Departament Usług Finansowych stanu Nowy Jork (NYDFS) wydał nowe wytyczne nakładające na firmy zaangażowane w działalność związaną z wirtualną walutą obowiązek stosowania solidnych zasad i procedur umożliwiających szybkie reagowanie na zgłoszenia i skargi dotyczące obsługi klienta.

Dyrektywa wydana przez superintendent Adrienne Harris podkreśla konieczność zapewnienia konsumentom przejrzystego i terminowego procesu rozwiązywania problemów poprzez podmioty obsługujące walutę wirtualną (VCE). Stanowa definicja VCE obejmuje spółki posiadające nowojorską licencję BitLicense, a także spółki zarejestrowane jako spółki powiernicze o ograniczonym przeznaczeniu zgodnie z nowojorskim prawem bankowym, zasadniczo obejmujące licencjonowane firmy zajmujące się kryptowalutami w Nowym Jorku.

Nacisk na pozytywne doświadczenia klientów

Nadinspektor Harris podkreślił, że wytyczne mają na celu zapewnienie pozytywnego doświadczenia klienta, z korzyścią zarówno dla konsumentów, jak i zaangażowanych przedsiębiorstw. Stwierdziła: „Konsumenci mają prawo do przejrzystego i terminowego procesu rozpatrywania reklamacji i udzielania odpowiedzi na pytania, niezależnie od firmy lub produktu, o którym mowa”. Wytyczne stanowią część inicjatywy VOLT, której celem jest wzmocnienie nadzoru organu regulacyjnego nad sektorem walut wirtualnych.

Zgodnie z wytycznymi VCE muszą oferować swoim klientom dostępne kanały, takie jak telefon, e-mail lub czat, w celu składania skarg i wniosków o usługi. Firmy te są również zobowiązane do regularnego informowania klientów o stanie ich zapytań, podając szacunkowy termin rozwiązania.

Ponadto NYDFS wymaga, aby VCE przeprowadzały kwartalną analizę otrzymanych wniosków i skarg, a proces ten będzie podlegał kontroli organu regulacyjnego. Firmy muszą również przesłać powiązane zasady i procedury do przeglądu NYDFS do 1 listopada 2024 r. 

Kontekst historyczny i wpływ BitLicense

NYDFS aktywnie reguluje sektor kryptowalut w Nowym Jorku, ustanawiając system BitLicense w 2015 r. Na mocy tego rozporządzenia wiele firm, w tym znane nazwy, takie jak Coinbase Inc., Circle Internet Financial, LLC i Robinhood Crypto, uzyskało wirtualne licencje walutowe. Jednak rygorystyczne przepisy zmusiły również niektóre firmy do opuszczenia rynku nowojorskiego.

W oświadczeniu NYDFS wskazano ponadto, że informacje zawarte w wytycznych nie są wyczerpujące i mogą zostać zaktualizowane w odpowiedzi na nowe informacje lub zmiany na rynku. Wytyczne nie mają również na celu ograniczania stosowania jakichkolwiek istniejących przepisów prawa lub regulacji.

To zaostrzenie przepisów jest następstwem szeroko zakrojonych badań przeprowadzonych przez NYDFS, które obejmowały konsultacje z kluczowymi stronami zainteresowanymi. Nadinspektor Harris obalił wcześniej teorie sugerujące skoordynowane wysiłki amerykańskich organów regulacyjnych mające na celu odizolowanie branży kryptowalut od systemu bankowego, opisując takie twierdzenia jako „niedorzeczne” i „głupie”. 

Nowojorski atak na kryptowaluty

W związku z tym prokurator generalna Nowego Jorku Letitia James obiecała zintensyfikować egzekwowanie przepisów wobec firm kryptograficznych nieprzestrzegających przepisów. Zaangażowanie to zostało wykazane w niedawnej przełomowej ugodzie o wartości 2 miliardów dolarów z pożyczkodawcą kryptowalut Genesis w związku z zarzutami, że firma wprowadziła inwestorów w błąd w sprawie programu Gemini Earn, co doprowadziło do znacznych strat finansowych.

Ta ugoda, ogłoszona przez Jamesa, jest największą tego typu w historii prawnej Nowego Jorku i nakłada na Genesis obowiązek zwrotu nieuczciwie zdobytych środków i zaprzestania działalności w Nowym Jorku.

Od czasu wyborów w 2018 r. prokurator generalna James energicznie nadzoruje rynek kryptowalut, rozpoczynając kilka ataków, aby zapewnić przestrzeganie ustalonych przepisów finansowych przez firmy zajmujące się kryptowalutami.

NYDFS nałożył także kary w wysokości ponad 177 milionów dolarów na firmy kryptowalutowe, które nie przestrzegały prawa. James powtórzyła swoje stanowisko w sprawie zgodności z przepisami, stwierdzając: „Firmy kryptograficzne muszą przestrzegać tych samych zasad, co wszyscy inni. Będziemy ścigać tych, którzy tego nie robią.

Zmieniający się krajobraz regulacyjny w Nowym Jorku podkreśla zaangażowanie stanu w zapewnienie bezpiecznego i zgodnego z przepisami środowiska dla transakcji kryptowalutowych, odzwierciedlając rosnącą kontrolę i wymagania regulacyjne stojące przed całą branżą kryptowalut. 

Post Nowy Jork wzmacnia ochronę inwestorów kryptowalut dzięki ulepszonemu rozpatrywaniu skarg pojawił się jako pierwszy na Coinfomanii.