Ostatnia aktualizacja: 23 września 2024 r.
Czym są źródła funduszy i źródła majątku?
Źródło majątku (SOW) to miejsce, z którego pochodzi Twój majątek (pieniądze lub aktywa). To miejsce powstawania Twoich zasobów finansowych – aktywności, które wygenerowały Twój majątek netto lub przyczyniły się do jego ogólnej wartości.
Przykładowo źródłem majątku może być Twoje wynagrodzenie, otrzymany spadek, stworzona firma lub inwestycje, które zyskały na wartości.
Źródło funduszy (SOF) w szczególności odnosi się do miejsca, z którego wywodzą się wykorzystywane przez Ciebie fundusze. W wielu przypadkach jest ono powiązane ze źródłem majątku. To dlatego, że źródło funduszy często odzwierciedla wykorzystanie/ruchy majątku wygenerowanego w określonym źródle.
Przykładowo źródłem funduszy jest Twoje konto bankowe, na którym przechowujesz osobiste oszczędności. Środki na koncie bankowym pochodzą z Twojego wynagrodzenia, które jest źródłem majątku.
Dlaczego muszę dostarczyć platformie Binance potwierdzenie źródła funduszy i źródła majątku?
Aby zapewnić bezpieczeństwo kont użytkowników, Binance zobowiązuje się do przestrzegania przepisów w zakresie przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF). Nieustannie dążąc do spełniania wszelkich wymagań regulacyjnych w niektórych przypadkach możemy gromadzić dodatkowe informacje i dokumenty uzupełniające dotyczące źródeł funduszy (SOF) i źródeł majątku (SOW) użytkowników.
Akceptowalne dokumenty dotyczące źródeł funduszy i źródeł majątku
Poniżej przedstawiamy niewyczerpującą listę akceptowalnych dokumentów.
Rozwiń poniższe sekcje na podstawie źródła majątku lub źródła funduszy, aby wyświetlić więcej szczegółów. Przesłanie właściwych dokumentów pomoże przyspieszyć proces weryfikacji.
Wynagrodzenie i premie
- Odcinek wypłaty wynagrodzenia z ostatnich 3 miesięcy
- Wyciąg bankowy (pokazujący historię transakcji ze szczegółami wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące)
- Najnowsze zeznanie podatkowe.
Uwaga: dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Dochód z samozatrudnienia.
- Najnowsze zeznanie podatkowe.
- Wyciąg bankowy, wykazujący płatności miesięcznego dochodu z ostatnich 3 miesięcy, ORAZ dokument rejestrowy firmy.
Uwaga: dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Oszczędności
- Wyciąg z konta oszczędnościowego pokazujący zaoszczędzoną kwotę w momencie dokonywania wpłat i wskazujący transakcje finansowania.
- Dowody potwierdzające sposób wygenerowania oszczędności.
Uwaga: osobiste oszczędności same w sobie są majątkiem, a nie metodą lub środkiem zdobywania majątku. Dostarczony dokument powinien wyjaśniać, w jaki sposób majątek został wygenerowany lub zgromadzony. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Kredyty lub kredyty hipoteczne
- Pożyczki bankowe lub udzielane przez instytucje finansowe:
- Umowa pożyczki zawierająca kwotę i szczegóły ORAZ
- Wyciąg bankowy zawierający depozyt pożyczki.
- Pożyczki osobiste (prywatne) – od osób fizycznych:
- Oświadczenie lub umowa potwierdzająca pożyczkę ORAZ
- Wyciąg bankowy zawierający depozyt pożyczki.
- Pożyczki mikrofinansowe/pożyczki P2P:
- Umowa pożyczki zawierająca kwotę i szczegóły ORAZ
- Oświadczenia platformy ORAZ
- Wyciąg bankowy zawierający depozyt pożyczki.
Uwaga: dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Dochód pasywny
- Podpisana umowa najmu/dzierżawy ORAZ
- Wyciąg bankowy pokazujący ostatnią płatność za wynajem/dzierżawę LUB
- Ostatnie wpływy z najmu/dzierżawy.
- Najnowsze zeznanie podatkowe potwierdzające otrzymany dochód pasywny.
- Inne dokumenty potwierdzające dochód pasywny (np. tantiemy, odsetki, marketing afiliacyjny, staking itp.) za ostatni miesiąc.
Uwaga: dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Zasiłek
- Podpisane pismo (z ostatnich 3 miesięcy) potwierdzające szczegóły zasiłku ORAZ dokument tożsamości dostawcy zasiłku.
lub
- Wyciąg bankowy, na którym widać wypłaty zasiłków (z ostatnich 3 miesięcy) ORAZ dokument tożsamości dostawcy zasiłku.
Uwaga: dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Sprzedaż aktywów finansowych
- Oświadczenia o sprzedaży od dostawcy usług inwestycyjnych LUB
- Wpływy z transakcji sprzedaży LUB
- Inne dokumenty potwierdzające zysk ze sprzedaży aktywów ORAZ wyciąg z banku wykazujący wpływy ze sprzedaży LUB
- Zeznania podatkowe informujące o zysku ze sprzedaży aktywów.
Uwaga: Dokumenty powinny być wydane w ciągu ostatnich 3 miesięcy (z wyjątkiem zeznań podatkowych / gdy nie jest to technicznie możliwe).
Sprzedaż musi zostać zrealizowana przed lub w trakcie okresu depozytowego. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Wypłaty dywidend lub zysk ze spółki
- Ostatnie oświadczenia o wypłacie dywidendy/umowy o wypłacie dywidendy.
- Wyciąg bankowy zawierający ostatnią wypłatę dywidendy.
- Ostatnie zeznanie podatkowe zawierające informacje o wypłatach dywidend/zyskach spółki.
- Najnowsze zbadane sprawozdania finansowe spółki z wyszczególnieniem wypłat dywidend.
Uwaga: Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca). Dokumenty powinny być podpisane, opieczętowane lub zweryfikowane cyfrowo zgodnie z lokalnymi przepisami.
Day trading
- Najnowsze zeznanie podatkowe wykazujące roczny zysk z handlu dziennego.
- List od certyfikowanego doradcy finansowego/księgowego, potwierdzający dzienną działalność handlową i roczny zysk.
- Wyciągi z rachunku zysków i strat za ostatni rok, wykazujące całkowity zysk, ORAZ wyciąg bankowy za okres wykazujący wypłaty zysków.
Uwaga: Dokument powinien zawierać dane osobowe i logo emitenta. Zrzuty ekranu historii transakcji bez wyświetlonych szczegółów konta nie są akceptowane.
Sprzedaż aktywów krypto
- Wyciągi giełdowe lub inne pokazujące sprzedaż krypto na transakcje fiat LUB
- Otrzymanie lub potwierdzenie sprzedaży krypto na transakcje fiat ORAZ wyciąg bankowy, na którym widać wpływy ze sprzedaży aktywów krypto LUB
- Oświadczenie podatkowe wyszczególniające zysk kapitałowy ze sprzedaży aktywów krypto.
Uwaga: Dokumenty powinny być wystawione w ciągu ostatnich 3 miesięcy, z wyjątkiem dokumentów podatkowych (powinny obejmować rok sprzedaży). Sprzedaż musi zostać zrealizowana przed lub w trakcie okresu depozytowego. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Sprzedaż nieruchomości lub innych aktywów
- Umowa sprzedaży (wskazująca warunki oraz cenę sprzedaży);
- Oświadczenia o rozliczeniu/zamknięciu LUB
- Pismo od prawnika/specjalisty ds. nieruchomości, szczegółowo opisujące sprzedaż aktywów.
ORAZ
- Wyciąg bankowy (wskazujący historię transakcji otrzymanych środków pochodzących ze sprzedaży);
- Zeznanie podatkowe informujące o zysku ze sprzedaży (wykazujące podatek od nieruchomości lub zysków kapitałowych zapłacony od sprzedaży, jeśli dotyczy).
W przypadku sprzedaży wspólnych aktywów – należy zadeklarować tylko należną część sprzedaży (zgodnie z dowodem bankowym / wyciągiem podatkowym)
Sprzedaż musi zostać zrealizowana przed lub w terminie depozytu. Wyciągi bankowe powinny być wystawione w ciągu ostatnich 3 miesięcy, zeznanie podatkowe i inne dokumenty powinny obejmować okres sprzedaży. Umowy kupna nieruchomości/innych aktywów nie są akceptowane (tylko umowy sprzedaży). Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Handel Peer-to-Peer (P2P)
- Wyciągi z konta i historia transakcji pokazujące daty, rodzaje aktywów i kwoty transakcji
ORAZ - Rejestry wpłat i wypłat z używanych platform P2P.
ORAZ
- Wyciąg bankowy wykazujący depozyty P2P kontrahenta LUB
- Zeznanie podatkowe raportujące dochód z handlu P2P
ORAZ - Dokumenty potwierdzające pochodzenie kapitału handlowego.
Uwaga: Dokumenty (z wyjątkiem zeznania podatkowego) powinny być wystawione w ciągu ostatnich 3 miesięcy i obejmować co najmniej 1 rok. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Spadek
- Testament (wskazujący podział aktywów i własności zgodnie z życzeniem osoby zmarłej) ORAZ
- Oświadczenie o podziale od wykonawcy/administratora, LUB
- Zeznanie podatkowe informujące o kwocie otrzymanego spadku ORAZ
- Wyciąg bankowy (wskazujący historię transakcji otrzymanych środków pochodzących ze spadku);
Uwaga: Jeśli sprzedano odziedziczone aktywa i zdeponowano środki na Binance, do weryfikacji należy użyć opcji „Sprzedaż nieruchomości lub innych aktywów”. Wyciągi bankowe muszą być wydane w ciągu ostatnich 3 miesięcy, zeznania podatkowe powinny obejmować rok spadkowy. Dokumenty spadkowe powinny być datowane przed lub w okresie depozytu. Dokument powinien być wystawiony na/zawierać nazwisko zainteresowanej osoby lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Dotacje lub darowizny
- Umowa darowizny (wskazująca darującego, odbiorcę oraz szczegóły darowanego składnika aktywów lub funduszy).
- Podpisane oświadczenie (z ostatnich 3 miesięcy) potwierdzające szczegóły dotacji/darowizny ORAZ dokument tożsamości darczyńcy LUB
- Potwierdzenie organizacji charytatywnej/non-profit zawierające szczegółowy opis darowizny/dotacji.
ORAZ
- Wyciąg bankowy odzwierciedlający wpłatę darowizny/dotacji.
Uwaga: Dokumenty dotyczące dotacji/darowizn powinny być datowane przed lub w okresie wpłaty. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Handel arbitrażowy
- Wyciągi z rachunku i historia transakcji – ze wszystkich platform wykorzystywanych do realizacji transakcji arbitrażowych – pokazujące daty, rodzaje aktywów i kwoty transakcji
ORAZ - Rejestry wpłat i wypłat z używanych platform arbitrażu
ORAZ - Wyciąg bankowy wykazujący depozyty związane z arbitrażem LUB
- Zeznanie podatkowe raportujące dochód z handlu arbitrażowego
ORAZ - Dokumenty potwierdzające pochodzenie kapitału handlu arbitrażowego.
Uwaga: dokumenty (z wyjątkiem zeznania podatkowego) powinny zostać wydane w ciągu 3 miesięcy i obejmować co najmniej 1 rok. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Emerytura lub świadczenia socjalne
- Oświadczenie o emeryturze/świadczeniach socjalnych od świadczeniodawcy (np. rządu, pracodawcy lub ubezpieczyciela).
- Pismo od dostawcy świadczeń emerytalnych/socjalnych potwierdzające kwotę, częstotliwość i okres.
- Wyciągi bankowe wykazujące wpłaty świadczeń emerytalnych/socjalnych.
Uwaga: Dokumenty muszą przedstawiać płatności z ostatnich 3 miesięcy. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Oficjalne potwierdzenie od certyfikowanego specjalisty
- Potwierdzenie źródła pochodzenia wszystkich środków zdeponowanych na koncie od certyfikowanego profesjonalisty – jak prawnik, księgowy, doradca finansowy, specjalista podatkowy – potwierdzające pochodzenie środków i ich kwotę.
Uwaga: Dokumenty muszą zawierać nazwę osoby poświadczającej, adres, stanowisko, numery rejestrowe oraz inne szczegóły, a także muszą być podpisane i/lub opieczętowane zgodnie z lokalnymi przepisami. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Wygrane w grach hazardowych
- Wyciągi z rachunku zysków i strat za ostatni rok wykazujące całkowity zysk ORAZ wyciąg bankowy za okres wykazujący wypłaty zysków (wskazujący historię transakcji dotyczących funduszy otrzymanych z wygranych w grach hazardowych);
- Ostatnie zeznanie podatkowe (wskazująca odpowiednie płatności z tytułu podatku od wygranych w grach hazardowych).
- List od certyfikowanego doradcy finansowego/księgowego potwierdzający działalność hazardową i roczny zysk.
Uwaga: Dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca). Dokument powinien zawierać dane osobowe i logo emitenta. Zrzuty ekranu historii transakcji bez wyświetlonych szczegółów konta nie są akceptowane.
Inne (dołączyć wyjaśnienie)
- Wszelkiego rodzaju odpowiednią dokumentację, która może być wykorzystana do weryfikacji pochodzenia środków użytkownika (zgodnie z wyjaśnieniami użytkownika)
Uwaga: dokument powinien być wystawiony na nazwisko zainteresowanej osoby (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Dodatkowo akceptowany dowód tylko dla źródła majątku
Własność firmy
- Najnowsze dokumenty dotyczące udziałów
ORAZ
- Najnowsze zbadane sprawozdania finansowe spółki LUB
- Oficjalny raport z wyceny przedsiębiorstwa (z ostatniego roku) LUB
- Ostatnie zeznanie podatkowe – zeznanie podatkowe spółki lub osoby fizycznej wskazujące wartość spółki.
Uwaga: dokument powinien być wystawiony na firmę.
Inwestycja finansowa
- Wyciągi z rachunków inwestycyjnych (wskazujące historię transakcji obejmującą środki pochodzące z działalności inwestycyjnej; zwroty z inwestycji, dywidendy lub płatności z tytułu odsetek itp.).
- Raporty z wyceny portfela.
- Certyfikaty obligacji/ papierów wartościowych.
- Certyfikaty udziałów lub dokumenty własności.
- Zeznanie podatkowe (powinno obejmować ostatni rok podatkowy).
- Inne dokumenty potwierdzające posiadane aktywa inwestycyjne.
Uwaga: Wszystkie dokumenty muszą być wystawione w ciągu ostatnich 3 miesięcy. Dokument powinien być wystawiony na nazwisko osoby zainteresowanej lub firmę (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego lub udziałowca).
Nieakceptowalne dokumenty dotyczące źródeł funduszy i źródeł majątku
Zazwyczaj są to dokumenty, które nie są zgodne z zadeklarowanymi informacjami lub nie przedstawiają pochodzenia majątku bądź funduszy w sposób wystarczająco jasny. Będą one rozpatrywane indywidualnie.