À medida que mais e mais pessoas no Reino Unido são vítimas de fraudes online, os bancos tradicionais, as empresas de pagamentos e as empresas de redes sociais estão a competir entre si para compensar as vítimas de fraudes, não apenas no Reino Unido, mas em todo o mundo. Estes estão agora a ser responsabilizados pela prevenção da fraude e pela compensação das vítimas, sendo os bancos do Reino Unido obrigados a compensar as vítimas de fraude de pagamento autorizada (fraude APP) a partir de 7 de Outubro, com compensação limitada a £85.000.

(Para obter mais informações sobre a definição de fraude de APP, consulte)

“Fraude de pagamento de autorização” é um golpe comum em que os criminosos se fazem passar por uma pessoa ou empresa confiável e enganam as vítimas para que lhes enviem dinheiro. Com o aumento dos pagamentos digitais e das plataformas de redes sociais, este tipo de fraude tornou-se cada vez mais comum. Persiste a controvérsia sobre quem deve arcar com a responsabilidade pelos custos de indemnização das vítimas, os bancos ou as empresas tecnológicas que toleraram a fraude.

Reino Unido obriga bancos a compensar, causando insatisfação entre os bancos

A CNBC informou que, de acordo com os novos regulamentos, os bancos devem agora compensar as vítimas de “fraude no pagamento de autorização”, com compensação limitada a £ 85.000. Esta é uma redução do limite máximo de compensação de £ 415.000 originalmente proposto pelo Regulador de Sistemas de Pagamento (PSR) do Reino Unido. A medida surge na sequência da oposição da indústria, que teme que níveis de compensação mais elevados possam colocar uma pressão financeira excessiva sobre os bancos e prestadores de serviços de pagamento.

No entanto, mesmo um limite máximo de £85.000 é uma responsabilidade financeira significativa para os bancos, levantando questões sobre a razão pela qual suportam a maior parte da responsabilidade por fraude, especialmente porque a fraude muitas vezes começa nas plataformas de redes sociais Down.

Revolut assume Meta: pedindo às empresas de tecnologia que assumam mais

O banco digital britânico Revolut criticou publicamente a política. Na quinta-feira, a Revolut acusou a Meta, controladora do Facebook, de não fazer o suficiente para combater a fraude.

Woody Malouf, chefe de crimes financeiros da Revolut, acredita que as plataformas de redes sociais deveriam assumir mais responsabilidade na compensação das vítimas de fraudes. Ele disse que as empresas de tecnologia atualmente “não têm incentivo para agir” porque não precisam compartilhar a responsabilidade ou os custos. Esta não é uma ideia nova; a indústria financeira há muito que pressiona para responsabilizar financeiramente as empresas de tecnologia por fraudes nas suas plataformas.

(O fundador do Telegram, Pavel Durov, foi indiciado por crime: auxílio a transações ilegais e crime organizado, com pena máxima de dez anos)

Reino Unido lança proposta de responsabilidade para empresas de tecnologia

Em junho, o Partido Trabalhista do Reino Unido apresentou uma proposta para responsabilizar as empresas de tecnologia pelas vítimas de fraudes nas suas plataformas. No entanto, não está claro se a proposta se tornará política, uma vez que o governo britânico não tomou uma posição oficial sobre ela.

O litigante comercial Matt Akroyd disse que o novo limite de compensação de £ 85.000 foi uma vitória para os bancos, mas eles também estavam fazendo campanha por mais mudanças regulatórias para estender a responsabilidade às empresas de tecnologia. No entanto, Akroyd alertou que o desenvolvimento de um regime regulatório que inclua empresas não relacionadas com sistemas de pagamento, como as redes sociais, é complexo e pode levar algum tempo para ser resolvido.

Bancos e empresas de tecnologia devem ser promovidos para fortalecer a cooperação

A ascensão das plataformas digitais contribuiu enormemente para o aumento da fraude online. Os bancos e os reguladores também estão a pressionar as empresas tecnológicas a cooperarem mais na identificação e no combate à fraude. No evento da indústria financeira do Reino Unido deste ano, os reguladores destacaram que a maioria dos golpes tem origem em plataformas de redes sociais.

Kate Fitzgerald, diretora de política da PSR, acredita que as empresas de tecnologia precisam ser transparentes. Ela disse: “É preciso haver transparência absoluta sobre as circunstâncias em que a fraude ocorre para que os reguladores também possam concentrar seus esforços nos locais apropriados”. apelou às empresas de mídia social para serem mais ativas na remoção de informações relacionadas a contas associadas a atividades fraudulentas.

Rob Jones, diretor do Centro Nacional de Crimes Econômicos do Reino Unido, criticou as empresas de tecnologia por sua ineficácia no combate à fraude. Ele disse: “A parte que falta é que as grandes empresas de mídia social excluem proativamente contas suspeitas de estarem relacionadas a fraudes”. nos esforços das empresas de tecnologia para combater a fraude As práticas fraudulentas continuam a ser um desafio.

Posição da Meta: Opor-se à compensação, pedir cooperação intersetorial

A gigante da tecnologia Meta se opôs às propostas de responsabilidade por “fraude de pagamento autorizada”. Num depoimento escrito perante uma comissão parlamentar, Meta argumentou que os bancos do Reino Unido estavam demasiado concentrados em transferir a responsabilidade para outras indústrias, o que poderia ser benéfico para os fraudadores. A Meta defende uma abordagem colaborativa, recomendando que bancos e empresas de tecnologia trabalhem juntos para compartilhar inteligência e combater conjuntamente a fraude.

A Meta lançou seu programa Fraud Intelligence Reciprocal Exchange (FIRE), que usa informações em tempo real dos bancos para aprimorar seus sistemas de detecção de fraude com aprendizado de máquina e IA. A Meta apela a uma maior colaboração entre setores e incentiva as instituições financeiras, incluindo a Revolut, a aderirem à estrutura FIRE para melhorar as capacidades de troca de dados e combater conjuntamente a fraude.

Existem esforços contínuos entre bancos, empresas tecnológicas e reguladores para combater a fraude online, e resta saber se a responsabilidade monetária será distribuída uniformemente entre estas áreas no futuro.

Este artigo Quem é o responsável pela fraude na Internet? Os bancos e o Facebook toleram a fraude e a ignoram, e o governo britânico obriga as empresas a compensar.