Aqueles que realizam transações em criptomoedas com entidades desconhecidas, particularmente em bolsas internacionais que facilitam transações Peer-to-Peer (P2P), correm o risco de ter suas contas bancárias congeladas. Isso pode acontecer se os fundos transferidos na transação forem "fundos contaminados", ou seja, vindos ou indo para atividades ilegais.

Por exemplo, se você vender criptomoedas em uma bolsa internacional e receber fundos que vêm de atividades terroristas ou de lavagem de dinheiro, sua conta pode ser congelada pelas agências de aplicação da lei indianas. Você pode enfrentar consequências semelhantes se comprar criptomoedas em uma bolsa internacional e enviar fundos que são usados ​​para financiamento terrorista/lavagem de dinheiro. Isso pode acontecer devido a várias leis indianas, como a Prevention of Money Laundering Act, 2002 (PMLA), etc., sendo violadas.

Entidades desconhecidas significam essencialmente entidades onde a legitimidade dos fundos do comprador/vendedor não foi verificada nem pela exchange nem pela própria pessoa. Na Índia, leis como a PMLA obrigam exchanges de Ativos Digitais Virtuais (VDA), incluindo exchanges Peer to Peer (P2P), a garantir que seus clientes estejam em conformidade com o KYC.

Há muitas maneiras de comprar ou vender VDAs, como criptomoedas, tokens não fungíveis (NFTs), etc. Um dos métodos é comprar VDAs diretamente do vendedor, efetivamente ignorando as trocas de VDA. Esse método é chamado de transação P2P direta. Outro método é onde as trocas de VDA configuram um mercado P2P e os compradores se comunicam diretamente para transacionar. Isso é chamado de transação P2P facilitada.

No entanto, ao lidar com uma troca facilitadora P2P internacional ou diretamente com outro indivíduo (P2P internacional direto ou indiano), o ônus dessa verificação é do indivíduo indiano que está transacionando na troca. Em tais casos, se os fundos usados ​​na transação forem "contaminados", ambas as partes da transação podem enfrentar problemas, como contas bancárias sendo congeladas.

Diz Gaurav Mehta, um especialista forense que fornece serviços de consultoria ao governo indiano e fundador da Catax, uma plataforma de assistência tributária da VDA: "Na minha experiência profissional, vi casos em que as partes transacionais não seguiram as leis indianas, como KYC ou PMLA ou outras, e então as autoridades indianas, com a ajuda de organizações internacionais e outros especialistas forenses, rastrearam a origem dos fundos roteados por meio de criptomoedas e iniciaram um processo de investigação contra os indivíduos envolvidos e congelaram a conta bancária do residente indiano. Os perpetradores preferem usar criptomoedas P2P em bolsas internacionais ou bolsas descentralizadas em vez de usar bolsas P2P indianas e outras."

Aqui está um exemplo de uma transação P2P direta: o Sr. Shyam tem 1 Ethereum (ETH), que ele quer vender por Rs 2 lakh. O Sr. Gopal quer comprar 1 ETH por Rs 2 lakh. Então, ambos fecham um acordo, e Gopal transfere o dinheiro para a conta bancária de Shyam. Após uma transferência bancária bem-sucedida, Shyam transferiu 1 ETH para a carteira VDA de Gopal. Isso conclui uma transferência P2P direta de VDA.

Continue lendo para saber em que tipo de situação as contas bancárias podem ser congeladas devido a negociações P2P e como reduzir o risco em transações P2P.

Quais são as situações em que as contas bancárias podem ser congeladas em negociações VDA P2P?

Recebendo fundos corrompidos ou roubados: "Se você vender criptomoeda e o comprador transferir fundos corrompidos ou roubados, as agências de aplicação da lei podem rastrear a transação de volta para sua conta bancária. Após investigação, sua conta pode ser congelada,

A decisão de congelar contas bancárias é conduzida por várias agências governamentais, como a Economic Offenses Wing (EOW), Department of Cyber ​​Crime, etc. Essas diretivas são dadas quando há suspeita de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Se houver suspeita de que um investidor P2P esteja vendendo criptomoedas e os lucros sejam usados ​​para financiar qualquer uma das atividades ilegais, suas contas bancárias podem ser congeladas.

Pagamentos de Terceiros: "Se você vendeu um VDA para 'Nome A', mas recebeu pagamento de 'Nome B', essa discrepância pode levantar bandeiras vermelhas. Se, na investigação, as leis indianas forem consideradas violadas, isso pode levar ao congelamento de sua conta bancária.

Transferências Fraudulentas Afetando Ambas as Partes: "Se o comprador recebeu fundos 'contaminados' e então os transfere para o vendedor, ambas as partes estão em risco. As contas bancárias do comprador e do vendedor podem ser congeladas, pois ambos pareceriam estar envolvidos na atividade fraudulenta.

"Envolver-se em qualquer tipo de transação peer-to-peer (P2P) em bolsas internacionais carrega o risco inerente de lidar com indivíduos desconhecidos. Em tais casos, é difícil determinar detalhes específicos sobre a pessoa envolvida, incluindo seu histórico, a fonte de sua criptomoeda adquirida ou o propósito por trás de seu descarte da criptomoeda. Envolver-se em tais transações pode, sem saber, torná-lo um cúmplice de um crime, pois ser um comprador de tal criptomoeda significa que você pode adquirir receitas de atividades ilegais,"

A conta bancária de um investidor P2P em criptomoedas será congelada se ele cumprir a Lei do Imposto de Renda?

Não há garantia de que a conformidade com as leis de imposto de renda signifique que a transação P2P seja correta e legal.

"O ITR de um indivíduo não tem influência no método de aquisição de criptoativos. Evitar imposto de renda em compras de criptoativos é contra o Income Tax Act, 1961. Dito isso, mesmo estar em conformidade com os impostos não garante que um indivíduo não esteja violando o ato PMLA. A situação surge se eles tivessem comprado/vendido criptoativos de entidades desconhecidas/não verificadas por meio de P2P. Isso pode levar ao congelamento de seus ativos bancários,"

Como reduzir o risco em negociações VDA P2P?

Em transações P2P diretas, a única maneira de reduzir o risco operacional e legal é fazer a due diligence KYC, por conta própria. Nenhuma exchange ou qualquer outra pessoa vai ajudar nesse sentido.

Em trocas facilitadoras de P2P, o processo de verificação de KYC e fundos é um pouco diferente. Algumas trocas alegam assumir a responsabilidade por conduzir esse processo, enquanto outras são silenciosas a esse respeito. Embora também existam algumas trocas que alegam conduzir o KYC de seus clientes, mas não deixam claro explicitamente se as leis indianas de KYC são respeitadas.

É claro que em cada transação P2P - direta ou via exchanges - uma verificação completa e infalível de KYC seria difícil para um indivíduo, portanto, elas sempre seriam arriscadas.

Especialistas dizem que, a menos que o indivíduo tenha certeza da genuinidade do processo KYC realizado, ele deve evitar P2P de qualquer forma.

"A compra de criptomoedas por meio de P2P deve ser evitada. Existem gateways de criptomoedas que são compatíveis, fazem o KYC do usuário e os ajudam a comprar criptomoedas; esses são mecanismos que podem ser usados ​​para adquirir ativos de criptomoedas. Transações P2P por meio de exchanges não compatíveis podem levar você a fornecer liquidez a atores ruins/desconhecidos e podem levar à violação do PMLA Act, o que pode levar a uma pena de prisão de 3 anos ou mais e também ao congelamento de seus ativos",

Existem várias exchanges VDA centralizadas estrangeiras como Binance, KuCoin, OKK e outras e exchanges VDA indianas como WazirX que facilitam as negociações P2P. Existem também várias exchanges de criptomoedas descentralizadas, como Uniswap, etc., que também facilitam as transações P2P de criptomoedas.

"A negociação P2P em nossa bolsa acontece entre dois residentes indianos. Também verificamos os detalhes KYC, como Aadhaar, PAN e contas bancárias antes de permitir que negociem na Binance para transações P2P,"

O problema é quando um indivíduo faz transações em um mercado P2P de uma exchange VDA, que não está em conformidade com as leis KYC indianas. Aqui, neste caso, existe o risco de não conformidade com várias leis indianas.