Nos últimos anos, as criptomoedas evoluíram gradualmente de um veículo de investimento de nicho para uma parte importante do sistema financeiro global. Com o desenvolvimento contínuo da tecnologia blockchain e a crescente popularidade da criptomoeda, 2024 dará início a um novo cartão de crédito criptografado com inovação financeira. Esses cartões de crédito não apenas quebram as limitações dos cartões de crédito tradicionais, mas também fornecem aos usuários conveniência e segurança sem precedentes, combinando finanças descentralizadas (DeFi) e tecnologia blockchain.
O surgimento dos cartões de crédito criptográficos oferece aos usuários uma maneira de integrar perfeitamente as criptomoedas ao consumo diário. Seja fazendo compras, viajando ou pagando on-line, os cartões de crédito criptográficos permitem que os titulares do cartão gastem seus ativos criptográficos em qualquer lugar onde os cartões de crédito sejam aceitos. Esta inovação não só melhora os cenários práticos de aplicação da criptomoeda, mas também traz mais liquidez e transparência aos mercados financeiros globais.
Este artigo estudará as perspectivas de desenvolvimento de cartões de criptografia em diversas regiões do ponto de vista do índice de consumo global.
Visão Geral do Crescimento Econômico Global
Em 2024, a economia global deverá crescer 3,5%, acima dos 3,3% em 2023. Embora esta taxa de crescimento seja relativamente modesta, ainda mostra sinais de recuperação na economia global após uma série de desafios. A principal força motriz deste crescimento é a promoção das economias em desenvolvimento e dos mercados emergentes. Estas regiões continuam a impulsionar o crescimento constante da economia global através da construção de infra-estruturas, da inovação tecnológica e dos processos de industrialização.
A economia da América do Norte deverá continuar a recuperar em 2024, impulsionada pelos fortes gastos dos consumidores e pelo crescimento do investimento, especialmente nos setores tecnológico e industrial. Além disso, o desenvolvimento estável do sector energético e o aumento das exportações também proporcionaram um forte apoio à economia norte-americana.
A economia global da Europa ainda mostra sinais de recuperação num contexto de desafios como o aumento dos preços da energia e cadeias de abastecimento estreitas. Os governos da UE adoptaram políticas de estímulo fiscal e medidas de reforma para promover o crescimento económico. Em particular, os investimentos em energia verde e na transformação digital tornaram-se novos motores de crescimento económico.
A Ásia continua a liderar o crescimento económico global, com a China e a Índia a desempenharem papéis fundamentais como grandes economias. A China promove o crescimento económico sustentado através de estratégias de desenvolvimento de alta qualidade e inovação tecnológica, enquanto a Índia aumenta a vitalidade económica através de medidas de reforma e investimento em infra-estruturas. Além disso, o crescimento económico dos países do Sudeste Asiático também merece atenção. Estes países promovem o processo de integração económica através da cooperação regional e de acordos comerciais.
A economia da América Latina deverá recuperar moderadamente em 2024, beneficiando da recuperação dos preços internacionais das matérias-primas e do avanço da integração regional. O Brasil e o México, enquanto grandes economias, melhoraram o seu potencial de crescimento económico através de medidas de reforma e ajustamentos políticos.
A economia de África continua a apresentar uma forte dinâmica de crescimento, beneficiando dos dividendos demográficos e do desenvolvimento de recursos. Especialmente na África Oriental e Ocidental, a construção de infra-estruturas e o desenvolvimento agrícola tornaram-se importantes forças motrizes para o crescimento económico.
Os principais desafios para a economia global incluem a inflação, os riscos geopolíticos e as alterações climáticas. A pressão inflacionista mundial permanece elevada, especialmente impulsionada pelos preços da energia e dos produtos alimentares. Os bancos centrais precisam de ajustar as políticas monetárias para equilibrar o crescimento económico e o controlo da inflação. Ainda existem riscos geopolíticos, especialmente a concorrência entre grandes potências e os conflitos regionais, que podem ter impacto na estabilidade económica global. As catástrofes naturais e os problemas ambientais causados pelas alterações climáticas colocam desafios a longo prazo à economia global. Os países necessitam de reforçar a cooperação para lidar com o impacto das alterações climáticas através da economia verde e de medidas de desenvolvimento sustentável.
Tendências globais de desenvolvimento do negócio de cartões de crédito criptografados
Com a recuperação da economia global e a modernização do consumo, o tamanho do mercado do negócio de cartões de crédito criptografados continua a se expandir. Prevê-se que o mercado global de cartões de crédito criptográficos atingirá milhares de milhões de dólares em 2024, com este crescimento impulsionado principalmente pela popularidade das criptomoedas e pelo aumento da aceitação dos métodos de pagamento digital pelos consumidores.
Os cartões de crédito criptográficos podem ser divididos em dois tipos principais: cartões de crédito criptográficos regulares e cartões de crédito criptográficos de recompensa. Os cartões de crédito criptografados comuns permitem que os usuários usem criptomoedas para compras e transações diárias, geralmente trabalhando com redes de pagamento convencionais, como Visa e Mastercard, permitindo que os usuários paguem com criptomoedas em todo o mundo. Os cartões de crédito criptográficos de recompensas não apenas permitem que os usuários paguem com criptomoedas, mas também oferecem programas de recompensa baseados em criptomoedas, de modo que os usuários podem receber dinheiro de volta ou pontos em criptomoedas como Bitcoin, Ethereum, etc. Este tipo de programa de recompensas atrai um grande número de usuários que desejam acumular ativos criptográficos por meio de gastos diários.
O mercado de cartões de crédito criptográficos pode ser segmentado em BFSI (bancos, serviços financeiros e seguros), consumo pessoal e uso empresarial. A indústria BFSI é um dos mercados importantes para cartões de crédito criptográficos. As instituições financeiras oferecem opções diversificadas de pagamento e investimento, emitindo cartões de crédito criptográficos para atender às necessidades dos clientes em termos de gerenciamento de ativos criptográficos. O consumo pessoal é o maior segmento do mercado de cartões de crédito criptografados, com a participação de mercado do consumo pessoal atingindo 71,63% em 2022. À medida que aumenta a aceitação das criptomoedas pelos consumidores, o mercado de consumo pessoal continuará a crescer rapidamente. A aplicação de cartões de crédito criptografados no campo comercial também está aumentando, e muitas empresas começaram a aceitar a criptomoeda como meio de pagamento. Os cartões de crédito criptografados fornecem às empresas um método de pagamento conveniente e seguro.
Aplicações inovadoras para cartões de crédito criptografados se refletem em cartões dedicados ou híbridos, integrações DeFi e transações NFT. Os cartões especializados concentram-se em usos específicos, como viagens, compras ou pagamentos online, e atraem grupos específicos de usuários, oferecendo ofertas e recompensas para cenários de consumo específicos. Os cartões híbridos combinam as funções dos cartões de crédito tradicionais e dos cartões de crédito criptografados, e os usuários podem optar por pagar com moeda fiduciária ou criptomoeda de acordo com suas necessidades. A diversificação do negócio de cartões de crédito criptográficos também se reflete na integração com finanças descentralizadas (DeFi) e transações de tokens não fungíveis (NFT). Algumas plataformas de cartão de crédito criptográfico começaram a fornecer serviços DeFi, como empréstimos, apostas e produção agrícola, ao mesmo tempo que oferecem suporte aos usuários na compra e negociação de ativos NFT. Este cartão de crédito criptográfico multifuncional atende às diversas necessidades dos usuários em termos de ativos digitais.
As empresas de cartão de crédito otimizam a avaliação de crédito e o controle de risco por meio de análise de big data e tecnologia de inteligência artificial. Ao analisar o comportamento do consumidor e os dados das transações, as empresas de cartão de crédito podem avaliar com mais precisão o risco de crédito e prevenir fraudes. A tecnologia Blockchain fornece uma nova solução de segurança para negócios de cartões de crédito criptografados. Através da tecnologia blockchain, as empresas de cartão de crédito podem obter processos de pagamento e liquidação transparentes, seguros e eficientes, melhorando a credibilidade e a segurança das transações.
Análise dos principais concorrentes no mercado global de cartões criptográficos
O mercado global de cartões de crédito criptografados é altamente competitivo, com grandes empresas competindo ferozmente em termos de taxas, suporte cambial, mecanismos de recompensa, etc. A seguir está uma análise de vários concorrentes importantes:
Coinbase: Abrange principalmente os Estados Unidos e o Espaço Económico Europeu (EEE). Os utilizadores pagam uma mensalidade de 4,95€ e as taxas de transação variam entre 2,69% e 5,49%. A vantagem da Coinbase reside na sua ampla base de usuários e na boa reputação da marca.
Crypto.com: Possui ampla cobertura de mercado em Cingapura, Estados Unidos, Canadá, Ásia-Pacífico e países da UE. A singularidade da Crypto.com reside nos seus direitos de piquetagem, ou seja, os usuários podem obter serviços VIP, como salas de espera de aeroportos, apostando tokens Crypto.com (CRO), e também podem receber reembolsos de assinatura para serviços como Spotify e Netflix.
Wirex: possui operações em Cingapura, Estados Unidos, Canadá, Ásia-Pacífico e países da UE. Os utilizadores podem escolher uma mensalidade de 0 a 30 euros, a taxa de transação é de 2,99% e os portes variam de 0 a 35 euros. A estrutura flexível de taxas da Wirex e a ampla cobertura de mercado proporcionam-lhe um nicho de mercado.
Bitpanda: atua principalmente no mercado europeu e oferece cartões de crédito criptografados em euros. As suas taxas globais são baixas, com taxas fora da zona euro variando entre 0,25% e 2,5%, e os portes custam 9,9 euros. O que torna a Bitpanda única é a sua cooperação com plataformas como Amazon, XPremium, Expedia e Airbnb, oferecendo diversas opções de descontos.
Status de desenvolvimento do mercado global de cartões de criptografia
De acordo com o Índice Global de Adoção de Criptomoedas de 2023 da Chainalysis, as taxas de adoção de criptomoedas variam significativamente entre regiões ao redor do mundo, o que também impactou o desenvolvimento do mercado de cartões de crédito e débito criptográficos.
A América do Norte tem um mercado desenvolvido de cartões de crédito e débito criptográficos, atendido principalmente por empresas como Crypto.com e Coinbase. Na América do Norte, a aceitação dos cartões criptográficos é maior entre os entusiastas e os primeiros adotantes da moeda digital. Os cartões criptográficos oferecidos por essas empresas suportam múltiplas criptomoedas, têm descontos generosos, taxas gerais baixas e custos de envio relativamente razoáveis.
O mercado criptográfico de cartões de crédito e débito na Índia está em sua infância e tem um enorme potencial. Embora as regulamentações governamentais tenham um certo impacto na velocidade de desenvolvimento do mercado, espera-se que o mercado indiano cresça rapidamente à medida que a popularidade das criptomoedas e a aceitação dos métodos de pagamento digital pelos consumidores aumentam.
O mercado criptográfico de cartões de crédito e débito da Nigéria é muito ativo, com os residentes demonstrando alta aceitação de métodos de pagamento digital. A Nigéria é um dos países com altas taxas de adoção de criptomoedas no mundo, o que fornece uma boa base para o desenvolvimento do mercado de cartões criptográficos.
O Brasil é o principal mercado de criptografia de cartões de crédito e débito da América Latina, com plataformas importantes, incluindo Binance e Coinbase. Os cartões criptográficos fornecidos por essas plataformas suportam múltiplas criptomoedas e mecanismos de descontos diversificados e são populares entre os consumidores.
O mercado de cartões de crédito e de débito criptográficos da Turquia também é muito ativo, os residentes são altamente receptivos aos métodos de pagamento digital e as criptomoedas são cada vez mais utilizadas no consumo diário.
O mercado de cartões de crédito criptografados na Comunidade de Estados Independentes (CEI) está sujeito a certas restrições regulatórias, mas o interesse dos residentes em criptomoedas permanece alto. A Ucrânia está tentando aprovar legislação para apoiar e regular o uso de criptomoedas, o que oferece boas perspectivas para o desenvolvimento do mercado de cartões de crédito criptográficos.
As diferenças nos hábitos de consumo em todo o mundo também têm um impacto importante na adoção de cartões de crédito criptografados. Por exemplo, países como a China, as Filipinas e a Indonésia dominam as transações de carteira digital, enquanto a adoção generalizada do modelo compre agora, pague depois (BNPL) na Austrália também impactou a aceitação do mercado de cartões de crédito criptográficos. Em mercados como o Japão e o México, os pagamentos em dinheiro ainda dominam, o que também traz certos desafios à promoção de cartões criptográficos.
Os mercados emergentes, especialmente a Ásia, a África e a América Latina, oferecem um potencial de crescimento significativo. A estrutura populacional dessas áreas é mais jovem, a classe média está crescendo e o poder de consumo está aumentando gradativamente, criando um amplo espaço de mercado para o negócio de cartões de crédito criptográficos.
A rápida urbanização e a penetração da Internet nos mercados emergentes impulsionaram o crescimento da procura dos consumidores. As empresas de cartões de crédito criptográficos podem atender às necessidades de diferentes mercados e expandir a escala dos negócios por meio de estratégias de localização e produtos inovadores.
Ao mesmo tempo, os principais desafios na expansão dos negócios nos mercados emergentes incluem infra-estruturas imperfeitas, baixa literacia financeira e ambientes regulamentares complexos. As empresas de cartões de crédito criptografados precisam trabalhar com governos locais e instituições financeiras para superar esses desafios e impulsionar o desenvolvimento saudável dos negócios.
O negócio global de cartões de crédito criptográficos continuará a crescer de forma constante nos próximos anos. O desenvolvimento da tecnologia financeira continuará a impulsionar a inovação no negócio de cartões de crédito criptografados. A tecnologia Blockchain, a inteligência artificial e a análise de big data serão amplamente utilizadas nos negócios de cartões de crédito criptografados para melhorar a segurança dos pagamentos e a experiência do usuário. As empresas de cartões de crédito criptográficos precisam de se concentrar no desenvolvimento sustentável e promover o desenvolvimento saudável a longo prazo dos seus negócios através de financiamento verde e investimento socialmente responsável. À medida que o mercado de criptomoedas continua a desenvolver-se, a supervisão das criptomoedas pelos governos melhorará gradualmente. As empresas de cartões de crédito criptografados precisam prestar muita atenção às tendências regulatórias, ajustar as estratégias de negócios em tempo hábil e garantir operações em conformidade.