Bank Centralny Nigerii (CBN) podjął znaczący krok, instruując cztery czołowe firmy z branży fintech – OPay, PalmPay, Kuda Bank i Moniepoint – aby zawiesiły wdrażanie nowych klientów. Decyzja ta jest następstwem zarzutów łączących te fintechy z nielegalnymi transakcjami walutowymi, po zablokowaniu przez Komisję ds. Przestępstw Gospodarczych i Finansowych (EFCC) 1146 rachunków bankowych powiązanych z nieautoryzowanymi transakcjami na rynku Forex. Dyrektywa CBN podkreśla jej zaangażowanie w utrzymanie integralności systemu finansowego i zwalczanie przestępstw finansowych.
W odpowiedzi na tę dyrektywę znany startup z branży fintech wyraził ubolewanie z powodu tymczasowego zawieszenia nowych rejestracji, powołując się na wyzwania operacyjne. Przedstawiciele dwóch przedsiębiorstw, których to dotyczy, przyjęli zarządzenie CBN, ale wyrazili obawy dotyczące widocznego atakowania fintechów, mimo że większość powiązanych rachunków jest w posiadaniu banków komercyjnych.
Znawcy branży oferują zniuansowaną perspektywę, co sugeruje, że skupienie się CBN na fintechach może być częścią szerszego programu regulacyjnego. Program ten może obejmować obawy związane z luźnymi procesami Know Your Customer (KYC) i potencjalną rolą platform fintech w ułatwianiu zakłóceń w handlu kryptowalutami. Niedawne dyskusje między CBN, Agencją Bezpieczeństwa Narodowego (NSA) a zainteresowanymi przedsiębiorstwami z branży technologii finansowych dodatkowo wskazują na głębszy poziom kontroli regulacyjnej.
Jednak szczegółowe badanie pokazuje, że tylko niewielka część – 10% – zablokowanych kont jest powiązana z fintechami, przy czym większość jest w posiadaniu banków komercyjnych. Wbrew twierdzeniom NSA zdystansowała się od dyrektywy, wskazując na potencjalne niezgody w kręgach regulacyjnych.
W miarę jak sektor fintech podlega wzmożonej kontroli regulacyjnej, pojawiają się pytania dotyczące długoterminowych konsekwencji dla innowacji i dynamiki rynku. Bieżące audyty procesów KYC i zobowiązań regulacyjnych zwiększają niepewność co do dalszej ścieżki rozwoju.
Dyrektywa CBN podkreśla delikatną równowagę między nadzorem regulacyjnym a wspieraniem innowacji w nigeryjskim ekosystemie fintech. Współpraca między organami regulacyjnymi, fintechami i zainteresowanymi stronami z branży będzie miała kluczowe znaczenie w kształtowaniu odpornego i włączającego krajobrazu finansowego.