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A economia mundial está evoluindo rapidamente, mas a exclusão financeira continua a ser um problema persistente. Um relatório de 2022 da Visa revelou que 2,1 bilhões de pessoas globalmente permanecem não atendidas ou mal atendidas por serviços financeiros digitais. Essa lacuna frequentemente aprisiona indivíduos e empresas em regiões sub-bancarizadas em um ciclo de crescimento e oportunidades limitadas.
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A boa notícia? Tecnologias emergentes, especialmente criptomoedas, apresentam uma oportunidade de reescrever essa narrativa. A adoção de pagamentos em criptomoeda pelos comerciantes tem o potencial de elevar significativamente o bem-estar dessas economias sub-bancarizadas.
A inflação está incapacitando o dinheiro
Está se tornando cada vez mais difícil confiar no dinheiro em economias com inflação significativa e instabilidade de preços. As moedas locais se desvalorizaram tanto em países como Argentina, Venezuela e Zimbábue que as transações em dinheiro regulares estão repletas de ineficiências.
Stablecoins que estão vinculadas a moedas fiduciárias, como Tether (USDT) e USDC (USDC), ou criptomoedas como Bitcoin (BTC), podem salvar o dia. Ao permitir transações seguras de pessoa para pessoa sem depender de moedas locais erráticas, as criptomoedas podem ajudar as empresas a proteger o valor de sua receita. Os pagamentos em criptomoeda são menos suscetíveis às taxas de inflação que fazem o dinheiro se desvalorizar. Isso é inestimável para regiões nas quais os bancos centrais lutam para preservar a estabilidade econômica.
A mudança já é evidente. De acordo com uma pesquisa da Deloitte de 2022, 93% dos comerciantes que aceitam criptomoedas relataram impactos positivos nas métricas de engajamento e satisfação do cliente. À medida que mais comerciantes reconhecem que as criptomoedas lhes permitem oferecer transações mais eficientes, a confiança do consumidor é aprimorada. A longo prazo, isso galvaniza uma atividade econômica mais sustentável.
Pagamentos em criptomoeda: Um futuro interconectado para comerciantes e transações transfronteiriças
As taxas crescentes de adoção de criptomoedas entre os comerciantes também estão impulsionando o crescimento transfronteiriço. A capacidade das criptomoedas de fornecer taxas reduzidas e tempos de liquidação mais rápidos está começando a tornar os sistemas bancários tradicionais baseados em SWIFT ainda mais arcaicos. Pequenas empresas, em particular, podem negociar de forma mais eficaz com a ajuda de pagamentos em criptomoeda, evitando taxas excessivas e reduzindo o risco de taxas de câmbio voláteis.
Além disso, as moedas descentralizadas podem garantir transações financeiras transparentes e minimizar a corrupção, o que é essencial para a estabilidade econômica em áreas de baixa renda. A mudança resultante em direção às criptomoedas leva, em última análise, à expansão do comércio local, o que tem um impacto inevitável e favorável na economia mais ampla.
Micropagamentos: Um divisor de águas para a inclusão financeira
A disposição de aceitar criptomoedas também abre uma oportunidade amplamente inexplorada para promover a inclusão financeira. Em regiões sub-bancarizadas, onde a renda diária pode ser tão baixa quanto alguns dólares, as taxas bancárias tradicionais tornam transações pequenas impraticáveis. As criptomoedas, no entanto, possibilitam micropagamentos sem atritos com taxas mínimas, desbloqueando uma nova fronteira para o comércio. Se os agricultores, por exemplo, puderem vender produtos em pequenas quantidades sem perder receita significativa para custos de transação, as margens de lucro aumentam e, consequentemente, criam uma forte atividade financeira nas economias locais. Da mesma forma, as criptomoedas oferecem aos prestadores de serviços, como motoristas de transporte por aplicativo ou artesãos locais, a oportunidade de receber pagamentos menores instantaneamente e diretamente, contornando intermediários. Isso incorpora uma sensação de fluidez no tecido das transações do dia a dia. À medida que as criptomoedas são mais amplamente adotadas, também se tornará mais viável que coisas como utilitários domésticos pagos conforme o uso sejam tratados em micropagamentos. Isso pode erradicar a necessidade de pagar grandes custos iniciais, inaseguráveis em comunidades que lutam para se manter acima da linha de pobreza. Nesse sentido, micropagamentos impulsionados por criptomoedas têm o potencial de mudar vidas.
Empresas em mercados emergentes e em desenvolvimento atendem a uma população sub-bancarizada, mas jovem e tecnicamente experiente, criando uma oportunidade única para soluções de pagamento inovadoras. Embora o dinheiro móvel tenha desempenhado um papel transformador na ponte da lacuna financeira para os não bancarizados, as criptomoedas apresentam uma alternativa ainda mais poderosa e conveniente.
Ao oferecer maior acessibilidade, custos de transação mais baixos e capacidades sem fronteiras, as criptomoedas capacitam as empresas a atender a esse público com serviços financeiros inclusivos, confiáveis e sem costura. Para esses mercados, a adoção de criptomoedas pode redefinir ecossistemas financeiros e acelerar a participação econômica.
Considerações-chave para provedores de soluções de pagamento
Embora a promessa das criptomoedas seja inegável, não é uma solução única para todos. É crucial que os provedores de pagamento abordem vários fatores-chave ao desenvolver sistemas adaptados a regiões sub-bancarizadas.
Para começar, as soluções devem ser projetadas com a inclusão em mente. Muitos indivíduos sub-bancarizados não têm acesso a tecnologia sofisticada, portanto, os sistemas devem funcionar perfeitamente em smartphones básicos ou até mesmo em telefones simples. As interfaces do usuário devem ser intuitivas para incentivar a adoção generalizada.
Ligado a isso está a necessidade de facilitar a conscientização adequada com recursos educacionais. As criptomoedas podem parecer intimidadoras para usuários iniciantes. Os provedores de pagamento devem investir na educação tanto de comerciantes quanto de clientes sobre como as criptomoedas funcionam, como aproveitar seus benefícios e como navegar nos riscos de verdade. Campanhas de alfabetização financeira desempenharão um papel crítico na construção de confiança e ampla adoção tanto por comerciantes quanto por consumidores.
A conformidade regulatória também é um desafio que precisa de navegação cuidadosa. Operar em regiões sub-bancarizadas pode ser um processo complexo nesse sentido. Os provedores devem trabalhar em estreita colaboração com os governos para garantir conformidade enquanto defendem políticas claras e de apoio que possibilitem a inovação. Acima de tudo, a segurança é primordial. Os provedores devem implementar medidas robustas de prevenção a fraudes. Ataques cibernéticos e o medo que eles perpetuam entre novos usuários são frequentemente uma causa primária para a lenta adoção e prejudicam severamente qualquer progresso de confiança.
Considerações finais
A integração de criptomoedas nos ecossistemas de comerciantes em regiões sub-bancarizadas é mais do que uma simples mudança tecnológica - é uma oportunidade para impulsionar o bem-estar econômico e promover a inclusão.
Os pagamentos em criptomoeda têm o potencial de ser um potente equalizador na economia global, resolvendo as deficiências dos sistemas de pagamento convencionais, permitindo que as empresas conduzam negócios internacionalmente e ajudando as pessoas a evitar as armadilhas da dependência do dinheiro.
No entanto, a cooperação entre comunidades locais, governos e provedores de soluções de pagamento é essencial para o sucesso. A adoção de pagamentos em criptomoeda tem o potencial de se tornar um componente importante da inclusão financeira para bilhões de pessoas globalmente, superando o status de uma tendência especializada com as táticas corretas.
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Autor: Meryem Habibi
Meryem Habibi é a diretora de receitas da Bitpace. Com uma vasta experiência em marketing, comunicações e vendas dentro da indústria fintech, Meryem traz uma riqueza de conhecimento e expertise à mesa. Tendo trabalhado com gigantes da indústria como Samsung e Diebold Nixdorf, Meryem colaborou a nível de diretoria no desenvolvimento de estratégias, diversificação de fontes de receita, gerenciamento de riscos e desbloqueio de oportunidades de crescimento em mercados emergentes. Meryem é apaixonada por oferecer produtos intuitivos e amigáveis para uma indústria cada vez mais progressista e inovadora. Com sua dedicação e experiência, ela desempenha um papel fundamental na condução da Bitpace em direção a seus objetivos de inovação e sucesso.
