Co to jest DeFi i jak działa?

Zdecentralizowane finanse (DeFi) to szybko rozwijający się sektor w branży kryptowalut, którego celem jest odtworzenie tradycyjnych systemów i usług finansowych przy użyciu technologii blockchain. W przeciwieństwie do konwencjonalnych systemów finansowych, które opierają się na scentralizowanych instytucjach, takich jak banki, DeFi działa bez pośredników, wykorzystując inteligentne kontrakty w sieciach blockchain, głównie Ethereum.

Kluczowe pojęcia DeFi

1. Decentralizacja:
   - Brak organu centralnego: platformy DeFi są zdecentralizowane, co oznacza, że ​​działają bez centralnego organu zarządzającego. Jest to możliwe dzięki zastosowaniu technologii blockchain i inteligentnych kontraktów.
- System bez zaufania: Użytkownicy mogą bezpośrednio korzystać z protokołów DeFi bez konieczności ufania centralnemu podmiotowi, co ogranicza ryzyko kontrahenta.

2. Inteligentne kontrakty:
- Umowy automatyczne: Inteligentne kontrakty to samowykonywalne kontrakty, których warunki są bezpośrednio zapisane w kodzie. Automatycznie wykonują transakcje, gdy spełnione są wstępnie zdefiniowane warunki.
- Przejrzystość i bezpieczeństwo: Inteligentne kontrakty działają w sieciach blockchain, zapewniając przejrzystość, niezmienność i bezpieczeństwo.

3. Interoperacyjność:
- Funkcjonalność międzyplatformowa: wiele protokołów DeFi zostało zaprojektowanych tak, aby były interoperacyjne, co pozwala różnym platformom i aplikacjom na bezproblemową interakcję i integrację ze sobą.
- Ekosystem kompozycyjny: Projekty DeFi mogą być rozbudowywane jeden na drugim, tworząc wielowarstwowy i kompozycyjny system finansowy.

Główne komponenty DeFi

1. Giełdy zdecentralizowane (DEX):
- Handel bez pośredników: DEX-y pozwalają użytkownikom handlować kryptowalutami bezpośrednio między sobą, bez polegania na scentralizowanej giełdzie. Przykłady obejmują Uniswap, SushiSwap i PancakeSwap.
- Pule płynności: Użytkownicy zapewniają płynność giełdzie poprzez wpłacanie swoich tokenów do pul płynności i zarabianie w zamian na prowizjach.

2. Platformy pożyczkowe i kredytowe:
- Pożyczki peer-to-peer: Platformy DeFi, takie jak Aave, Compound i Maker, umożliwiają użytkownikom pożyczanie swoich aktywów kryptograficznych innym osobom i zarabianie na odsetkach lub pożyczanie aktywów pod zastaw.
- Pożyczki zabezpieczone: Pożyczkobiorcy muszą dodatkowo zabezpieczyć swoje pożyczki, aby zapewnić bezpieczeństwo pożyczkodawcy, zmniejszając tym samym ryzyko niewywiązania się z zobowiązań.

3. Stablecoiny:
- Kryptowaluty o stabilnej cenie: Stablecoiny to kryptowaluty powiązane ze stabilnym aktywem, takim jak dolar amerykański, zapewniające stabilny magazyn wartości i środek wymiany. Przykłady obejmują DAI, USDC i Tether (USDT).
- Algorytmiczne i zabezpieczone: Niektóre stablecoiny są kontrolowane algorytmicznie, podczas gdy inne są zabezpieczone.

4. Yield Farming i Staking:
- Zdobywanie nagród: Yield farming polega na pożyczaniu lub stakowaniu aktywów kryptowalutowych w protokołach DeFi w celu uzyskania zysków, często w formie dodatkowych tokenów.
- Zachęcanie do uczestnictwa: Platformy DeFi zachęcają użytkowników do zapewniania płynności lub uczestnictwa w sieci, oferując nagrody.

5. Ubezpieczenie:
- Zarządzanie ryzykiem: platformy ubezpieczeniowe DeFi, takie jak Nexus Mutual, oferują ochronę na wypadek awarii inteligentnych kontraktów, włamań i innych ryzyk związanych z działalnością DeFi.
- Zdecentralizowane pule ubezpieczeniowe: Użytkownicy mogą wpłacać składki do puli ubezpieczeniowych i otrzymywać odszkodowanie w przypadku roszczenia.