite, a plataforma liquida automaticamente o colateral para proteger os ativos do credor.
Ajuste dinâmico das taxas de juros 📊: De acordo com a oferta e demanda do mercado, a plataforma ajusta automaticamente as taxas de juros para garantir liquidez e estabilidade.
Vantagens do empréstimo on-chain
Descentralização e transparência 🔍: Todos os termos de empréstimo são geridos por contratos inteligentes, com operações públicas e transparentes, reduzindo os custos de confiança.
Sem necessidade de pontuação de crédito 🚪: Empréstimos tradicionais exigem pontuação de crédito, enquanto empréstimos on-chain só exigem colateral para participação, reduzindo as barreiras de entrada.
Alta eficiência dos ativos 📈: Os usuários podem obter liquidez adicional ao colateralizar ativos, mantendo o potencial de valorização dos mesmos.
Globalização e sem fronteiras 🌍: Empréstimos on-chain não estão limitados por região ou tempo; qualquer pessoa pode participar, ampliando a inclusão financeira.
Os riscos do empréstimo on-chain
Risco de volatilidade de preços 📉: O colateral geralmente consiste em ativos criptográficos, e a volatilidade de preços pode levar à liquidação do colateral do mutuário.
Risco de contrato inteligente 🔐: Contratos inteligentes podem ter vulnerabilidades ou serem explorados por hackers, resultando em perda de fundos.
Risco de liquidez 📂: Se o mutuário não conseguir devolver os fundos a tempo, isso pode afetar a liquidez da plataforma.
Taxa de juros volátil 📊: A taxa de juros se ajusta de acordo com as flutuações do mercado, o que pode afetar a capacidade de reembolso dos mutuários
Plataformas de empréstimo on-chain conhecidas
Aave: Suporta empréstimos de vários ativos, oferecendo opções flexíveis de taxas de juros fixas e variáveis.
Compound: Um mercado de empréstimos inovador que permite aos usuários ganhar recompensas em tokens COMP ao fornecer liquidez.
MakerDAO: Gera colaterais para o stablecoin DAI, com características altamente descentralizadas.
Venus: Baseado na Binance Smart Chain, oferece serviços de empréstimo eficientes e com baixas taxas.
Como participar de empréstimos on-chain?
Escolha da plataforma: Selecione a plataforma de empréstimo on-chain adequada com base em suas necessidades, garantindo segurança e confiabilidade.
Depositar ou colateralizar ativos: Depositar ativos criptográficos na plataforma para ganhar juros ou tomar empréstimos como colateral.
Configurar monitoramento de liquidação: Garantir que o valor do colateral seja superior ao limite de liquidação para evitar liquidações forçadas devido a flutuações de preço.
Reembolso pontual: Os mutuários devem devolver os fundos dentro do prazo para evitar custos adicionais ou perda de colateral.
Resumo
Empréstimos on-chain são uma aplicação central da tecnologia blockchain, oferecendo flexibilidade e possibilidades na gestão e uso de ativos criptográficos. No entanto, os usuários devem escolher plataformas cuidadosamente e estar atentos ao controle de riscos. Com o desenvolvimento contínuo das finanças descentralizadas, os empréstimos on-chain se tornarão um motor chave para a economia on-chain!【Já acumulado 56/100】