Você está olhando para o futuro e, honestamente, também para o presente do setor bancário com nossa lista dos 5 melhores neobancos em 2024 (às vezes também chamados de “neobancos” ou “bancos digitais”). Cada uma destas plataformas digitais, desde os serviços globalmente acessíveis da Revolut até ao foco da Monzo na banca pessoal, está a tentar sacudir a banca tradicional com eficiência orientada pela tecnologia e satisfação do cliente.
Francamente, no mundo moderno, todos deveriam explorar mais estes neobancos e talvez reconsiderar onde guardar o seu dinheiro.
Principais destaques:
Revolut – Um gigante do Reino Unido com conveniência incomparável
N26 - Contas gratuitas com experiência de usuário impressionante
Wise – Neobank para negócios internacionais
Monzo - Atendendo às necessidades bancárias pessoais
Chime – gigante fintech americana com mais de 50.000 caixas eletrônicos gratuitos
Os 5 melhores neobancos: explorando as principais plataformas bancárias digitais para 2024
Nas seções a seguir, examinaremos os melhores neobancos disponíveis no momento e exploraremos seus principais recursos.
1. Revolut – Um gigante do Reino Unido com conveniência incomparável
Embora você possa reconhecer o Revolut como um neobanco renomado, celebrado por suas taxas baixas e serviços globais, o que realmente se destaca é o crescimento significativo do mercado e a ruptura que causou no setor bancário tradicional. Fundada em 2015 e sediada em Londres, Reino Unido, e licenciada pelo Banco da Lituânia, a Revolut alcançou impressionantes receitas de £ 1,80 bilhões (US$ 2,33 bilhões) em 2023.
A Revolut merece o primeiro lugar na nossa lista. Sua abordagem amigável ao consumidor atrai uma ampla base de usuários, incluindo usuários de criptomoedas. Na verdade, o Revolut é provavelmente um dos melhores bancos para usuários de criptografia. Já mencionamos taxas baixas, mas também oferece conveniência e a capacidade de economizar e ganhar APY sobre seus ativos.
Características principais:
Contas em várias moedas: você pode gerenciar e trocar mais de 30 moedas com taxas interbancárias
Poupança e Orçamento:
Cofres de poupança: crie espaços dedicados em sua conta para economizar para objetivos específicos e ganhe APY com planos pagos
Ferramentas de orçamento: monitore gastos, defina orçamentos e obtenha insights sobre seus hábitos financeiros com análises detalhadas
Investimento e Negociação:
Investimento em ações e ETFs: Compre ações fracionárias e invista em diversas ações e ETFs
Criptomoedas e commodities: negocie criptomoedas e commodities como ouro e prata diretamente no aplicativo
Recursos de pagamento e transferência:
Transferências instantâneas: envie dinheiro instantaneamente para outros usuários Revolut ou para contas bancárias em todo o mundo
Arredondamento de trocos sobressalentes: salve automaticamente a diferença das compras arredondadas em seu Cofre de Poupança
Benefícios de viagem:
Seguro Viagem: Adquira seguro viagem direto pelo app
Acesso ao Lounge do Aeroporto: Acesso com desconto aos lounges do aeroporto com planos premium
Saques internacionais em caixas eletrônicos sem taxas: saque dinheiro no exterior sem taxas até um determinado limite (com base no seu plano)
Segurança e Conveniência:
Cartões Virtuais Descartáveis: Gere cartões virtuais descartáveis para transações online seguras
Congelamento de cartão: bloqueie instantaneamente seu cartão em caso de extravio
Contas vinculadas: conecte e gerencie várias contas bancárias no aplicativo Revolut
Serviços adicionais:
Revolut for Teens: cartões pré-pagos com controle de gastos para adolescentes
Pagamentos em grupo: divida contas facilmente e receba dinheiro de amigos
Adiantamento salarial: acesse antecipadamente uma parte do seu salário, sujeito à elegibilidade
Doações no aplicativo: doe diretamente para instituições de caridade por meio do aplicativo
Atendimento ao cliente: a Revolut oferece várias maneiras de entrar em contato com o atendimento ao cliente, como chat ao vivo em vários idiomas e uma central de ajuda on-line detalhada
2. N26 – Contas gratuitas com experiência de usuário impressionante
Fundado em 2013, o N26 é um neobanco alemão que oferece um aplicativo móvel fácil de usar e contas gratuitas, além de oferecer até 10 subcontas diferentes para planos pagos.
A interface do aplicativo parece incrivelmente elegante e limpa e envia notificações em tempo real para responsabilidade e transparência, tornando-o uma das melhores alternativas de Cash App. Eles introduziram uma opção de economia, que mostra que entendem claramente sua base de clientes.
Características principais:
Contas multimoedas: você pode gerenciar e trocar 35 moedas com seu aplicativo N26
Conta Bancária Digital Gratuita: A conta N26 Standard é gratuita e permite ao usuário administrar suas finanças sem mensalidade.
Gerenciamento de despesas:
Ferramentas de orçamento: você pode acompanhar gastos, definir limites e receber notificações em tempo real.
Subcontas: você pode criar até 10 subcontas para melhor orçamento e definição de metas (disponível apenas em planos pagos)
Contas Premium: N26 oferece várias contas premium, incluindo:
N26 Smart (4,90€/mês): Apresenta ferramentas para gastar e poupar. Isso inclui subcontas e insights sobre gastos
N26 You (9,90€/mês): Concebido para viagens e necessidades do dia a dia. Oferece seguro de viagem e sem taxas de transação estrangeira
N26 Metal (€ 16,90/mês): Uma conta premium com vantagens adicionais, como cartão metal, cashback em compras e ofertas exclusivas de parceiros
Opções de investimento: O N26 permite investir em ações, ETFs e criptomoedas diretamente por meio de seu aplicativo, com taxas de negociação bastante competitivas.
Benefícios de viagens e seguros:
Seguro de viagem: cobre despesas médicas, atrasos de voos e bagagem perdida. Mas você deve ter o plano You ou Metal
Seguro de celular: você é reembolsado por telefones roubados quando adquiridos com cartões N26 You ou Metal.
Acesso ao Lounge: Você pode acessar mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo com o plano Metal
Notificações em tempo real e ferramentas de orçamento: o aplicativo fornece notificações push para transações e informações sobre seus hábitos de consumo
Recursos de segurança:
Autenticação biométrica: você pode proteger o acesso à conta com impressão digital ou reconhecimento facial.
Controle de cartão: caso você perca seu cartão, você pode congelá-lo e descongelá-lo imediatamente, além de desabilitar transações online diretamente pelo aplicativo.
Proteção de Depósito: Seus fundos estão segurados até € 100.000
Serviços adicionais:
CASH26: Você pode depositar e sacar dinheiro em lojas parceiras usando um código de barras gerado dentro do aplicativo
Cheque especial: está disponível para contas empresariais a uma taxa de juros competitiva.
Integração com Wise: Beneficie-se de transferências internacionais de baixo custo à taxa média do mercado.
Negociação de criptomoedas: você pode negociar quase 200 criptomoedas diretamente por meio do aplicativo N26
Experiência do cliente:
Aplicativo fácil de usar: altamente avaliado por seu design intuitivo e notificações de transações em tempo real.
Suporte ao Cliente: Acesso ao suporte via chat ao vivo, com atendimento prioritário para planos premium
3. Wise – Neobank para negócios internacionais
Fundada em 2013, a Wise (anteriormente TransferWise) é uma solução neobancária com sede em Londres. É uma ótima opção se você procura um neobanco voltado para negócios internacionais. É considerado um dos principais cartões de crédito virtuais gratuitos em geral.
Capaz de negociar em mais de 40 moedas, a Wise oferece flexibilidade para operar além-fronteiras sem ter que lidar com (a maior parte) das dores de cabeça da conversão de moeda.
Devemos também mencionar que o Wise se integra perfeitamente com softwares de contabilidade como QuickBooks e Xero. Isso agiliza sua gestão financeira, para que você não precise se preocupar com a administração financeira.
Características principais:
Contas em várias moedas: Wise permite que você mantenha e gerencie mais de 40 moedas em uma única conta. Isso é ótimo para viajantes, expatriados e empresas que negociam em diversas moedas.
Transferências internacionais de baixo custo:
Taxas transparentes: a Wise usa a taxa de câmbio média do mercado sem margens de lucro ocultas. Você paga apenas uma taxa baixa e transparente que é claramente indicada antes de confirmar uma transação
Velocidade e eficiência: Aproximadamente 50% das transferências são instantâneas e 90% são concluídas em 24 horas
Cartão de Débito Wise: Este cartão permite que você gaste em mais de 160 países sem taxas de transação adicionais (assumindo, é claro, que você tenha a moeda local em sua conta). Existem também dois saques gratuitos em caixas eletrônicos por mês. Depois disso, será cobrada uma pequena taxa
Contas empresariais: as contas empresariais Wise suportam pagamentos em lote por meio de uploads de arquivos CSV, facilitando o pagamento a vários destinatários de uma só vez. A API Wise pode automatizar pagamentos e integrar-se a softwares de contabilidade populares como Xero, QuickBooks e FreeAgent
Recursos de investimento - Wise Assets: os usuários podem optar por manter seu dinheiro como ações por meio do recurso Wise Assets, enquanto ainda podem gastar
Segurança e Regulamentação: A Wise é regulamentada pelas autoridades financeiras dos países em que opera,
Suporte ao cliente e experiência do usuário: A Wise oferece vários canais de suporte ao cliente, incluindo chat ao vivo, suporte por telefone e uma central de ajuda online detalhada. O aplicativo e o site são fáceis de usar, o que facilita o gerenciamento de contas e transações
Juros: A Wise oferece um APY competitivo de 4,85% sobre o saldo em dólares americanos para economias empresariais. Também há juros para algumas outras moedas, embora não sejam tão substanciais
4. Monzo – Atendendo às necessidades bancárias pessoais
Se você estivesse se sentindo filosófico, poderia chamar Monzo de Yang ao Yin de Wise. Assim como a Wise, a Monzo está sediada no Reino Unido, mas ao contrário da Wise, a Monzo concentra-se principalmente nas necessidades bancárias pessoais.
Monzo oferece vários tipos de contas, na verdade bastante, incluindo opções gratuitas e premium, cada uma adaptada para atender às diferentes necessidades do usuário.
Apesar de algumas limitações em produtos de empréstimo, bem como um estranho limite diário de retirada de £ 400 em todos os tipos de contas, o recurso “Flex” do Monzo oferece uma opção exclusiva de BNPL (Compre agora, pague depois), que oferece muita flexibilidade para você como usuário.
Características principais:
Orçamento e economia:
Poupanças: Crie potes separados para objetivos de poupança específicos, que você pode optar por bloquear ou ocultar para uma poupança disciplinada
Classificador de salários: você pode alocar automaticamente seu salário em diferentes categorias, como despesas, poupanças e contas
Tendências: este recurso analítico que rastreia padrões de gastos e fornece insights sobre seus hábitos financeiros
Economias de arredondamento: arredonda automaticamente as transações para a libra mais próxima e salva o troco em um pote dedicado.
Tipos de conta e benefícios:
Conta Corrente (grátis): £250 em saques mensais são gratuitos (no EEE), depois disso há uma taxa de 3%
Monzo Plus (£ 5/mês): Monzo plus oferece ferramentas como rastreamento de crédito, transações de exportação automática para Planilhas Google e visão geral de todas as contas bancárias no aplicativo Monzo. Monzo Plus é um padrão ouro para a maioria dos usuários.
Monzo Premium (£ 15/mês): Inclui seguro de viagem e telefone, maiores juros sobre poupança e ferramentas avançadas de orçamento.
Monzo para jovens de 16 a 17 anos (grátis): Como o nome sugere, é para adolescentes mais velhos. É quase igual aos adultos, com uma diferença fundamental: Monzo restringe automaticamente as transações que considera inseguras
Monzo Lite (gratuito): uma conta empresarial básica com recursos básicos adequados para empresários individuais e empreiteiros
Monzo Business Pro (£ 5/mês): esta conta fornece ferramentas úteis para negócios, como ferramentas de faturamento, recibos digitais, ferramentas de orçamento, pagamentos internacionais e integração com software de contabilidade como Xero e QuickBooks
Viagens e uso no exterior:
Gastos sem taxas no exterior: Sem taxas extras na taxa de câmbio da Mastercard. Isso é ótimo para viajantes
Saques em caixas eletrônicos: saques gratuitos de até £ 250 por 30 dias (cobrança de 3% após) para a conta gratuita, £ 400 para Plus e £ 600 para usuários Premium.
Segurança e usabilidade:
Autenticação Biométrica: Acesso seguro usando impressão digital ou reconhecimento facial.
Cartões Virtuais: Disponível para usuários Plus e Premium para transações online mais seguras.
Suporte ao Cliente: É acessível através do aplicativo, com opção de chat ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana para assuntos urgentes.
5. Chime – gigante fintech americana com mais de 50.000 caixas eletrônicos gratuitos
Nossa primeira entrada americana nesta lista, Chime, é uma empresa fintech (tecnicamente não um banco) que afetou significativamente o cenário bancário on-line americano desde seu início em 2013. Com sede em São Francisco, Chime tem parceria com Bancorp Bank, N.A., e Stride Bank, N.A., ambos membros do FDIC, para fornecer serviços bancários.
O foco do Chime em uma experiência bancária fácil de usar e gratuita conquistou 13 milhões de clientes (em 2023). É ideal para pessoas que preferem serviços bancários totalmente online, sem necessidade de acesso a uma agência física. Eles oferecem muitos recursos que simplificam os serviços bancários pessoais, incluindo depósito direto antecipado, cheque especial sem taxas de até US$ 200 com SpotMe® e uma extensa rede de mais de 50.000 caixas eletrônicos gratuitos.
Lembre-se de que você precisa ser cidadão dos EUA ou residente legal nos Estados Unidos e ter 18 anos ou mais para usar o Chime.
Características principais:
Conta corrente Chime®:
Sem taxas mensais: não há taxas de manutenção ou requisitos de saldo mínimo
Depósito direto antecipado: você pode receber depósitos diretos com até dois dias de antecedência
Proteção contra saque a descoberto SpotMe®: Chime oferece um serviço de saque a descoberto gratuito chamado SpotMe, que permite aos usuários qualificados sacar suas contas em até US$ 200 em compras com cartão de débito sem incorrer em taxas de saque a descoberto, desde que recebam um depósito direto qualificado de pelo menos US$ 200 por mês
Caixas eletrônicos gratuitos: acesso a mais de 50.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o país
Pague a qualquer pessoa: você pode enviar dinheiro instantaneamente para amigos e familiares sem taxas, até um limite mensal de US$ 5.000.
Depósito em cheque móvel: Disponível se você receber depósitos diretos.
Recursos de segurança: você pode desativar transações se seu cartão for perdido ou roubado, você obtém substituição gratuita do cartão de débito e é compatível com Google Pay e Apple Pay.
Conta Poupança Chime®:
APY competitivo: você ganha 2,00% de rendimento percentual anual (APY) sem limite para o valor dos juros que pode ganhar.
Sem taxas: Não há taxas mensais ou requisitos de saldo mínimo.
Ferramentas de poupança automatizadas:
Arredondamento: Ele arredonda automaticamente as transações com cartão de débito para o dólar mais próximo e transfere a diferença para sua conta poupança.
Economize quando eu receber o pagamento: ele transfere automaticamente 10% dos contracheques de depósito direto de US$ 500 ou mais para sua conta poupança.
Cartão de crédito Chime Credit Builder Visa®:
Construir crédito: este cartão pode ser considerado o melhor cartão de crédito neobanco para quem busca melhorar sua pontuação de crédito sem ser sobrecarregado por taxas
Sem taxas: nenhuma taxa anual ou depósito de segurança mínimo é exigido
Relatórios às agências de crédito: Os pagamentos são informados às principais agências de crédito para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
Experiência do cliente:
Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana: disponível por telefone ou chat ao vivo
Aplicativo móvel: o aplicativo é altamente avaliado para dispositivos Android e iOS. Ele fornece notificações de saldo diário, alertas de transações e a capacidade de desativar transações diretamente por meio do aplicativo.
Depósitos em dinheiro: você pode fazer depósitos em dinheiro em mais de 85.000 lojas, incluindo Walgreens, Walmart e 7-Eleven.
O resultado final
O Revolut se destaca como um neobanco líder, apoiado por US$ 1,7 bilhão em financiamento. Oferece taxas baixas e uma ampla gama de serviços globais, tornando-se uma excelente escolha para usuários que buscam soluções bancárias internacionais. O N26, um neobanco alemão fácil de usar, oferece contas gratuitas com alcance global e notificações em tempo real, garantindo uma experiência bancária perfeita para seus clientes.
A Wise é particularmente benéfica para empresas internacionais, oferecendo contas em várias moedas que se integram facilmente ao software de contabilidade. Isto torna a gestão financeira em diferentes moedas simples e eficiente.
No Reino Unido, a Monzo atende às necessidades bancárias pessoais com suas contas flexíveis e gratuitas, proporcionando aos usuários uma solução bancária versátil. Do outro lado do Atlântico, a Chime, sediada nos EUA, oferece mais de 50.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o país, além de taxas de manutenção ou requisitos de saldo mínimo, o que a torna uma opção conveniente e econômica para operações bancárias diárias.
Cada um desses neobancos traz pontos fortes únicos, atendendo a diversas necessidades e preferências no cenário bancário moderno.
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