Como a tecnologia blockchain está mudando o futuro das finanças
No coração dos centros financeiros de todo o mundo, está a desenrolar-se uma revolução silenciosa. Os imponentes arranha-céus que outrora simbolizaram o poder dos bancos tradicionais estabelecidos são hoje testemunhas de uma transformação radical no panorama financeiro. A emissão de títulos digitais no valor de 25 milhões de euros na rede Polygon pelo banco estatal italiano de desenvolvimento e pelo maior credor do país, a Casa Depositi e Prestiti SpA, que tem um capital de 500 mil milhões de euros, não é apenas uma notícia passageira; uma transformação profunda no mundo das finanças e dos negócios.
O quadro tradicional dos serviços bancários
Os bancos tradicionais contam com métodos e estruturas operacionais que remontam a décadas. Os processos bancários que demoram dias ou mesmo semanas, as elevadas taxas de transação e um sistema de verificação em várias fases tornaram-se barreiras ao desenvolvimento financeiro na nossa era digital. Embora os bancos tradicionais tentem melhorar e modernizar os seus sistemas, estes esforços são muitas vezes dispendiosos e complexos, causando frustração tanto aos clientes como às instituições.
Blockchain: a tecnologia revolucionária
Blockchain, a tecnologia por trás de moedas digitais como o Bitcoin, representa uma mudança radical na forma como as transações financeiras são registradas e gerenciadas. Graças à sua natureza descentralizada e transparente, a blockchain oferece novas soluções que permitem aos bancos melhorar a sua eficiência, reduzir custos operacionais e aumentar a segurança.
Benefícios econômicos do blockchain
Redução de custos operacionais: Graças à capacidade de automatizar muitos processos bancários e reduzir a necessidade de intermediários, o blockchain pode reduzir significativamente os custos. Um estudo conduzido pela Accenture indica que os bancos poderiam economizar entre 8 e 12 bilhões de dólares anualmente ao adotar a tecnologia blockchain.
Segurança aprimorada: A estrutura descentralizada do blockchain dificulta o hackeamento ou a manipulação, reduzindo os riscos associados a fraudes e ataques cibernéticos. Em 2019, a IBM estimou que a tecnologia blockchain poderia reduzir os custos de controle de fraude em até 30%.
Maior transparência: todas as transações registradas no blockchain são visíveis e rastreáveis, o que aumenta a confiança e reduz o risco de crimes financeiros. Um relatório de 2020 da PwC indicou que o uso de blockchain poderia aumentar a transparência em até 50% nas transações bancárias.
Transações aceleradas: A liquidação de transações via blockchain pode ser feita em minutos em vez de dias, melhorando a velocidade e a eficiência dos serviços bancários. Em 2021, os testes do JPMorgan com o JPM Coin mostraram que as transações internacionais podem ser liquidadas em menos de duas horas.
Inclusão financeira: Ao reduzir custos e barreiras, a blockchain pode ajudar os bancos a servir grupos anteriormente marginalizados financeiramente, abrindo novos mercados e oportunidades económicas. Um relatório do Banco Mundial de 2020 estimou que 1,7 mil milhões de pessoas em todo o mundo não têm contas bancárias e que a tecnologia blockchain poderia desempenhar um papel importante no fornecimento de serviços financeiros.
Desafios e riscos
No entanto, integrar a tecnologia blockchain nas operações bancárias não é fácil. Os bancos enfrentam desafios significativos na adaptação a novos sistemas, no cumprimento das alterações regulamentares e na abordagem de questões de privacidade e controlo.
Estratégias de adaptação que todo banco deve seguir
Para que os bancos possam aproveitar ao máximo a tecnologia blockchain, eles devem:
Investir em inovação: Alocar recursos significativos para pesquisa e desenvolvimento de aplicações blockchain. Por exemplo, o HSBC investiu mais de US$ 200 milhões em tecnologia blockchain nos últimos anos.
Colaboração e Parceria: Trabalhar com startups de tecnologia financeira e desenvolvedores de blockchain para se beneficiar de sua experiência. Em 2018, o Grupo R3 anunciou o estabelecimento de parceria com mais de 200 instituições financeiras para desenvolver a plataforma blockchain Corda.
Educar as partes interessadas: Dos funcionários aos clientes, todos devem compreender os benefícios e implicações do blockchain. De acordo com um relatório da Deloitte de 2021, treinar funcionários em tecnologias blockchain pode aumentar a eficiência operacional em até 40%.
Comunique-se com os reguladores: trabalhe proativamente com as agências reguladoras para formular políticas que promovam a inovação e, ao mesmo tempo, protejam os consumidores. Em 2020, a Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados (ESMA) emitiu um conjunto de diretivas para regular a utilização da blockchain nas atividades financeiras.
Reimaginando Modelos de Negócios: Prepare-se para repensar os modelos bancários tradicionais e adotar novos serviços habilitados pela tecnologia blockchain. Por exemplo, a plataforma de finanças descentralizadas (DeFi) redefiniu o setor bancário, oferecendo empréstimos e depósitos descentralizados.
A aplicação da blockchain no setor bancário poderia remodelar radicalmente o cenário financeiro. Para os consumidores, isto poderá significar serviços financeiros mais rápidos, mais baratos e mais convenientes. Para os bancos, representa uma oportunidade para alcançar melhorias significativas na eficiência operacional e reduzir custos, além de introduzir novos serviços inovadores.
Concluindo, a tecnologia blockchain não é apenas uma opção técnica, mas uma necessidade estratégica para os bancos na era digital. As organizações que adotam esta tecnologia estarão posicionadas para capitalizar novas oportunidades, enquanto aquelas que a ignoram podem encontrar-se em desvantagem em relação a concorrentes mais inovadores. A revolução digital no sector financeiro já começou e os bancos que querem estar à frente da curva devem estar dispostos a adaptar-se e a evoluir.
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por Saif Abusrour