A negociação de criptomoedas ponto a ponto (P2P) é a prática de comprar e vender moedas digitais sem a necessidade de terceiros. A negociação P2P permite que compradores e vendedores definam preços, escolham parceiros e decidam quando negociar. Também permite que traders diligentes e experientes encontrem e aproveitem condições comerciais favoráveis que atendam às suas necessidades.
Os mercados de criptomoedas P2P facilitam a troca direta de criptomoedas entre usuários individuais. Não existe uma autoridade central ou intermediário terceiro, pelo que a negociação P2P dá aos utilizadores mais controlo sobre os seus fundos e permite-lhes proteger a sua identidade durante as transações.
Apesar desses benefícios, também existem riscos associados à negociação P2P dos quais os usuários devem estar bem cientes antes de tentarem esse recurso. Os riscos comuns que os comerciantes enfrentam são provas de pagamento falsas, fraude de estorno, transferências falsas, ataques man-in-the-middle, triangulação de fraude e falsificação.
A negociação P2P é segura?
Tal como acontece com qualquer tipo de negociação, a negociação P2P tem a sua quota-parte de riscos, que variam dependendo da bolsa e das suas medidas de segurança. Embora as bolsas mais antigas enfrentem riscos mais elevados de roubo e fraude, muitas plataformas de negociação P2P mais recentes melhoraram significativamente as suas medidas de segurança.
Por exemplo, hoje em dia, uma das principais exchanges P2P normalmente oferece serviços de garantia, atualizações regulares de segurança e processos rigorosos de verificação de identidade (e outras medidas) para manter os usuários seguros.
No entanto, mesmo com proteções adequadas em vigor, todas as atividades comerciais envolvem riscos – e a negociação P2P não é exceção.
Quais são alguns golpes P2P comuns?
Comprovante de pagamento ou SMS falso
Os golpistas podem alterar digitalmente os recibos para convencê-lo de que enviaram o pagamento e induzi-lo a desbloquear a criptomoeda para eles. Um exemplo é a fraude por SMS, na qual os criminosos falsificam uma mensagem de texto para notificar as vítimas de que receberam um pagamento.
Como evitar esse golpe: Como vendedor, você só deve desbloquear a transação após verificar se o pagamento já está em sua carteira ou conta bancária.
Fraude de estorno
Os malfeitores podem usar estornos em plataformas de pagamento para reverter seus pagamentos ao receberem seus ativos. Em muitos casos, tentam pagar através de uma conta de terceiros. Alguns métodos de pagamento, como cheques e carteiras online, permitem estornos mais fáceis.
Como evitar esse golpe: Não aceite pagamentos de contas de terceiros. Se isso acontecer, registre uma reclamação contra a plataforma e inicie um reembolso na conta do comprador.
Transferência errada
Tal como acontece com a fraude de estorno, um fraudador pode tentar roubar seus ativos entrando em contato com o banco para relatar uma transação errada e solicitar que ela seja revertida. Alguns golpistas podem até pressioná-lo a não denunciar o incidente usando táticas de intimidação, como avisar que a venda de criptomoedas é ilegal.
Como evitar esse golpe: Não se deixe intimidar por táticas de intimidação. Colete sistematicamente evidências, como capturas de tela, de sua correspondência e de suas relações com esses criminosos.
Ataques man-in-the-middle
Em um ataque man-in-the-middle, um malfeitor se interpõe entre um usuário e outro aplicativo, organização ou indivíduo e se comunica em nome desse parceiro para roubar ativos ou informações confidenciais, como chaves privadas. Os três principais tipos de ataques man-in-the-middle incluem golpes românticos, solicitações de investimento e compras por comércio eletrônico.
Fraude romântica. Nessa situação, o golpista finge criar um relacionamento online com a vítima. Depois de ganharem a confiança da vítima, eles irão induzi-la a ajudá-la a resolver seus problemas financeiros com algum dinheiro ou criptomoeda, ou a compartilhar informações confidenciais, como chaves privadas. Finalmente, eles cortarão todo contato com a vítima assim que atingirem seu objetivo maligno.
Fraude de investimento. A fraude de investimento envolve criminosos que abordam e convencem com sucesso as vítimas a investir em um determinado negócio. Como “intermediários” entre as vítimas e as oportunidades de investimento, os golpistas podem transferir o dinheiro dos usuários para onde quiserem, sob o pretexto de “investir” para eles.
Fraude no comércio eletrônico. Os golpes de comércio eletrônico exigem que um fraudador se faça passar por vendedor on-line e ofereça os itens desejados a preços promocionais. Os golpistas insistem que suas vítimas precisam fazer pagamentos de criptomoedas em suas carteiras e, uma vez feito isso, desaparecerão sem entregar os produtos prometidos.
Como evitar esse golpe: Não responda a solicitações de negociação em nenhuma plataforma de mídia social. Limite a comunicação com a sua contraparte à plataforma oficial antes e durante a negociação.
Golpe do triângulo
A fraude triangular envolve dois malfeitores aceitando dois pedidos do mesmo vendedor quase simultaneamente, confundindo o vendedor e liberando mais criptomoedas do que foram pagas.
Por exemplo, o Comprador A recebe um pedido de criptomoeda no valor de 5.000 BUSD (Pedido A), enquanto o Comprador B recebe um pedido no valor equivalente a 6.000 BUSD (Pedido B).
O Comprador B então transfere 5.000 BUSD para o vendedor, enquanto o Comprador A marca o Pedido A como pago. O vendedor então libera a criptomoeda para o Comprador A, completando assim o Pedido A por 5.000 BUSD. O Comprador B envia outros 1.000 BUSD ao vendedor, fornece o comprovante de pagamento dos 5.000 BUSD recebidos do Comprador A mais 1.000 BUSD e força o vendedor a liberar os ativos digitais de acordo com o Pedido B.
Quando a poeira baixou, descobriu-se que o vendedor havia emitido 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD em criptomoeda, mas recebeu apenas 6.000 BUSD.
Como evitar esse golpe: Certifique-se sempre de verificar sua conta bancária ou carteira para confirmar se recebeu o pagamento integral de todas as transações P2P pendentes.
Phishing
Spoofing é um tipo de ataque malicioso em que golpistas usam perfis falsos para induzir os usuários a enviar-lhes ativos ou informações. Por exemplo, um malfeitor poderia se passar por um representante de atendimento ao cliente de uma plataforma P2P para obter acesso a informações pessoais ou contas de criptomoeda.
Como evitar esse golpe: Alguns golpistas podem enviar alertas de segurança falsos sobre sua conta por e-mail ou mensagem de texto. Ao verificar as mensagens, não clique em links desconhecidos antes de verificar a fonte. Você também deve procurar ajuda apenas em exchanges P2P oficiais.
Como identificar riscos
Antes de negociar
Verifique o perfil de publicidade P2P. Selecione potenciais candidatos comerciais antes de negociar com qualquer um deles. Algumas coisas que você deve ter em mente ao visualizar perfis P2P são:
Número de transações: Um número baixo não é necessariamente ruim, mas um número alto de transações concluídas pode ser um sinal de uma parte P2P confiável.
Taxa de conclusão: reconsidere se esta taxa estiver abaixo de 80%, pois isso pode indicar que o trader tem o hábito de desistir das negociações.
Feedback do vendedor ou do usuário: Poucas avaliações positivas ou muitas avaliações negativas podem indicar um risco de transação maior.
Examine o anúncio com atenção. Avalie cada anúncio P2P para determinar se ele atende às suas necessidades e objetivos. Revise preços, quantidades, métodos de pagamento aceitos, restrições (como limites de transação) e outros termos e condições. Por exemplo, uma diferença muito grande entre os preços P2P e os preços de mercado em outras plataformas de negociação é suspeita.
Ao negociar
Sempre tenha cuidado ao interagir com compradores P2P. Os sinais de perigo incluem:
O comprador pede que você desbloqueie a criptomoeda.
Os compradores pedem informações desnecessárias.
O comprador não respondeu.
O comprador solicita um empréstimo de você.
O comprador paga menos do que o valor acordado no pedido.
O comprador paga mais do que o valor acordado no pedido.
Os compradores exigem comunicação fora da plataforma P2P.
O comprador solicita o pagamento por meio de terceiros.
Esteja sempre atento ao interagir com vendedores P2P. Os sinais de perigo incluem:
O vendedor pede que você cancele o pedido após o pagamento.
Os comerciantes exigem comunicação fora da plataforma P2P.
O vendedor pede que você negocie fora da plataforma P2P.
O vendedor pede que você pague uma comissão adicional.
Após a transação
Ao interagir com compradores P2P, os sinais de alerta incluem:
O comprador não recebeu o imóvel pelo qual você pagou.
Cheque do comprador devolvido.
Sua conta bancária é bloqueada após receber o pagamento do comprador.
O comprador inicia um estorno por meio do banco depois que você transfere sua criptografia para ele.
Dicas gerais para se proteger de golpes
Negocie em plataformas confiáveis
Escolha as principais plataformas P2P que fornecem aos usuários fortes recursos de segurança. Os recursos populares incluem:
Recursos de gerenciamento de risco. Uma plataforma que impõe requisitos específicos antes de comprar ou vender pode ajudar a reduzir anúncios inativos, não confiáveis ou de baixa qualidade. Melhor ainda, deveria haver uma lógica sofisticada de correspondência de ordens para combinar usuários com traders confiáveis e apenas vendedores verificados, bem como algoritmos de gerenciamento de risco para monitorar atividades suspeitas.
Alguns algoritmos são até otimizados para limitar a atividade comercial de potenciais malfeitores. Além disso, limitar saques ou atrasos pode ajudar a proteger os fundos dos usuários.
Conheça os protocolos do seu cliente (KYC). As plataformas P2P com protocolos KYC podem ajudar os iniciantes a encontrar parceiros comerciais confiáveis, aplicando a verificação da identidade do usuário. Isto permite que os iniciantes façam negociações com traders verificados que tenham um histórico e uma fonte confiável de fundos.
Serviço de garantia. Os serviços de garantia fornecem uma maneira segura para compradores e vendedores trocarem bens ou ativos. Um terceiro confiável — normalmente uma plataforma P2P — lida com a troca de fundos entre as partes envolvidas na transação para garantir transações seguras e justas.
Suporte ao cliente. Embora as transações P2P normalmente operem sem intermediários, a equipe de suporte ao cliente da plataforma P2P ainda pode intervir se os usuários tiverem problemas com a transação.
Pagamento automático. Novos métodos de pagamento automatizados permitem que plataformas P2P processem automaticamente o desbloqueio de criptomoedas mantidas em depósito sem a necessidade de intervenção manual. Os compradores podem receber seus ativos recém-adquiridos imediatamente e os vendedores não precisam verificar o pagamento de cada pedido ou desbloquear ativos manualmente.
Recurso de bloqueio. O recurso de bloqueio permite bloquear usuários suspeitos – se você tiver uma experiência desagradável com alguém, poderá bloquear esse usuário e impedir que ele faça negócios com você novamente.
Comunique-se apenas na plataforma
Evite entrar em contato com potenciais parceiros comerciais em sites suspeitos e tenha cuidado com preços que parecem bons demais para ser verdade. Além disso, a comunicação por meio de canais externos torna mais fácil para os golpistas contestarem você falsamente e negarem que a transação ocorreu.
Verifique suas transações
Lembre-se de verificar todas as informações da sua contraparte ao negociar peer-to-peer. Revise minuciosamente todos os recibos e transações para garantir que nada foi alterado digitalmente. Aqui estão algumas dicas para identificar comprovantes de pagamento falsos:
Texto sobreposto
Cores diferentes
Diferentes estilos de fonte
Diferença de tamanho
Você também pode usar uma ferramenta forense de imagens online gratuita. Pesquise “detector de imagem adulterada” ou “ferramenta forense de imagem alterada” para usar essas ferramentas.
Faça capturas de tela
Mantenha registros de todas as evidências de comunicações e transações caso precise entrar com uma apelação.
Tenha publicidade direcionada
Se você possui uma rede de criptomoeda estabelecida, certifique-se de que seus anúncios alcancem apenas as pessoas com quem deseja fazer transações. Oculte seu anúncio e compartilhe-o apenas com pessoas específicas – podem ser pessoas que você já conhece e em quem confia ou usuários com quem você já negociou com sucesso no passado. Ocultar anúncios também pode ser útil se você quiser fazer uma transação grande.
Bloqueie partes suspeitas
Bloqueie proativamente os usuários com os quais você realiza transações abaixo do ideal para protegê-lo contra fraudes ou outros comportamentos que possam atrapalhar sua experiência de negociação.
Reclamações
Se você tiver problemas, procure o suporte ao cliente e registre uma reclamação. Lembre-se de fornecer todas as evidências relacionadas à sua transação para que o suporte ao cliente possa atendê-lo melhor.
Resumo
Para proteger os seus ativos, é essencial estar atento aos riscos potenciais associados à negociação P2P. Isto inclui compreender os termos e condições de qualquer acordo, estar atento aos sinais de alerta e utilizar plataformas com fortes características de segurança.
Tenha cuidado ao se envolver em qualquer transação P2P e entre em contato com o suporte ao cliente se tiver alguma dúvida. Prestando atenção e tomando os cuidados necessários, você poderá aproveitar todos os benefícios das transações P2P.