O custo total do seu empréstimo é influenciado por vários fatores, incluindo o principal, a duração do empréstimo e a taxa de juros. Ao oferecer-lhe um empréstimo, os credores verificarão sua pontuação de crédito para determinar a taxa de juros que cobrarão sobre o empréstimo com base em outros parâmetros do empréstimo, como o valor e a duração do empréstimo.
Neste artigo, daremos dicas úteis sobre como reduzir o custo total do empréstimo, inclusive em cenários em que você ainda não fez um empréstimo e está tentando conseguir o melhor negócio, bem como em cenários em que você já pediu dinheiro emprestado. e estão tentando reduzir o custo do seu empréstimo.
Como reduzir o custo total do empréstimo antes de pedir um empréstimo
Primeiro, vamos dar uma olhada no que você pode fazer para reduzir o custo total do empréstimo, caso ainda não tenha contraído o empréstimo e esteja tentando conseguir o melhor negócio possível.
Aumente sua pontuação de crédito
Provavelmente, a coisa mais impactante que você pode fazer para conseguir melhores negócios em empréstimos é aumentar sua pontuação de crédito. Normalmente, os credores analisam sua pontuação de crédito para determinar a taxa de juros – os mutuários com pontuações de crédito mais altas obtêm empréstimos com taxas de juros mais baixas e vice-versa.
Para saber sua posição em relação à sua pontuação de crédito, recomendamos que você faça uma consulta suave em seu relatório de crédito. Em contraste com uma investigação difícil, uma investigação suave não afeta sua pontuação de crédito. Alguns credores farão uma investigação suave em seu relatório de crédito quando você solicitar uma pré-aprovação para um empréstimo.
Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para aumentar sua pontuação de crédito:
É muito importante efetuar pagamentos de todas as suas contas de crédito dentro do prazo.
Se possível, pague a dívida existente para reduzir o índice de utilização de crédito. Isto é especialmente importante quando se trata de dívidas de cartão de crédito.
Tente manter o saldo do seu cartão de crédito abaixo de 30% do seu limite de crédito.
Limite a quantidade de novos pedidos de crédito que você faz. Os pedidos de crédito são acompanhados de consultas difíceis em seu relatório de crédito, que têm um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
Verifique seus relatórios de crédito e conteste quaisquer imprecisões que encontrar.
Ter diferentes tipos de crédito (por exemplo, cartões de crédito e empréstimos parcelados) pode ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito.
Existem alguns cartões de crédito no mercado projetados para ajudar os clientes a aumentar sua pontuação de crédito, especialmente para clientes com pontuação de crédito baixa. Para obter mais informações, confira nossa lista dos melhores cartões de crédito para quem tem pontuação de crédito de 600.
Peça emprestado apenas o que você precisa
Ao pedir emprestado uma quantia menor de dinheiro, você pagará uma taxa de originação menor (e obviamente um custo total do empréstimo menor). A taxa de originação geralmente é cobrada como uma porcentagem do valor do empréstimo – quanto maior o valor emprestado, mais você pagará pela taxa de originação (em termos absolutos).
Se você está pensando em fazer um empréstimo, fornecemos uma ferramenta de calculadora NPER que pode ajudá-lo a calcular quanto tempo levará para pagá-lo.
Faça um empréstimo com prazo mais curto, se possível
Normalmente, os empréstimos de curto prazo têm taxas de juro mais baixas do que os seus homólogos de longo prazo. Mesmo que um empréstimo de prazo mais curto tenha a mesma taxa de juros que um empréstimo de prazo mais longo, você ainda pagaria menos juros em termos absolutos.
Compare ofertas e negocie
Vale a pena pesquisar antes de contrair um empréstimo. Idealmente, você deve comparar diferentes credores, bem como comparar as diferentes opções de empréstimo oferecidas por cada credor. Ao comparar suas opções, é importante usar credores que façam uma investigação suave em seu relatório de crédito para que sua pontuação de crédito não seja afetada negativamente.
Se você é proprietário de uma casa com patrimônio líquido suficiente, um caminho a considerar é escolher um empréstimo para aquisição de casa própria em vez de um empréstimo pessoal. Isso ocorre porque um empréstimo hipotecário é garantido pela sua propriedade, reduzindo o risco do credor e permitindo-lhe oferecer uma taxa de juros mais competitiva.
Muitas vezes, você pode garantir uma taxa de juros mais baixa para o seu empréstimo simplesmente negociando com o seu credor. Nunca é demais pedir condições melhores e você pode economizar uma quantia significativa de dinheiro ao longo do tempo.
Como reduzir o custo total do empréstimo após o empréstimo
Existem também algumas coisas que você pode fazer para reduzir o custo total do empréstimo depois de já ter emprestado dinheiro.
Tente fazer pagamentos extras
Fazer pagamentos extras em relação ao principal do empréstimo (o valor original emprestado) pode reduzir o valor total a ser reembolsado, diminuindo os juros gerais. Esses pagamentos extras também podem encurtar o prazo do empréstimo, permitindo que você pague sua dívida mais rapidamente. Além disso, pode reduzir o valor de seus pagamentos mensais futuros.
Configurar pagamentos automáticos de contas
Outra forma de reduzir potencialmente o custo do seu empréstimo é configurar o pagamento automático de contas, ou pagamento automático. Alguns credores oferecem uma ligeira redução na taxa de juros se você concordar em automatizar o pagamento do empréstimo. Mesmo que você não receba um desconto, o pagamento automático pode ajudá-lo a evitar multas e possíveis danos à sua pontuação de crédito, garantindo que você nunca perca um pagamento.
Refinanciamento de empréstimo
Se as taxas de juros caírem ou sua situação financeira ou de crédito melhorar durante o período de reembolso do empréstimo, pode ser benéfico explorar o refinanciamento do seu empréstimo. O refinanciamento pode oferecer uma taxa de juros mais baixa, pagamentos mensais reduzidos ou um prazo de empréstimo mais curto, o que pode ajudar a diminuir o custo geral do seu empréstimo ao longo do tempo.
O resultado final
A aplicação das etapas descritas acima pode ajudá-lo a reduzir o custo total do empréstimo e economizar dinheiro ao longo do tempo. No entanto, você também deve consultar um profissional antes de tomar qualquer decisão financeira significativa.
Se você quiser saber mais sobre o tema empréstimos, recomendamos que dê uma olhada em nosso artigo que explica o que aumenta o saldo total do seu empréstimo.