A unidade britânica da Coinbase – CB Payments Limited (CBPL) – foi multada em 4,5 milhões de dólares pela agência reguladora financeira do Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), por violar repetidamente um requisito que proibia a empresa de fornecer serviços a clientes de alto risco.
Embora o próprio CBPL não lide com transações criptográficas para clientes, ele serve como um “gateway” para negociação através de outras entidades dentro do Grupo Coinbase. No entanto, a CBPL não está atualmente registrada para conduzir atividades criptográficas no Reino Unido.
Violando as restrições de negociação de criptografia
Em outubro de 2020, após um envolvimento significativo com a FCA sobre preocupações relativas à eficácia da estrutura de controlo do crime financeiro da CBPL, a empresa assinou um requisito voluntário (o VREQ). Restringiu a CBPL de integrar novos clientes de alto risco até que os problemas da estrutura fossem resolvidos.
Apesar destas restrições, o regulador financeiro acusou a CBPL de integrar e fornecer serviços de dinheiro eletrónico a 13.416 clientes de alto risco, de acordo com o comunicado de imprensa oficial da FCA.
Cerca de 31% desses clientes depositaram aproximadamente US$ 25 milhões. Esse valor foi então usado para saques e para executar múltiplas transações criptográficas através de outras entidades do Grupo Coinbase, totalizando aproximadamente US$ 226 milhões.
A FCA informou que as violações foram resultado da falta de habilidade, cuidado e diligência da CBPL no desenvolvimento, teste e supervisão dos controles projetados para fazer cumprir o VREQ. Isso também incluiu a falha na contabilização de vários cenários de integração de clientes.
A agência destacou ainda que falhas no monitoramento inicial permitiram que violações significativas passassem despercebidas por quase dois anos.
Fraqueza nos controles da CBPL
Comentando sobre a última ação de fiscalização contra a entidade do Grupo Coinbase, Therese Chambers, Diretora Executiva Adjunta de Fiscalização e Supervisão de Mercado da FCA, disse:
“Os riscos de lavagem de dinheiro associados à criptografia são óbvios e as empresas devem levá-los a sério. Empresas como a CBPL, que permitem o comércio de criptografia, precisam ter fortes controles sobre crimes financeiros. Os controles da CBPL apresentavam deficiências significativas e a FCA assim o informou, razão pela qual os requisitos eram necessários. A CPBL, no entanto, violou repetidamente esses requisitos.”
Chambers também alertou sobre o risco crescente de que os criminosos possam aproveitar a plataforma para lavar os produtos do crime.
Entretanto, esta ação de execução foi realizada ao abrigo dos Regulamentos sobre Dinheiro Eletrónico de 2011, marcando a primeira utilização destes poderes pela FCA para execução.
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