O seguro em cripto representa uma rede de segurança fundamental para proteger investimentos digitais de roubo, hacking e falhas técnicas. Em um setor em rápida evolução, conhecer as coberturas disponíveis é crucial, vamos analisá-las neste artigo.
Como o seguro criptográfico protege contra roubo e hacking no mundo digital
Como previsto, no cenário cada vez mais complexo do criptovalor, a proteção de ativos digitais se tornou uma prioridade para indivíduos, empresas e investidores institucionais.
O seguro para criptomoedas, um setor ainda em desenvolvimento, oferece soluções para proteger esses ativos de perdas devido a roubo, invasão, problemas técnicos e falhas em contratos inteligentes.
Mas como esse tipo de seguro realmente funciona e por que ele está se tornando cada vez mais importante?
O seguro sobre criptomoedas é um serviço projetado para cobrir os riscos específicos relacionados à gestão e armazenamento de ativos digitais.
Embora as apólices de seguro tradicionais não ofereçam cobertura adequada para criptomoedas, esta nova forma de seguro fornece proteção essencial em caso de perda ou violação de segurança.
Imagine possuir uma quantia significativa de Bitcoin ou Ethereum e ser vítima de um ataque de hacker que consegue roubar seus fundos. Sem cobertura de seguro, o risco é perder permanentemente seus investimentos.
O seguro sobre criptomoedas serve para mitigar esses riscos, devolvendo os fundos perdidos em decorrência de roubos, violações de segurança ou falhas tecnológicas.
No entanto, os métodos operacionais e os detalhes da cobertura variam dependendo da apólice e da empresa que fornece o serviço.
Como funciona o seguro: os principais passos
O seguro sobre criptomoedas segue um processo estruturado para oferecer cobertura.
As principais etapas incluem:
Avaliação de risco. A seguradora analisa vários fatores, incluindo o valor dos ativos digitais possuídos, as medidas de segurança adotadas e a conformidade com os regulamentos pelo segurado.
Criação de um plano personalizado. Com base na avaliação, é criado um plano de seguro sob medida. Este plano estabelece os termos de cobertura, indicando o que é coberto (por exemplo, roubos ou violações de trocas).
Cálculo de prêmios. Os prêmios, ou seja, os pagamentos feitos pelo segurado, são calculados levando em conta as condições de mercado, riscos passados e o valor dos ativos a serem protegidos.
Assinatura do acordo. Uma vez que as condições são aceitas, ambas as partes assinam um contrato que especifica os termos da apólice. O segurado se compromete a pagar os prêmios, enquanto a seguradora se compromete a cobrir as perdas em caso de sinistro.
Richiesta di Risarcimento. Em caso de perda, o segurado envia uma reclamação à empresa. Após verificar as informações fornecidas, a seguradora procede à indenização do valor estabelecido.
Os vários tipos de assicurazione
Também há diferentes tipos de apólices de seguro para criptomoedas, cada uma projetada para cobrir riscos específicos. Aqui estão algumas das principais categorias:
Seguro em exchanges. Essa cobertura protege exchanges de criptomoedas de perdas devido a hacking, fraude ou falhas técnicas. É uma das apólices mais solicitadas, já que exchanges são frequentemente alvos de ataques cibernéticos.
Assicurazione sulla custodia. Projetado para proteger projetos que salvaguardam ativos digitais em nome de clientes. Ele garante cobertura para perdas resultantes de roubo ou falhas técnicas.
Seguro em contratos inteligentes. Cobre desenvolvedores de contratos inteligentes contra erros de código ou malfuncionamentos que podem causar perdas financeiras. É uma das coberturas mais relevantes no contexto de finanças descentralizadas (DeFi).
Seguro para finanças descentralizadas (DeFi). É uma cobertura automatizada que usa contratos inteligentes para eliminar a necessidade de intervenção humana no processo de decisão de reivindicações. Esse tipo de apólice está crescendo rapidamente, dada a popularidade dos protocolos DeFi.
Seguro contra crimes. Cobre perdas causadas por atividades criminosas, como fraude interna, roubo ou desonestidade de funcionários, envolvendo criptomoedas.
Seguro para diretores e executivos. Protege executivos de empresas de responsabilidades pessoais decorrentes de decisões ou ações relacionadas ao uso de criptomoedas.
Seguro de trânsito e armazenamento. Cobre danos durante o transporte de equipamentos para mineração de criptomoedas ou outro hardware criptográfico e oferece proteção para ativos armazenados tanto online quanto offline.
Seguro tradicional vs. seguro criptográfico
Ao contrário do seguro tradicional, que protege principalmente ativos e passivos físicos, o seguro de criptomoedas é focado na proteção de ativos digitais.
Que, como sabemos, estão sujeitos a riscos únicos, como volatilidade de mercado, hacking e perda de chaves privadas. Uma das principais diferenças entre os dois tipos de seguro diz respeito à maturidade do setor.
De fato, enquanto o seguro tradicional tem procedimentos estabelecidos, o seguro de criptomoedas ainda está em fase de desenvolvimento.
Por exemplo, em 2023-2024, a taxa de penetração do seguro tradicional é estimada em cerca de 6,5%, de acordo com a Swiss Re. No entanto, de acordo com a seguradora de criptomoedas Evertas, apenas 1% do mercado de criptomoedas é segurado.
De qualquer forma, com o crescimento contínuo do setor de criptomoedas, espera-se um aumento na demanda por seguros para ativos digitais. O seguro de criptomoedas ainda está em estágio inicial, mas seu potencial de expansão é significativo.
À medida que mais investidores institucionais entram no mercado, a necessidade de proteger ativos de alto valor se tornará cada vez mais urgente.
As grandes seguradoras poderão em breve entrar no mercado para oferecer coberturas personalizadas, ampliando as opções disponíveis para os clientes.
Entretanto, para o setor de seguros de criptomoedas, ainda existem desafios significativos, como incerteza regulatória, volatilidade de ativos e a necessidade de implementar medidas de segurança robustas.
Inovações tecnológicas, como a inteligência artificial, podem ajudar a melhorar a avaliação de riscos e a detecção de fraudes, contribuindo para fortalecer a confiabilidade do setor.
