Startups de criptomoeda enfrentam desafios de desbancarização em meio a pressão regulatória
De acordo com o Cointelegraph, o desbancário tornou-se um grande problema para as empresas de criptografia, afetando especialmente projetos menores que carecem de recursos financeiros e jurídicos significativos. Mauricio Di Bartolomeo, cofundador da Ledn, propôs várias estratégias econômicas para pequenas startups de criptografia enfrentarem os desafios de desbancamento, mantendo ao mesmo tempo a conformidade regulatória necessária para construir relacionamentos com instituições financeiras.
Bartolomeo enfatizou a importância de buscar assessoria jurídica acessível em escritórios de advocacia que oferecem tarifas especiais para startups. Ele também sugeriu que as empresas menores considerem fazer parcerias com bancos de outros países ou trabalhar em estruturas de criptomoeda até que possam estabelecer um relacionamento bancário tradicional. Enfatizando a natureza crítica da conformidade regulatória, Bartolomeo disse: “Em primeiro lugar, não economize na conformidade. No segundo em que você economiza na conformidade, você está se desbancando. Portanto, não economize no combate à lavagem de dinheiro (AML) ou na conformidade com o conhecimento do seu cliente (KYC).
Ledn, como muitas outras empresas de criptografia, experimentou desbancarização durante a Operação Chokepoint 2.0. No entanto, a empresa conseguiu sobreviver à situação graças às suas parcerias bancárias diversificadas, o que lhe permitiu concentrar-se na conformidade e evitar escrutínios regulamentares desnecessários. Ledn recebeu um aviso de desbancamento em 2020, destacando as dificuldades que as empresas de criptografia enfrentam na manutenção de relacionamentos bancários.
Em novembro, os líderes da indústria expressaram suas preocupações sobre a operação da Chokepoint, e os executivos da criptomoeda compartilharam suas experiências com o desbancamento nas redes sociais. O capitalista de risco Marc Andreessen destacou a questão em um episódio do The Joe Rogan Podcast, dizendo que mais de 30 fundadores de empresas de tecnologia foram desbancarizados durante a operação. Ele também acusou a administração Biden de sufocar a inovação em IA, alertando os investidores institucionais contra novas startups de IA.
Documentos judiciais divulgados por meio de uma solicitação da Lei de Liberdade de Informação (FOIA) revelaram que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pediu a alguns bancos que cessassem as atividades de criptomoeda em 2022. O pedido fortemente redigido do FDIC atraiu críticas da juíza Ana Reyes, que ordenou que a agência fornecesse documentos mais transparentes até janeiro de 2025. Além disso, o FDIC teria pressionado os bancos que atendem clientes de criptomoedas a cessar as operações. O capitalista de risco Nick Carter alegou que o FDIC sob a administração Biden visou deliberadamente o Silvergate Bank para liquidar sua clientela de criptomoedas, apesar da solvência do banco no momento da liquidação. Carter também afirmou que o FDIC forçou o banco a limitar os depósitos em criptomoedas a 15%.
