Autor: Jonah Roberts, Bankless; Tradução: Deng Tong, Jinse Caijing
As criptomoedas proporcionarão serviços bancários para aqueles sem contas bancárias.
Essa frase tem sido um slogan de batalha na indústria das criptomoedas por muito tempo, comprovando sua rápida expansão e a racionalidade de sua inclusão no discurso econômico mainstream. No entanto, embora essas palavras ressoem mais em países em desenvolvimento com oportunidades limitadas de acesso a serviços financeiros, elas não explicam completamente por que as criptomoedas são importantes nos países mais desenvolvidos.
Então, por que as criptomoedas são úteis em lugares onde o sistema financeiro parece fundamentalmente estável e eficiente?
Neste artigo, exploraremos como as criptomoedas funcionam em economias desenvolvidas – não como um salva-vidas, mas como uma escolha impulsionada pela desconfiança institucional, pela sub-bancarização e pela ascensão das economias nativas digitais.
O cenário financeiro estabelecido nos países desenvolvidos
Em economias desenvolvidas como os EUA, Canadá e Europa, o sistema financeiro parece operar bem em geral. As pessoas desfrutam da conveniência dos bancos, redes de pagamento confiáveis e seguros de depósitos apoiados pelo governo. No entanto, essa estabilidade percebida baseia-se em grande parte na confiança pública, que está sendo constantemente corroída devido a crises financeiras, preocupações com a inflação e crescente polarização política.
Por exemplo, eventos como o colapso de bancos regionais importantes nos EUA no início deste ano acentuaram as dúvidas sobre a confiabilidade do sistema tradicional, levando muitos a buscar alternativas.
Um estudo de 2024 descobriu que apenas 63% dos americanos afirmam confiar em instituições comerciais como bancos, enquanto outro estudo de 2024 revelou que apenas 31% das pessoas estão satisfeitas com o sistema financeiro atual. Essa erosão da confiança, juntamente com um clima político em mudança, está criando uma oportunidade para a indústria das criptomoedas fornecer um sistema alternativo de armazenamento e troca de valor.
Essa desconfiança é especialmente aguda em comunidades marginalizadas. Por exemplo, os negros americanos historicamente têm acesso limitado a serviços financeiros convencionais, e um número crescente de pessoas vê as criptomoedas como um caminho para a independência financeira. Quase 20% dos negros americanos possuem criptomoedas, e muitos as veem como uma ferramenta potencial para reduzir a disparidade de riqueza e criar novas oportunidades de mobilidade social.
No entanto, essa oportunidade também vem com enormes riscos, pois muitos ativos criptografados ainda são em grande parte especulativos ou existem em áreas cinzentas da lei.
Demanda por criptomoedas em economias em desenvolvimento
Em contraste, a situação das criptomoedas em países em desenvolvimento é mais clara. Globalmente, 1,4 bilhão de pessoas não podem acessar serviços bancários tradicionais (segundo dados do Banco Mundial), e as criptomoedas podem oferecer benefícios tangíveis, como:
Autocustódia monetária em regiões de instabilidade política.
Obter moedas estáveis como o dólar ou criptomoedas alternativas como o Bitcoin pode ajudar a se proteger da hiperinflação.
Rede de pagamentos de baixo custo e sem fronteiras que contorna a infraestrutura bancária tradicional.
Sistema de propriedade imutável que protege a propriedade.
Esses casos de uso atendem a uma necessidade urgente em regiões em desenvolvimento, onde a instabilidade financeira e a limitação dos serviços bancários tornam as criptomoedas uma alternativa atraente. Histórias de comunidades como a de São Francisco na Colômbia concretamente mostram como os pagamentos criptográficos ajudam a preencher a infraestrutura bancária subdesenvolvida do hemisfério sul.
Como mencionado pelo fundador das criptomoedas Ornanda Rangel:
"Aqueles que dizem que criptomoedas ou blockchain não têm utilidade real vivem em uma bolha, porque vivem em um país onde o sistema financeiro atende muito bem às suas necessidades, pois ainda não sentiram o que é ter criptomoedas em um sistema financeiro quebrado."
Embora esses desafios sejam diferentes dos enfrentados por economias desenvolvidas, eles ilustram o potencial das criptomoedas para resolver problemas de ineficiência sistêmica – os países do hemisfério norte também podem explorar essa oportunidade.
População sub-bancarizada em economias desenvolvidas
Embora os países desenvolvidos geralmente tenham sistemas bancários amplos, ainda há centenas de milhões de pessoas sem contas bancárias ou com serviços bancários insuficientes. Nos EUA, cerca de 6% da população não pode acessar contas bancárias. Para essas pessoas, as criptomoedas podem oferecer uma forma segura de armazenar e transferir fundos, sem depender de bancos.
As oportunidades que as criptomoedas oferecem para comunidades sub-bancarizadas também levantam questões sobre mudanças sistêmicas. Uma pesquisa de 2024 descobriu que 48% dos americanos acreditam que reduzir a dependência dos bancos e confiar mais em inovações financeiras automatizadas criará uma economia global mais justa.
Se o poder financeiro se deslocar de instituições centralizadas para redes descentralizadas baseadas em blockchain, isso pode criar novas oportunidades de distribuição de riqueza. Mas essa mudança é um grande "se", dependendo de as criptomoedas cumprirem sua promessa sem replicar ou agravar as desigualdades existentes.
Economias nativas digitais: crescente reconhecimento do potencial das criptomoedas
Uma das aplicações mais interessantes das criptomoedas no hemisfério norte é sua compatibilidade com economias digitais e de jogos. A geração mais jovem, especialmente os "nativos digitais", já interagem com moedas e ativos virtuais em plataformas de jogos online. Esses ambientes priorizados digitalmente destacam o potencial das criptomoedas como ferramentas de troca de valor em tempo real e sem fronteiras.
Um ponto-chave aqui é a interoperabilidade aprimorada. Ao tornar as carteiras mais portáteis, as criptomoedas permitem que os usuários conectem seus bens digitais de maneiras novas pela internet. Por exemplo, colocar ativos financeiros na blockchain pode desbloquear acesso a uma variedade de aplicativos DeFi, enquanto usa uma única carteira para navegar entre eles. Essa experiência do usuário é diferente de qualquer experiência que os bancos tradicionais e o setor de fintech podem oferecer.
Além disso, com o aumento da aplicação da inteligência artificial em nossas vidas, algumas pessoas acreditam que a IA desempenhará um papel crucial na gestão das interações financeiras. Com os trilhos automatizados e sem permissão das criptomoedas, a IA pode realmente interagir com o sistema financeiro e tomar decisões com a permissão dos usuários. Isso cria uma oportunidade para as criptomoedas oferecerem funções significativas, que o sistema financeiro tradicional, devido à sua estrutura frouxa e muitas vezes obsoleta, não pode fornecer.
Resumo
Nos países do hemisfério norte, a adoção de criptomoedas não é mais uma necessidade, mas uma escolha. Embora as regiões em desenvolvimento possam adotar criptomoedas por necessidade prática, os residentes de economias desenvolvidas podem se sentir atraídos por criptomoedas por razões ideológicas – seja por desconfiança nas instituições existentes ou por uma compreensão mais profunda da infraestrutura nativa da internet. Com a aceleração da transformação digital, os países do norte global podem cada vez mais adotar criptomoedas, não por necessidade, mas como uma escolha consciente que se alinha com um futuro globalizado e impulsionado pela tecnologia.
Daqui a dez anos, a questão pode não ser se as criptomoedas são relevantes em países desenvolvidos, mas quão profundamente estão integradas na vida cotidiana – desde contratos inteligentes que gerenciam hipotecas até plataformas descentralizadas que realizam um sistema financeiro mais globalizado.