Uma versão desta história apareceu em nosso boletim The Guidance em 16 de dezembro. Inscreva-se aqui.

Desbancar ou reduzir riscos? O que é quando um empreendimento cripto ou fundador é descartado por um banco?

Essa é a grande questão para o novo Congresso após ser empossado em 3 de janeiro. As declarações feitas este mês por legisladores influentes, o senador Tim Scott e o representante French Hill, sinalizam que o debate está apenas começando.

Essa questão há muito tempo fervente chegou ao auge quando Marc Andreessen e Brian Armstrong adicionaram suas vozes às acusações da indústria de que a administração Biden tem instigado os bancos a cancelar contas de empresas e fundadores de cripto.

Perguntas serão feitas

Hill, o próximo presidente do poderoso Comitê de Serviços Financeiros da Câmara, prometeu investigar o assunto. Scott também sugeriu que perguntas serão feitas.

No entanto, chegar a uma resposta definitiva sobre se uma série de contas canceladas equivale a “Operação Chokepoint 2.0” não será simples, relata Aleks Gilbert.

Para começar, os reguladores bancários, como o Federal Reserve e a Federal Deposit Insurance Corporation, são obrigados a supervisionar os credores e garantir que não estejam colocando em risco seus negócios com clientes de alto risco.

Os depositantes comuns, afinal, confiam nos bancos para proteger suas economias.

Como Patrick McKenzie, um consultor do gigante de pagamentos Stripe, apontou em um ensaio, os bancos muitas vezes “reduzem riscos” em seu balanço ao descartar clientes que são muito arriscados.

Às vezes eles fazem isso por conta própria, e outras vezes recebem orientação dos supervisores bancários.

Após a crise financeira global de 2008, por exemplo, os reguladores bancários incentivaram os credores a agir com cautela ao lidar com empresas que ofereciam hipotecas subprime e empréstimos para automóveis.

Malfeitores

Funcionários também reprimiram a tolerância dos bancos a malfeitores que usavam contas para lavar os lucros de crimes.

Em alguns casos, bancos bem estabelecidos falharam em testes de estresse porque estavam gerenciando inadequadamente o risco.

Nesse mesmo período, a Administração Obama promulgou um plano chamado Operação Chokepoint, incentivando os bancos a reduzir sua exposição a credores de payday, fabricantes de armas, varejistas de tabaco e produtores de pornografia.

‘Nenhum negócio legal deve ser desbancado.’

Senador Tim Scott

Agora, os líderes de cripto afirmam que foram injustamente envolvidos em uma sequência daquela repressão. E eles estão encontrando uma audiência receptiva no Capitólio.

“Nenhum negócio legal deve ser desbancado”, disse Scott, o republicano que está prestes a se tornar o novo presidente do Comitê Bancário do Senado, em uma audiência na semana passada.

Itemizando riscos

No entanto, caso Hill ou Scott convoquem audiências sobre a questão, a indústria cripto pode achar os resultados um pouco desconfortáveis.

Os reguladores convocados a testemunhar podem ser questionados sobre os riscos que os credores devem gerenciar ao bancar empresas cripto.

Dadas as alegadas funções que cripto desempenhou nas operações de lavagem de dinheiro da Rússia, $460 milhões em ataques de ransomware e financiamento do programa nuclear da Coreia do Norte, entre outras atividades ilícitas, a lista pode ser longa.

Edward Robinson é o editor de histórias da DL News. Entre em contato com o autor em ed@dlnews.com.