Główne wnioski
W nowym numerze Playing by the Rules przyjrzymy się środkom Binance Know Your Customer (KYC) – zestawowi zasad i procedur, które zapewniają, że wiemy, kim są nasi użytkownicy, aby nie dopuścić do naszego ekosystemu osób nieuczciwych.
Środki KYC umożliwiają dostawcom usług finansowych ochronę użytkowników przed złośliwymi działaniami, takimi jak oszustwa, pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, zapewniając jednocześnie zgodność ze standardami regulacyjnymi.
Surowy i kompleksowy proces KYC Binance pozwala na dokładną identyfikację klientów, ocenę ryzyka i utrzymanie godnego zaufania ekosystemu dla wszystkich użytkowników, co przekłada się na zgodność z przepisami i bezpieczeństwo platformy.
Know Your Customer (KYC) to prawnie wymagana procedura, w ramach której instytucje finansowe, w tym banki, giełdy kryptowalut i inni dostawcy usług finansowych zbierają dane identyfikacyjne i informacje kontaktowe od obecnych i potencjalnych klientów. Jej głównym celem jest zapobieganie oszustwom, praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym nielegalnym działaniom oraz zapewnienie należytej staranności klienta w ramach działań na rzecz zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy/zwalczania finansowania terroryzmu (AML/CFT).
Termin „KYC” sam w sobie jest żargonem branżowym, który pierwotnie był używany przez profesjonalistów ds. zgodności, ale od tego czasu stał się powszechny wśród traderów i inwestorów kryptowalut. Z perspektywy użytkownika „KYC” jest synonimem weryfikacji tożsamości.
Bez skutecznych praktyk KYC ocena ryzyka użytkownika staje się problematyczna, a instytucje finansowe mogą nieumyślnie ułatwiać bezprawną działalność. Solidne ramy KYC w branży kryptowalut chronią użytkowników przed hakerami, manipulatorami rynkowymi i osobami piorącymi pieniądze. Binance przestrzega rygorystycznego procesu KYC, który należy do najbardziej rygorystycznych w branży. Oto, w jaki sposób nasz zespół ds. zgodności dba o to, abyśmy wiedzieli, kim są nasi klienci i aby na naszej platformie nie było żadnych złych aktorów, którzy mogliby chcieć nadużyć ekosystemu Binance.
Rola KYC w kryptowalucie
Podstawową funkcją KYC w branży aktywów cyfrowych jest identyfikacja potencjalnych złych aktorów, odmawianie im dostępu do ekosystemu i zapobieganie praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym oszustwom, zapewniając bezpieczniejsze środowisko dla wszystkich. Kompleksowy program KYC pozwala firmom kryptowalutowym naprawdę wiedzieć, kim są ich klienci i dokładnie mierzyć ryzyko, jakie stwarzają dla swoich platform i szerszej społeczności.
Rola KYC w branży kryptowalut jest zatem taka sama, jak w tradycyjnych finansach, czyli ochrona przedsiębiorstw, ich klientów i społeczności poprzez niedopuszczenie do nich osób trzecich.
Solidny proces wdrażania KYC pozwala dostawcom usług związanych z aktywami cyfrowymi wyeliminować anonimowość, zebrać ważne informacje o klientach, wdrożyć skuteczną weryfikację tożsamości i przeprowadzić analizę opartą na ryzyku, która ostatecznie prowadzi do decyzji o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku klienta.
Opracowywanie procesów i protokołów KYC
W Binance bardzo poważnie podchodzimy do zapobiegania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i finansowaniu proliferacji. Stosujemy podejście oparte na ryzyku w celu przeciwdziałania tym zagrożeniom, które jest zgodne z najlepszymi międzynarodowymi praktykami.
Oceniamy przepisy i regulacje specyficzne dla każdej lokalizacji geograficznej, w której działamy, i budujemy nasz program zgodności w tej jurysdykcji, aby spełnić te wymagania wraz z przestrzeganiem wymogów międzynarodowych. Przepisy AML i CTF, a także wytyczne lokalnej jednostki wywiadu finansowego stanowią podstawę naszego podejścia KYC.
Opracowywanie środków KYC w Binance to proces współpracy, w który zaangażowani są starsi członkowie zespołu KYC, eksperci merytoryczni z działów prawnego, technologicznego i operacyjnego oraz członkowie zespołu kierowniczego wyższego szczebla. Głównymi składnikami struktury KYC są weryfikacja tożsamości (w tym porównanie danych biometrycznych z wydanymi przez rząd dokumentami tożsamości, kontrola legalności dokumentów tożsamości, kontrole żywotności i możliwości optycznego rozpoznawania znaków (OCR) w celu weryfikacji informacji wprowadzonych przez klienta), geolokalizacja IP, zwiększona należyta staranność, a także kontrola pod kątem sankcji, osób o eksponowanym stanowisku politycznym (PEP) i niekorzystnych baz danych mediów oraz organów ścigania, przestępstw finansowych i list egzekwowania przepisów.
Zespół Compliance w Binance koncentruje się na utrzymaniu programu KYC, który spełnia wszystkie wymogi prawne i regulacyjne, a jednocześnie zapewnia naszym użytkownikom solidne doświadczenie. Jednym ze sposobów, w jaki to robimy, jest ciągła ocena innowacyjnych technologii i potencjalnych partnerów dostawców, którzy mogą pomóc zminimalizować tarcia związane z procedurami KYC. Dobrym przykładem jest szybkość i wydajność naszego procesu weryfikacji tożsamości, który wykorzystuje najnowsze technologie kontroli biometrycznej, analizy i walidacji.
Weryfikacja tożsamości (IDV)
Weryfikacja tożsamości jest podstawą programu KYC w każdej firmie finansowej skierowanej do konsumentów. Oczywiście, nie jest to ulubiona część doświadczenia użytkowników z platformą kryptowalutową, ale status Binance jako odpowiedzialnego lidera branży dyktuje, że bezpieczeństwo naszych użytkowników jest dla nas priorytetem ponad wszystko. Obsługiwane przez wiodące w branży firmy, takie jak Onfido i SumSub, wśród wielu innych, doświadczenie weryfikacji tożsamości na Binance jest tak płynne i wydajne, jak to tylko możliwe.
Pracze pieniędzy i hakerzy często próbują ukryć źródło nielegalnie zdobytych funduszy, rozprowadzając niewielkie kwoty pieniędzy na wiele kont. Jeśli platforma ma słabe możliwości weryfikacji tożsamości, źli aktorzy mogą znaleźć sposób na zarejestrowanie wielu kont, aby służyć temu celowi – na przykład, używając fałszywych identyfikatorów lub wykorzystując pobłażliwą politykę, gdy platformy zezwalają na rejestrację kont bez identyfikatorów wydanych przez rząd. Jeśli nie ma silnych kontroli tożsamości, złośliwy użytkownik może wrócić na giełdę po tym, jak zostanie przyłapany na przeprowadzaniu nielegalnych transakcji: potrzebowałby tylko alternatywnego adresu e-mail.
Surowa polityka KYC Binance narzuca podejście zerowej tolerancji dla podwójnych rejestracji i anonimowych tożsamości, co jest możliwe dzięki rygorystycznym kontrolom weryfikacji dokumentów i ich żywotności. Środki te znacznie zmniejszają szanse na przedostanie się nielegalnych funduszy do ekosystemu Binance i szerszej przestrzeni Web3.
Procedury KYC firmy Binance
Weryfikacja tożsamości jest niezbędnym krokiem dla każdego, kto chce dokonywać transakcji w aktywach cyfrowych na Binance. Osoby z niezweryfikowanymi kontami mają podstawowy dostęp do witryny Binance: mogą przeglądać nasze oferty, odbierać NFT, Fan Tokens i Gift Cards, ale pod żadnym pozorem nie mogą wchodzić w interakcje z żadnym z produktów handlowych Binance.
Proces KYC Binance jest podzielony na trzy poziomy — Intermediate, Advanced i Advanced Pro. Szczegółowe wymagania mogą się różnić w zależności od jurysdykcji, w której znajduje się użytkownik, ale w większości krajów podstawowe kroki są następujące:
Zbieranie i potwierdzanie danych osobowych klienta, przesłanych przez użytkownika i poświadczonych za pośrednictwem ważnego dokumentu tożsamości wydanego przez organ rządowy.
Kontrola aktywności w czasie rzeczywistym, polegająca na porównaniu twarzy użytkownika z dostarczonym przez niego dokumentem wydanym przez organ rządowy.
Weryfikacja tożsamości użytkownika w oparciu o World-Check Risk Intelligence, największą bazę danych osób wysokiego ryzyka, objętych sankcjami i eksponowanych politycznie.
Użytkownicy zamieszkujący w jurysdykcjach, w których obowiązują wymagania dotyczące dowodu adresu, muszą dodatkowo podać prawidłowe dane adresowe, zanim będą mogli uzyskać pełny dostęp do ekosystemu Binance. Osoby spoza takich krajów muszą podać dowód adresu tylko wtedy, gdy chcą zwiększyć dzienny limit wypłat fiducjarnych ze standardowych 50 000 USD do 2 mln USD.
Jeśli potrzebujesz limitu wpłat i wypłat znacznie przekraczającego standardowe limity poziomów Intermediate i Advanced, możesz poprosić o zwiększenie, podając źródła swojego bogactwa, źródła funduszy trafiających do Binance oraz czy Ty lub którykolwiek z członków Twojej rodziny znajduje się na liście osób o eksponowanym stanowisku politycznym (PEP). Dzięki temu masz pewność, że każda prośba o znaczne zwiększenie limitów jest uzasadniona i adekwatna do udowodnionej wartości netto użytkownika.
Analiza porównawcza zasad KYC niektórych największych giełd kryptowalut pokazuje, że wymagania dotyczące weryfikacji tożsamości Binance należą do najdokładniejszych w branży, co odzwierciedla nasze zaangażowanie w stawianie bezpieczeństwa naszych użytkowników i ekosystemu na pierwszym miejscu.
Ostatnie myśli
Solidne ramy KYC Binance odgrywają kluczową rolę w ochronie platformy, jej użytkowników i szerszej społeczności przed potencjalnymi zagrożeniami, takimi jak oszustwa, pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Wdrażając kompleksowy proces KYC obejmujący weryfikację tożsamości, sprawdzanie pod kątem sankcji i list PEP oraz zwiększoną należytą staranność, opracowany i realizowany we współpracy różnych zespołów, Binance jest w stanie utrzymać wysoki standard bezpieczeństwa i zgodności w wielu jurysdykcjach. Podkreśla to zaangażowanie Binance w bycie odpowiedzialnym liderem branży w krajobrazie kryptowalut, stawiając na pierwszym miejscu bezpieczeństwo użytkowników i przestrzegając lokalnych i międzynarodowych wymogów regulacyjnych.
Dalsza lektura
Gra według zasad: obecny krajobraz zgodności kryptowalut
Granie według zasad: Przegląd programu zgodności Binance
KYC w Crypto - Porównanie
Ostrzeżenie o ryzyku: Aktywa cyfrowe podlegają wysokiemu ryzyku rynkowemu i zmienności cen. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć, a Ty możesz nie odzyskać zainwestowanej kwoty. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance nie ponosi odpowiedzialności za straty, które możesz ponieść. Wyniki z przeszłości nie są wiarygodnym wskaźnikiem przyszłych wyników. Powinieneś inwestować tylko w produkty, które znasz i w przypadku których rozumiesz ryzyko. Powinieneś dokładnie rozważyć swoje doświadczenie inwestycyjne, sytuację finansową, cele inwestycyjne i tolerancję ryzyka oraz skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji. Materiału tego nie należy interpretować jako porady finansowej. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami korzystania i Ostrzeżeniem o ryzyku.