📎Estabilizar a riqueza｜Evitar que a classe média volte à pobreza
1. Evite o superendividamento:
Controlar razoavelmente o índice de endividamento
Dívidas excessivas comuns incluem hipotecas, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, etc.
Para evitar o estresse financeiro causado por muitas dívidas
Certifique-se de que o pagamento mensal da sua dívida não exceda 30% da sua renda
também:
Hipoteca: Embora o setor imobiliário seja um ativo importante, não acabe com um empréstimo hipotecário pesado buscando uma casa que seja muito grande ou muito cara. Escolha um imóvel adequado à sua situação financeira para evitar a diminuição da sua qualidade de vida devido à pressão do pagamento mensal.
Dívida de cartão de crédito: as taxas de juros do cartão de crédito são geralmente mais altas. Tente evitar usar cartões de crédito para comprar bens ou serviços que excedam sua capacidade de reembolso. Limpe suas faturas de cartão de crédito regularmente para evitar multas por atraso e altas taxas de juros
2. Construir um fundo de emergência forte:
Esteja preparado para emergências
A falta de poupanças e de fundos de emergência é uma das principais razões pelas quais muitas famílias se encontram em dificuldades durante um choque financeiro repentino (como perda de emprego, doença ou mudança familiar). Devem ser estabelecidas poupanças de emergência suficientes e geralmente recomenda-se que um fundo de emergência cubra pelo menos 6 a 12 meses de despesas de subsistência. Certifique-se de que essas economias sejam fundos líquidos que possam ser sacados rapidamente para emergências no curto prazo.
Mantenha os investimentos de longo prazo separados das poupanças de emergência: Em vez de colocar fundos de emergência em veículos de investimento de alto risco ou de longo prazo, mantenha-os em depósitos bancários ou outros produtos financeiros de baixo risco.
3. Configure o seguro corretamente:
Reduza a pressão financeira de riscos inesperados
Ignorar o seguro pode gerar um enorme encargo financeiro diante de acidentes e doenças súbitas. O planejamento adequado do seguro não apenas protege você e sua família, mas também evita que você tenha problemas financeiros em tempos de crise. Os seguintes tipos de seguro devem ter prioridade:
Seguro médico: cobre doenças graves e despesas médicas para evitar o esgotamento de suas economias devido a altas despesas médicas.
Seguro de vida: Oferece proteção para o apoio financeiro da família, especialmente para famílias com filhos ou empréstimos hipotecários. Quando o apoio financeiro da família enfrenta problemas, o seguro de vida pode manter o padrão de vida da família.
Seguro de acidentes: Oferece proteção para lesões acidentais e emergências, garantindo que crises financeiras não serão causadas por acidentes.
4. Invista com prudência: controle os riscos e diversifique os ativos
Embora o investimento possa trazer crescimento de riqueza, a procura excessiva de métodos de investimento de alto risco e alto retorno pode facilmente levar a perdas pesadas. É particularmente importante manter uma estratégia de investimento racional:
Evite investir toda a sua posição num único ativo: a diversificação é fundamental para gerir o risco. Diversificar os fundos em diferentes tipos de ativos, como ações, obrigações, fundos e moedas virtuais, para reduzir as perdas causadas pelas flutuações do mercado único.
Controlar a exposição ao risco: Para investimentos de alto risco, como criptomoedas e especulação com ações, a proporção do investimento deve ser controlada e não investir muitos ativos para garantir que, mesmo que haja turbulência no mercado, isso não causará um golpe fatal na situação financeira geral .
Rever regularmente a carteira de investimentos: Ajustar regularmente a carteira de investimentos de acordo com as mudanças do mercado e a tolerância ao risco pessoal para manter a estabilidade do plano de investimento.
5. Cultive hábitos de consumo racionais:
Viva dentro de suas possibilidades, evite atualizações de consumo e tenha cuidado com o consumo de longo prazo
À medida que os rendimentos aumentam, muitas pessoas cairão na armadilha da “melhoria do consumo”, isto é, da melhoria constante da sua qualidade de vida e da aquisição de bens de luxo que excedem as suas necessidades reais. É muito importante evitar cair nos mal-entendidos de consumo da “pseudoclasse média”:
Evite a busca excessiva por marcas famosas e produtos de luxo: avalie razoavelmente suas próprias necessidades de consumo e evite o consumo excessivo desnecessário devido à comparação psicológica e aos problemas enfrentados.
Desenvolva um plano orçamentário: Estabeleça um orçamento de consumo razoável todos os meses e cumpra-o rigorosamente para garantir que as despesas de consumo não excedam a receita.
Atrasar a gratificação: Ao comprar itens caros, estabeleça um "período de reflexão" para si mesmo e decida se deseja comprar após um período de reflexão para evitar o consumo impulsivo.
6. Estabeleça um plano financeiro de longo prazo:
Defina metas e avance com firmeza
A falta de planejamento financeiro pode fazer com que as pessoas percam o rumo na gestão de patrimônio. As famílias de classe média devem planear as suas finanças a partir de múltiplas perspectivas, incluindo poupanças, investimentos, reforma e educação dos filhos.
Estabeleça metas financeiras de longo prazo:
Como comprar uma casa dentro de 5 anos, economizar para a educação dos filhos dentro de 10 anos, planejar poupanças para a aposentadoria, etc. Definir metas claras pode ajudá-lo a organizar melhor o uso dos fundos.
Avalie regularmente sua situação financeira: Avalie anualmente as receitas, despesas, economias e investimentos de sua família para garantir a saúde financeira. Faça ajustes no plano financeiro com base nas condições reais.
7. Melhorar continuamente as competências profissionais:
Mantenha-se competitivo e aumente os fluxos de receita
Num ambiente económico instável, uma única fonte de rendimento é vulnerável a choques. Melhorar continuamente suas habilidades profissionais e aumentar sua competitividade no local de trabalho pode ajudá-lo a encontrar novas oportunidades com mais facilidade quando você perder seu emprego ou o setor mudar. ao mesmo tempo:
Diversificar as fontes de rendimento: Ganhe rendimento adicional através de atividades paralelas, empregos a tempo parcial ou investimentos para reduzir a dependência de uma única fonte de rendimento.
Aprendizagem ao longo da vida: manter o hábito de aprender, prestar atenção às tendências do setor, ajustar os planos de carreira em tempo hábil e garantir que as habilidades pessoais acompanhem as necessidades da época.
8. Preste atenção à gestão da saúde: reduza despesas médicas futuras
Os problemas de saúde são frequentemente uma das principais razões pelas quais as famílias da classe média caem na pobreza. A saúde é a maior riqueza. Bons hábitos de vida podem não só melhorar a qualidade de vida, mas também reduzir despesas médicas futuras.
Exames físicos regulares: Identifique problemas potenciais em tempo hábil por meio de exames físicos regulares para evitar problemas graves de saúde e altas despesas médicas causadas pelo atraso no tratamento.
Mantenha um estilo de vida saudável: alimente-se adequadamente, faça exercícios e mantenha um bom estado mental para reduzir o risco de doenças.
9. Gestão financeira familiar transparente: toda a família participa do planejamento financeiro
A falta de comunicação e de tomada de decisões financeiras colaborativas entre os membros da família pode levar ao desperdício ou ao uso indevido de fundos. Garantir uma boa transparência financeira entre os membros da família pode efetivamente melhorar a eficiência da gestão financeira familiar.
Comunicar regularmente sobre os objectivos financeiros: Casais e filhos adultos devem comunicar regularmente sobre os planos e despesas financeiras da família para garantir que todos tenham uma compreensão clara da situação financeira da família.
Responsabilidades partilhadas: Todos os membros da família devem compreender e assumir as correspondentes responsabilidades financeiras para garantir que os gastos familiares não se desviem das metas estabelecidas.
Ao evitar estas operações impróprias e ao adoptar estratégias financeiras sólidas e diversificadas, as famílias podem resistir eficazmente aos riscos económicos externos, manter a estabilidade financeira a longo prazo e evitar o risco de voltarem a cair na pobreza.