Recentemente, o conhecido CEO da exchange Coinbase, Brian Armstrong, disparou no Twitter, criticando as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML) como um fracasso político. Além disso, essas regulamentações de AML têm causado impactos significativos em usuários legítimos, até mesmo levantando a questão da desbancarização (Debanking), gerando um intenso debate internacional.

As regulamentações globais de combate à lavagem de dinheiro falharam, gastando mais de 200 bilhões por ano, mas com um efeito de menos de 0,02%

Armstrong cita dados das Nações Unidas, explicando que o mundo gasta cerca de 213 bilhões de dólares anualmente na aplicação da lei contra lavagem de dinheiro, mas apenas 0,2% dos fundos ilegais são realmente interceptados. Ele afirma que o trabalho de combate à lavagem de dinheiro pode ser delegado ao comitê de eficiência do governo Trump e Musk (DOGE).

Armstrong disparou no Twitter, os bancos foram forçados a 'auto-regular-se', e contas legítimas também foram afetadas.

Algumas instituições de capital de risco responderam ao post de Armstrong, afirmando que a ineficiência no combate à lavagem de dinheiro deve-se ao fato de que muitos países terceirizam a responsabilidade de combate à lavagem de dinheiro para instituições financeiras. De acordo com as regulamentações, se os bancos forem muito lenientes na supervisão de atividades de lavagem de dinheiro, podem enfrentar multas de bilhões de dólares.

Sob essa pressão, os bancos optam por 'prefiro errar ao matar do que deixar escapar', afetando muitas contas originalmente legítimas. Especialmente nos últimos anos, com o aumento dos casos de desbancarização (Debanking), muitas empresas de criptomoedas têm sido classificadas como clientes indesejados ou tiveram seus serviços encerrados devido a 'considerações de risco', com notícias se multiplicando.

(O CEO da Ripple critica a pressão dos EUA sobre a indústria de criptomoedas, com sua conta pessoal encerrada pelo Citibank)

A desbancarização continua, Armstrong pede um mecanismo de saída da política

A maioria dos especialistas acredita que as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro não apenas têm um efeito limitado na contenção de atividades financeiras ilegais, mas também têm um impacto negativo na economia como um todo e nos usuários legítimos. Armstrong aponta que as políticas relacionadas devem estabelecer uma cláusula de expiração (Sunset Provision), ou seja, as regulamentações precisam expirar automaticamente após 5 a 10 anos de implementação, a menos que o Congresso reavalie e decida pela prorrogação. Esse mecanismo pode evitar a situação em que políticas se tornam ineficazes a longo prazo, mas são difíceis de corrigir.

(Documentos de repressão da FDIC à indústria de criptomoedas expostos, o departamento jurídico da Coinbase critica: é bastante vergonhoso)

Este artigo menciona que o CEO da Coinbase critica a lei de combate à lavagem de dinheiro como um grande fracasso: gastando 200 bilhões de dólares por ano, com eficácia de menos de 0,02%, seria melhor delegar a responsabilidade ao DOGE. O texto apareceu pela primeira vez no Chain News ABMedia.