Międzynarodowy Fundusz Walutowy (FMI) opublikował niedawno ankietę ujawniającą, że 19 banków centralnych Bliskiego Wschodu poważnie rozważa emisję CBDC.
W badaniu tym położono nacisk na dwa kluczowe obszary: włączenie finansowe i efektywność płatności. W tym artykule zbadamy, w jaki sposób CBDC może przyczynić się do osiągnięcia tych kluczowych celów w regionie.
CBDC: przegląd włączenia finansowego na Bliskim Wschodzie według MFW
CBDC to cyfrowe wersje suwerennej waluty, emitowane i regulowane przez banki centralne. W przeciwieństwie do zdecentralizowanych kryptowalut, takich jak Bitcoin, CBDC są wspierane przez państwo i zaprojektowane w celu utrzymania stabilności gospodarczej oraz ułatwienia bezpiecznych i wydajnych transakcji. Tych walut cyfrowych można używać zarówno do płatności krajowych, jak i transgranicznych, dzięki czemu system finansowy jest bardziej dostępny i funkcjonalny.
Włączenie finansowe jest jednym z głównych wyzwań w krajach Bliskiego Wschodu. Wiele osób, zwłaszcza na terenach wiejskich, nie ma dostępu do podstawowych usług bankowych. Ogranicza to ich zdolność do oszczędzania, inwestowania i ochrony przed ryzykiem gospodarczym. Barierami są brak infrastruktury, odległość od instytucji finansowych oraz brak oficjalnej dokumentacji.
CBDC może odegrać kluczową rolę w stawianiu czoła tym wyzwaniom. Wraz z przyjęciem walut cyfrowych banki centralne mogą oferować usługi finansowe szerszemu gronu społeczeństwa, w tym tym, którzy obecnie nie posiadają konta bankowego. CBDC można dystrybuować za pośrednictwem platform cyfrowych dostępnych za pośrednictwem smartfona, które są coraz bardziej rozpowszechnione nawet w najbardziej odległych obszarach.
Co więcej, CBDC mogą obniżyć koszty związane z transakcjami finansowymi. Tradycyjne operacje bankowe często wiążą się z wysokimi opłatami, które mogą być zaporowe dla osób o niskich dochodach. Z drugiej strony transakcje cyfrowe są generalnie tańsze i szybsze, dzięki czemu uczestnictwo w systemie finansowym jest dla każdego wygodniejsze.
Obecne systemy płatności w regionie Bliskiego Wschodu mogą być powolne i nieefektywne. Szczególnie transakcje transgraniczne są często skomplikowane i kosztowne. Oparcie się na tradycyjnych systemach płatności, które wymagają różnych pośredników, zwiększa czas i koszt transakcji.
Ulepszenia z CBDC
CBDC może znacznie poprawić efektywność płatności, zarówno w kraju, jak i za granicą. Transakcje cyfrowe mogą być realizowane niemal natychmiastowo i po niższych kosztach w porównaniu z tradycyjnymi metodami. Przynosi to korzyści nie tylko konsumentom, ale także przedsiębiorstwom, które mogą obniżyć koszty operacyjne i poprawić przepływy pieniężne.
Ponadto CBDC mogą ułatwiać regionalną integrację gospodarczą. Dzięki wspólnej lub interoperacyjnej walucie cyfrowej kraje Bliskiego Wschodu mogą ułatwić handel transgraniczny i inwestycje. Mogłoby to doprowadzić do większej współpracy gospodarczej i bardziej ujednoliconego rynku w regionie.
W badaniu MFW wzięło udział 19 banków centralnych z Bliskiego Wschodu, badając ich perspektywy i plany dotyczące CBDC. Wyniki wskazują, że wiele z tych banków prowadzi już studia wykonalności i projekty pilotażowe mające na celu zbadanie możliwości wdrożenia walut cyfrowych.
Większość banków centralnych, z którymi przeprowadzono wywiady, określiła włączenie finansowe i efektywność płatności jako główne motywacje przyjęcia CBDC. Odzwierciedla to rosnące zrozumienie potencjału walut cyfrowych w rozwiązywaniu problemów strukturalnych i wprowadzaniu innowacji w systemach finansowych.
Wyzwania i przemyślenia
Pomimo entuzjazmu wdrożenie CBDC nie jest pozbawione wyzwań. Banki centralne muszą zająć się kwestiami związanymi z bezpieczeństwem, prywatnością i stabilnością finansową. Istotne jest, aby infrastruktura technologiczna była solidna i istniały jasne przepisy zapobiegające ryzyku oszustw i nadużyć.
Ponadto przyjęcie CBDC wymaga zmiany kulturowej i edukacyjnej. Należy informować i edukować społeczeństwo w zakresie korzystania z walut cyfrowych, aby zapewnić ich skuteczne i bezpieczne rozpowszechnianie.
CBDC stanowi obiecującą granicę dla systemów finansowych Bliskiego Wschodu. Badanie MFW podkreśla, w jaki sposób te waluty cyfrowe mogą potencjalnie poprawić włączenie finansowe i efektywność płatności, czyli dwa kluczowe cele rozwoju gospodarczego i społecznego regionu. Ponieważ banki centralne w dalszym ciągu badają i rozwijają te instrumenty, istotne będzie sprostanie wyzwaniom i zapewnienie wdrożenia CBDC w bezpieczny i skuteczny sposób. Przyszłość walut cyfrowych na Bliskim Wschodzie wydaje się jasna, z możliwością stworzenia bardziej włączającego, wydajnego i odpornego systemu finansowego.