Sonho frustrado: Por que o KYC é tão difícil?

Ah Wei olhou para a notificação na tela do celular: 'Verificação falhou, por favor, reenvie os dados.' Esta já era a quarta vez que ele recebia a mesma mensagem. Para não perder a oportunidade de entrar no trem rápido do Bitcoin, ele decidiu solicitar uma conta em uma exchange de criptomoedas, mas o que parecia ser um simples processo de KYC se tornou um pesadelo que consumiu tempo e esforço.

Ah Wei seguiu as instruções e tirou uma foto de seu documento de identidade, mas foi recusado devido ao brilho da foto. Ele mudou o ângulo e a iluminação, e precisou de 3 tentativas para ser aprovado. Em seguida, foi solicitado que ele tirasse uma foto escrevendo um texto específico à mão, e ele se esforçou para que a caligrafia estivesse bem legível, mas o sistema indicou que a escrita estava borrada. Ele pegou uma caneta mais grossa e tentou novamente, mas ainda assim falhou.

A última etapa é a selfie, e Ah Wei se esforçou para encontrar o lugar mais iluminado dentro de casa, mas foi alertado de que 'a qualidade da imagem é insuficiente'. Frustrado, ele até correu para a varanda, mas a luz intensa do sol acabou por superexpor a imagem. Ele tentou 5 vezes, gastando uma tarde inteira, mas ainda assim não conseguiu passar na verificação.

Na verdade, essa situação não é incomum nos processos tradicionais de verificação de identidade. Para muitos usuários que desejam entrar no mundo Web3, o processo de KYC (Conheça Seu Cliente) parece uma porta que se fecha repetidamente.

A complexidade e ineficiência da verificação de identidade transformaram uma jornada de abertura de conta que deveria ser cheia de expectativas em uma experiência frustrante, refletindo as dores do processo KYC anterior.

Li Jiguang e Xu Naihe, com formação em hackers éticos, originalmente planejavam empreender e criar uma exchange de criptomoedas, mas durante a pesquisa, descobriram que o processo de verificação de identidade, essencial para a exchange, é um grande ponto de dor tanto para as empresas quanto para os usuários.

O processo de verificação de identidade não é apenas complexo e com baixa segurança da conta, mas também consome tempo e esforço, resultando em uma experiência muito ruim para os usuários. Assim, muitos deles já abandonam o processo antes mesmo de começarem a usar os serviços, por serem 'demasiadamente complicados'. Li Jiguang e Xu Naihe fundaram a empresa KYC Authme em 2019, decididos a reformular o processo de KYC, tornando a verificação de identidade mais rápida, segura e inteligente.

O que é KYC? Por que KYC é importante?

KYC (Conheça Seu Cliente) é um processo de verificação de identidade que exige que os usuários enviem documentos como identidade, passaporte, carteira de motorista, entre outros, além de fotos pessoais ou até mesmo vídeos, para confirmar a verdadeira identidade do cliente e prevenir fraudes e atividades criminosas, como lavagem de dinheiro.

Confirmar a legitimidade da identidade do usuário pode ajudar as empresas a identificar e bloquear rapidamente o fluxo de fundos suspeitos, atendendo aos requisitos da regulamentação contra lavagem de dinheiro (AML); além disso, a verificação de identidade através do KYC também pode reduzir a possibilidade de fraudes, como roubo de identidade por grupos de estelionato, protegendo os fundos e a segurança dos dados das empresas e usuários.

‘O que realmente preocupa os bancos ou seguradoras é a perda de patrimônio’, complementou Li Jiguang, CEO do Authme. ‘Se um usuário tiver sua identidade falsificada, isso não apenas pode causar perdas de patrimônio, mas também afetar seu crédito pessoal, e não precisamos nem falar sobre o setor de seguros, que pode enfrentar o risco moral de ‘causar danos à vida para lucrar com o seguro’.

Além das indústrias altamente regulamentadas, como serviços financeiros e criptomoedas que precisam realizar KYC devido a exigências legais, prestadores de serviços como pagamentos eletrônicos, e-commerce, aluguel de carros ou plataformas de namoro também começaram a perceber a necessidade de verificação de identidade online. Por exemplo, os prestadores de aluguel de carros precisam confirmar que os usuários têm a habilitação para dirigir, ou aplicativos de namoro precisam lidar com a questão da fraude e reconhecer a importância da verificação de identidade.

Deepfake está por toda parte! Como o KYC deve responder?

Nos últimos anos, as táticas de fraudes têm se diversificado, especialmente com a ascensão da tecnologia Deepfake, que aumentou a dificuldade da verificação de identidade.

No início deste ano, um usuário de uma exchange internacional de criptomoedas perdeu 2 milhões de dólares devido à tecnologia Deepfake, chocando a indústria. Hackers usaram dados pessoais vazados para invadir a conta de e-mail do usuário, redefinindo a senha e utilizando IA e Deepfake para criar documentos falsos, como identificação e fotos, conseguindo passar na verificação KYC da exchange e, finalmente, alterando o número de telefone, e-mail e Google Authenticator, resultando em uma grande perda de ativos para o usuário.

Esses eventos mostram que os sistemas KYC tradicionais enfrentam um dilema entre garantir segurança e melhorar a experiência do usuário: processos de verificação excessivamente rigorosos afastam os usuários, enquanto falhas tecnológicas expõem as empresas a riscos enormes.

Diante de táticas de fraude cada vez mais sofisticadas, como documentos falsificados e a geração de rostos falsos com Deepfake, o processo de KYC também precisa passar por uma atualização tecnológica, competindo em uma 'corrida armamentista' contra fraudes. Isso inclui análises de imagem, verificações de segurança de dispositivos e comparações com bancos de dados do governo, que agora se tornaram equipamentos padrão.

Para resolver todos esses problemas, o Authme utiliza tecnologias próprias de verificação de identidade com IA, reconhecimento de documentos OCR, verificação de documentos com chip NFC e reconhecimento facial, reduzindo ao mínimo as possibilidades de fraudes e roubo de identidade.

Li Jiguang destacou que o processo de verificação KYC não apenas compara os dados com os bancos de dados do governo, mas também analisa características biológicas sutis, como textura da luz nas fotos, profundidade facial, textura da pele e fluxo microvascular, para prevenir fraudes de identidade e ataques Deepfake.

Além disso, a tecnologia de verificação facial do Authme pode rapidamente confirmar se o usuário e a foto no documento de identificação são a mesma pessoa, mesmo se for uma foto de antes e depois de emagrecer, ou até mesmo uma foto da época da escola, podendo ser reconhecida com a ajuda da tecnologia de IA, alcançando uma taxa de reconhecimento de 99,7%.

A aplicação simplesmente não passa! O KYC é o maior ponto de dor para prestadores de serviços e usuários.

Para prestadores de serviços financeiros, plataformas de aluguel de carros e até aplicativos de namoro, o valor do KYC não é mais apenas estar em conformidade com a regulamentação, mas sim a chave para aumentar a confiança e a satisfação dos usuários.

No entanto, os desafios da verificação de identidade não se limitam apenas à segurança; a otimização da experiência do usuário também é crucial.

‘Muitas vezes, os usuários querem abrir uma conta porque têm uma necessidade imediata’, disse Li Jiguang. ‘Seja para abrir uma conta de exchange ou alugar uma moto, se a verificação KYC levar 2 dias e eles precisarem se inscrever 3 a 4 vezes, os usuários provavelmente nunca mais voltarão.’

À medida que os processos se tornam mais complicados, é mais provável que os potenciais usuários decidam desistir. Somente quando a verificação se tornar rápida, inteligente e segura, o KYC poderá realmente atingir seu potencial.

Os processos KYC tradicionais dependem de uma enorme quantidade de verificação manual, o que não apenas consome tempo e esforço, mas também apresenta padrões de verificação diferentes, criando brechas de segurança.

Para estar em conformidade com as regulamentações, as empresas frequentemente precisam gastar uma quantidade significativa de recursos, e os usuários também precisam passar por um doloroso 'ciclo de aplicação', tornando a situação insuportável para ambos os lados.

E o Authme, com a ajuda da tecnologia de IA, agora permite que os usuários enviem suas fotos de identificação pelo celular e tirem uma selfie simples, para que o sistema possa reconhecer rapidamente sua identidade. Todo o processo pode ser concluído em menos de 3 minutos.

Agora, tudo isso finalmente pode ser concluído facilmente, como os usuários esperavam, sem precisar passar por uma 'grande aventura de aplicação' para entrar no mundo Web3.

Atualmente, o Authme suporta documentos de mais de 190 países e uma ampla variedade de cenários de aplicação, incluindo serviços financeiros, pagamentos eletrônicos, e-commerce e redes sociais. Em seguida, eles planejam otimizar ainda mais os serviços de verificação de identidade digital, incluindo o fortalecimento da segurança em nuvem e a implementação de uma base de criptografia quântica para prevenir interceptações durante a comunicação, garantindo a privacidade dos dados e a integridade do sistema.

Mais reportagens
É necessário declarar impostos ao comprar criptomoedas? Veja três métodos de cálculo de uma vez por todas.
De não valer nada a 89 mil dólares, o que o mercado de criptomoedas passou até agora?