💰Como as criptomoedas estão impactando o cenário de hipotecas para famílias de baixa renda nos EUA?
De acordo com o relatório de pesquisa dos economistas do Departamento do Tesouro dos EUA, o número de famílias que possuem criptomoedas quase triplicou entre 2020 e 2021. Além disso, nas áreas com maior posse de criptomoedas, houve um aumento significativo na concessão e saldo de hipotecas e empréstimos para automóveis.
A pesquisa mostra que, para aquelas famílias de baixa renda que são mais ativas em investimentos em criptomoedas, suas taxas de hipoteca dispararam de 4,1% em janeiro de 2020 para 15,4% em janeiro de 2024, quase quadruplicando! O saldo médio da hipoteca também aumentou de 172 mil dólares para mais de 443 mil dólares. Isso pode significar que os lucros obtidos com a venda de criptomoedas podem ter ajudado a cobrir o maior pagamento inicial.
No entanto, é preciso ter cautela, pois a relação entre a dívida da hipoteca e a renda dessas famílias chega a 0,53, muito acima do recomendado 0,36 e do padrão de 0,43. Ao mesmo tempo, a dívida de empréstimos para automóveis também ultrapassou 1,6 trilhões de dólares, especialmente nas áreas com alta taxa de uso de criptomoedas, onde a dívida de empréstimos para automóveis das famílias de baixa renda aumentou significativamente. Essa alta proporção pode indicar um maior risco de inadimplência, especialmente durante períodos de crise econômica.
Entre 2020 e 2024, as criptomoedas fizeram o saldo médio de empréstimos para automóveis das famílias de baixa renda crescer 52%, enquanto nas áreas com baixa taxa de uso de criptomoedas o crescimento foi de apenas 38%. Isso pode sugerir que a renda proveniente de criptomoedas ou uma fortuna inesperada pode ter incentivado as pessoas a comprar mais automóveis.
Felizmente, até o primeiro trimestre de 2024, a taxa de inadimplência de empréstimos estava no nível mais baixo em 15 anos, cerca de 1,7%; e nas áreas de alta taxa de uso de criptomoedas, a taxa de inadimplência parece não ter sinais de “dificuldade”.
Em resumo, embora a taxa de inadimplência de hipotecas e empréstimos para automóveis tenha diminuído de forma abrangente em 2024, sob o pano de fundo de uma degradação do consumo global, essa tendência pode não apenas enfraquecer a vitalidade econômica interna dos EUA, mas também desencadear repercussões globais, agravando a instabilidade do sistema financeiro.
Portanto, em relação ao investimento em criptomoedas, devemos ser cautelosos e não nos deixar levar pelos lucros de curto prazo, lembrando sempre de investir de forma racional para evitar riscos econômicos incontroláveis.