As taxas de juros da dívida do cartão de crédito aumentaram significativamente nos últimos quatro anos. As taxas do cartão de crédito dos EUA agora atingiram uma alta histórica de 23,4%, e a dívida total do cartão de crédito também atingiu um número recorde ao ultrapassar a marca do trilhão de dólares.
A dívida de cartão de crédito nos EUA surgiu no centro das atenções após atingir uma alta histórica de 23,4%. Apesar das taxas de juros bancárias reduzidas, as instituições bancárias têm continuamente alimentado aumentos nas taxas de juros para portadores de cartão.
A crise da dívida de crédito está especificamente associada às taxas de juros exorbitantes cobradas pelos credores aos devedores. A dívida atual de cartão nos EUA é de US$ 1,36 trilhão, de acordo com a Kobeissi Letter. As taxas de juros sobre essa dívida rendem juros anuais de US$ 318 bilhões pagos pelos devedores. Notavelmente, o Consumer Financial Protection Bureau estima que os devedores pagam cerca de US$ 14 bilhões anualmente em taxas de atraso.
Dívida de cartão de crédito atinge níveis recordes
ÚLTIMAS NOTÍCIAS: As taxas de juros dos cartões de crédito nos EUA atingiram 23,4% em agosto, um novo recorde.
Nos últimos 2 anos, as taxas aumentaram 7 pontos percentuais.
Os consumidores dos EUA agora têm um recorde de US$ 1,36 trilhão em dívidas de cartão de crédito e outros créditos rotativos, o que significa que eles pagam enormes US$ 318 bilhões… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 8 de outubro de 2024
Kobeissi Letter compartilhou um gráfico que revelou que as taxas de juros de cartão de crédito aumentaram significativamente desde a pandemia em 2020. De acordo com o gráfico, o aumento foi mais proeminente nos últimos dois anos, subindo da marca de 16%-17% para seus níveis atuais de alta histórica.
Enquanto isso, a Kobeissi Letter destaca que as taxas de inadimplência séria de cartão de crédito também aumentaram para a maior taxa desde 2011, em 7%. O identificador X abordou as preocupações de que o estouro da bolha do cartão de crédito é iminente.
A tendência da dívida do cartão de crédito é motivada por múltiplos fatores, mas a inflação tem estado no epicentro. Dados do Bureau of Labor Statistics revelaram que a inflação esfriou nos últimos meses, e seus números caíram para 2,5% antes do Fed cortar as taxas de internet em setembro.
No entanto, os proprietários de cartão de crédito têm pago continuamente mais por itens essenciais ao sacar fundos de seus cartões de crédito. Muitos portadores de cartão estabeleceram uma dependência excessiva da dívida do cartão para atender às suas despesas diárias, causando um acúmulo de dívidas.
Taxas de juros sobem apesar do corte de taxas pelo Fed
O Fed cortou recentemente as taxas de juros em 50 pontos-base, causando um efeito cascata decrescente em produtos de empréstimo, como hipotecas e empréstimos com garantia de casa. No entanto, os empréstimos de cartão de crédito permanecem altos. Os emissores de cartão de crédito têm aumentado as taxas para compensar a receita que podem perder com um teto para taxas de atraso.
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tentou limitar as taxas a US$ 8, mas a proposta foi contestada por instituições bancárias e grupos empresariais do setor antes de sua implementação, quando um juiz do Texas interrompeu a proposta em maio.
Este corte proposto teria reduzido as taxas anuais de atraso de US$ 14 bilhões para US$ 10 bilhões. O setor bancário defende as taxas exorbitantes, e a American Bankers Association cita o aumento do número de tomadores de empréstimos subprime desde 2008, durante a crise financeira.
A Kobeissi Letter também relatou que o número de pessoas trabalhando em vários empregos nos EUA atingiu um novo recorde de 8,6 milhões em setembro. A empresa enfatizou que milhões de americanos trabalham em vários empregos para pagar as necessidades.