Kluczowe wnioski

  • W ostatnich latach branża zasobów cyfrowych poczyniła ogromne postępy w zakresie zgodności. Jako lider branży, Binance priorytetowo traktuje utrzymanie solidnego i kompleksowego programu zgodności.

  • Uruchamiamy nową serię blogów „Playing by the Rules”, aby podnieść świadomość roli compliance w branży kryptowalut i podkreślić imponującą pracę, którą nasz zespół ds. zgodności wykonuje każdego dnia.

  • W pierwszym artykule z tej serii badamy elementy zgodności, różnice między tradycyjnymi i kryptowalutowymi organizacjami finansowymi w odniesieniu do tej funkcji oraz aktualne ramy zgodności mające zastosowanie do kryptowalut.

Niektóre osoby, które nie są jeszcze zaznajomione z sektorem aktywów cyfrowych, postrzegają go jako środowisko, w którym nie mają zastosowania zasady i prawa regulujące inne sektory działalności finansowej. Osoby te są narażone na różne anegdoty z początków istnienia kryptowalut, kiedy wielu pierwszych użytkowników uważało, że handel tokenami cyfrowymi bardziej przypomina handel kartami baseballowymi niż handel aktywami finansowymi, oraz fakty z niektórych głośnych przypadków oszustw związanych z kryptowalutami, takich jak FTX, osoby te mogą należy wierzyć, że firmy zajmujące się kryptowalutami z natury nie podlegają regulacjom i przestrzeganiu przepisów.

Rzeczywistość ram zgodności kryptowalut bardzo różni się od tego błędnego wyobrażenia. Zaledwie kilka lat po pojawieniu się pierwszych scentralizowanych giełd kryptowalut branża aktywów cyfrowych znacznie poprawiła swoje możliwości w zakresie zgodności. W ostatnich latach Binance poczyniło znaczne inwestycje w budowę najnowocześniejszego programu zgodności, którego złożoność i solidność technologiczna nie mają nic do pozazdroszczenia w przypadku gigantów tradycyjnych finansów.

Aby podkreślić fascynującą pracę naszych specjalistów ds. zgodności, uruchamiamy Playing by the Rules, serię blogów badającą stan ram zgodności w branży kryptowalut i zagłębiając się w różne obszary monitorowane przez zespół ds. zgodności z Binance. W tym wstępie przyjrzymy się, co rozumiemy ogólnie przez zgodność i czym różni się zgodność w obszarze kryptowalut od tradycyjnych finansów.

Compliance w organizacjach finansowych

Kiedy ludzie myślą o zgodności w kontekście finansów, jako pierwsze przychodzą na myśl akronimy KYC (Poznaj swojego klienta) lub AML (Przeciwdziałanie praniu pieniędzy lub AML). Oba są ważnymi elementami każdego programu zgodności, ale obszary, w których funkcja zgodności ma wpływ na dojrzałą firmę świadczącą usługi finansowe, tradycyjne lub kryptograficzne, nie ograniczają się do KYC i AML.

Dla przejrzystości można opisać zgodność jako obejmującą trzy główne obszary: przeciwdziałanie praniu pieniędzy, ochrona konsumentów i zgodność z przepisami (tj. licencjonowanie). Pod tymi szerokimi, często uzupełniającymi się kategoriami kryje się wiele dyscyplin, które stanowią podstawę działań organizacji finansowych w zakresie zgodności i które omówimy w tej serii blogów.

Rozważ kategorię przeciwdziałania praniu pieniędzy, którą można podzielić na obszary takie jak programy identyfikacji klienta (CIP), poznaj swojego klienta (KYC), należyta staranność wobec klienta (CDD), wzmocniona należyta staranność (EDD), kontrola klienta (w tym podlegająca sankcjom) lub wyznaczone jako osoby na eksponowanym stanowisku politycznym lub PEP), monitorowanie transakcji, zgłaszanie podejrzanych działań/transakcji/podmiotów (SAR/STR/SMR), ocena ryzyka, audyty, przeciwdziałanie korupcji (ABC), zasady podróżowania oraz wiele więcej.

Oprócz wielu aspektów wymienionych powyżej ochrona konsumentów obejmuje środki ochrony danych, warunki świadczenia usług, ujawnianie informacji klientom, segregację aktywów, UDAAP (nieuczciwe, oszukańcze lub stanowiące nadużycie działania lub praktyki: termin specyficzny dla Stanów Zjednoczonych, który ma odpowiedniki w większości krajów ), a także kontrole zapobiegające oszustwom i nadużyciom finansowym.

Od strony regulacyjnej inspektorzy ds. zgodności zapewniają, że ich firma posiada niezbędne procesy i kontrole w celu zapewnienia zgodności z przepisami obowiązującymi w jurysdykcjach, w których prowadzi działalność. Obejmuje to również wnioski o zatwierdzenie, utrzymywanie relacji z organami regulacyjnymi, zarządzanie audytorami zewnętrznymi, w stosownych przypadkach, zarządzanie przeglądami regulacyjnymi i wdrażanie wszelkich działań naprawczych wymaganych po przeglądzie lub audycie.

W wielu jurysdykcjach to specjalista ds. zgodności ponosi główną odpowiedzialność za zapewnienie zgodności działalności firmy z obowiązującymi przepisami i ponosi osobistą odpowiedzialność za wszelkie niepowodzenia, które wystąpią w trakcie jego kadencji. Chociaż inni liderzy mogą dzielić pewien poziom odpowiedzialności, oczekuje się, że specjalista ds. zgodności będzie miał autonomię i uprawnienia do niezależnego działania w celu zapewnienia, że ​​firma przestrzega swoich obowiązków regulacyjnych.

Program zgodności może bezpośrednio zarządzać tymi obszarami odpowiedzialności lub zapewniać nadzór, wsparcie w zakresie zarządzania i testowanie zapewnienia jakości.

Zgodność w branży kryptowalut: wyjątkowe wyzwania

Wdrożenie programu zgodności dla firmy świadczącej usługi w zakresie aktywów cyfrowych wiąże się z objęciem tych samych podstaw, co w tradycyjnych finansach, a także zmierzeniem się z szeregiem nowych wyzwań.

Największa różnica między TradFi (finansami konwencjonalnymi) a kryptowalutami dotyczy dojrzałości otoczenia regulacyjnego, zasad rządzących sektorem oraz braku spójności między jurysdykcjami. Z jednej strony definicje różnych kryptoaktywów różnią się znacznie w zależności od kraju, co ma ogromne konsekwencje dla prac związanych z przestrzeganiem przepisów.

Kolejna istotna różnica polega na samej naturze zasobów cyfrowych. Większość kryptowalut została zaprojektowana do działania w zdecentralizowanych, rozproszonych, niewymagających zezwoleń sieciach, które działają bez centralnego organu zarządzającego. Jest to uosobienie zasady, że „kodeks jest prawem”. W sieci niewymagającej uprawnień, takiej jak Bitcoin, nie ma centralnego organu, który mógłby zapobiec transakcji. Nie ma żadnych anulowań transakcji. Brak przypomnień o transferze. Transakcje mają charakter trwały i bez regresu dla zleceniodawcy. Może to stwarzać problemy dla scentralizowanych dostawców usług, takich jak giełdy kryptowalut, którzy zasadniczo różnią się od tradycyjnego sektora finansowego.

Tradycyjne finanse są zdominowane przez wysoce scentralizowane sieci płatnicze, w których transakcje są powolne (czas przetwarzania jest zwykle mierzony w dniach, a nie minutach czy sekundach), mogą zostać anulowane, zablokowane przez strony zewnętrzne, a nawet przejęte. W wielu krajach przepisy dotyczące ochrony konsumentów umożliwiają osobom fizycznym kwestionowanie opłat pobranych z ich kont, czasami nawet do sześciu miesięcy po fakcie, a dostawca usług ma obowiązek zwrócić użytkownikowi pieniądze.

Oznacza to, że wiele tradycyjnych mechanizmów kontroli stosowanych w tradycyjnych finansach nie będzie dobrze działać, jeśli w ogóle, w kontekście kryptowalut. Uzasadnia to odmienne podejście do ochrony konsumentów. Na przykład, jeśli użytkownik udostępni komuś swoje hasło lub klucze prywatne, a osoba trzecia zlikwiduje portfel, nie ma możliwości odzyskania przeniesionych aktywów i żaden scentralizowany organ nie jest w stanie „zwrócić” środków klienta.

Właśnie dlatego scentralizowane giełdy często zapewniają swoim klientom zaawansowane narzędzia do zabezpieczania kont, przeprowadzają większą liczbę analiz i pobierają odciski palców urządzeń, a także oznaczają wypłaty, które wydają się kierowane na ryzykowne adresy portfeli, a także przeprowadzają testy przydatności klientów, aby ocenić poziom zrozumienia ryzyka przez użytkowników powiązane z określonymi produktami lub usługami.

Przejrzystość i szybkość

W świecie rozproszonych ksiąg rachunkowych przejrzystość robi różnicę. Obecnie branża usług finansowych to nieprzejrzysta i tajna sieć różnych sieci płatniczych i rozliczeniowych, w której tylko nieliczni mogą mieć dostęp do niezbędnych informacji.

Pomyśl o sieci SWIFT. Dostęp do systemu komunikatów SWIFT będą miały wyłącznie banki członkowskie i instytucje finansowe, a dostęp ten będzie ograniczony do transakcji przetwarzanych przez odpowiednią instytucję. Zapewnia to pewien poziom prywatności finansowej, ale pozwala także instytucjom na dyskretne działanie.

Z drugiej strony, publiczne blockchainy są bardzo przejrzyste, czasem wręcz aż do przesady. Każda transakcja jest publikowana i każdy może ją zobaczyć. Chociaż nazwiska osób i firm, które inicjują te transakcje i czerpią z nich korzyści, nie są łatwo dostępne dla zewnętrznego obserwatora, większość łańcuchów bloków ma charakter pseudonimowy. Oznacza to, że istnieją kluczowe informacje, które mogą zostać wykorzystane przez społeczeństwo lub dostawców usług analitycznych typu blockchain w celu identyfikacji inicjatorów, beneficjentów, wzorców transakcji i sald portfeli.

Dzięki technikom inżynierii społecznej adresy portfeli można często powiązać z rzeczywistymi osobami lub firmami, które są właścicielami portfeli lub je kontrolują. Wracając do przykładu SWIFT, to tak, jakby każda osoba na świecie miała miejsce w pierwszym rzędzie i mogła zobaczyć każdą transakcję SWIFT i powiązane dane konta bankowego.

Ten poziom przejrzystości budzi wiele obaw związanych z prywatnością danych i bezpieczeństwem indywidualnym, którymi musi się zająć branża kryptowalut. Z drugiej strony platformy giełdowe i inni gracze branżowi mają ogromne możliwości stworzenia narzędzi pozwalających lepiej zrozumieć, co dzieje się w sieciach blockchain na całym świecie, a także podnieść zasłonę transakcji, które mogłyby mieć kilka warstw, aby uniknąć wykrycia. Zapewnia to agencjom walczącym z przestępczością na całym świecie skuteczne środki do prowadzenia dochodzeń w sprawie nielegalnej działalności, minimalizując jednocześnie potrzebę uzyskiwania nakazów sądowych, wezwań sądowych lub polegania na umowach o wzajemnej pomocy prawnej (MLAT) w celu prowadzenia dochodzeń w sprawie transgranicznego przepływu środków finansowych.

Wreszcie, prędkość jest kluczowym czynnikiem wartości dla sektora kryptowalut. W świecie tradycyjnych finansów rozliczenie transakcji trwa z reguły kilka dni. Aktywa cyfrowe obiecują m.in. możliwość dokonywania rozliczeń niemal w czasie rzeczywistym. Stosowanie oczekiwań regulacyjnych oraz kontroli zgodności i procesów identycznych z tymi stosowanymi przez tradycyjne platformy finansowe w branży kryptowalut grozi zniszczeniem wartości i efektywności transakcji kryptowalutowych.

Jak firmy kryptowalutowe podchodzą do zgodności z przepisami?

Biorąc pod uwagę złożoność wykonywanego zadania, poziom praktyk i procesów związanych z przestrzeganiem przepisów, jaki osiągnął dziś przemysł zasobów cyfrowych, jest imponujący. Ponadto, biorąc pod uwagę tempo, w jakim główne firmy kryptowalutowe nadal rozwijają się w tej dziedzinie, możemy spodziewać się, że standardy zgodności w branży staną się jeszcze bardziej rygorystyczne.

Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) było głównym aktem prawnym dotyczącym kryptowalut w ciągu ostatnich kilku lat i tak pozostanie w przyszłości. W ciągu ostatnich dwudziestu lat w większości krajów rozwiniętych wprowadzono rygorystyczne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i w dużej mierze nie dotyczą one technologii. Oznacza to, że zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy mające zastosowanie do firm kryptowalutowych (szczególnie tych, które obsługują również waluty fiducjarne) są dobrze ugruntowane i rozumiane przez branżę.

Podstawowe rzeczy, takie jak uzyskiwanie danych uwierzytelniających klientów (KYC) lub monitorowanie transakcji pod kątem możliwych podejrzanych działań i przestrzeganie międzynarodowych sankcji, nie są niczym nowym dla firm zajmujących się kryptowalutami, ponieważ stanowią istotne elementy każdego programu zgodności.

Tempo przyjmowania filozofii zgodności w sektorze kryptowalut wzrosło w ostatnich latach wraz z pojawieniem się większej przejrzystości przepisów i powszechną akceptacją przepisów AML w większości jurysdykcji mających zastosowanie do sektora kryptowalut. Ponadto strategiczne partnerstwa z głównymi sieciami bankowymi i płatniczymi pomogły przyspieszyć przyjęcie bardziej zgodnego podejścia, ponieważ kanały walut fiducjarnych wyraźnie wyróżniają się na dzisiejszym cyfrowym rynku aktywów. Tradycyjne instytucje finansowe wymagają, aby wspierane przez nie giełdy spełniały ich standardy w zakresie zgodności, przeciwdziałania praniu pieniędzy, sankcjom i środkom zwalczania nadużyć finansowych.

Istnieje również wysoki poziom współpracy między inspektorami ds. zgodności w branży kryptowalut. Akceptujemy, że kolejny poważny skandal w stylu FTX może spowodować nieodwracalne szkody dla całej branży, dlatego w najlepszym interesie wszystkich leży współpraca w zakresie pojawiających się trendów, zagrożeń i rozwiązań problemów i wyzwań stojących przed zgodnością z kryptowalutami.

Binance: W czołówce pod względem zgodności z kryptowalutami

Dla Binance zgodność jest strategicznym priorytetem numer jeden, a podejście do zgodności jest wbudowane we wszystko, co robimy. Od początków przebyliśmy długą drogę w podejściu do tego kluczowego aspektu naszej działalności i zdaliśmy sobie sprawę, że postęp w zakresie adopcji kryptowalut i wolności finansowej jest możliwy jedynie poprzez ścisłą współpracę z organami regulacyjnymi i ścisłe przestrzeganie wszystkich obowiązujących zasad.

Binance poczyniło duże inwestycje w znalezienie najlepszych dostawców KYC i źródeł danych w każdej jurysdykcji, którą obsługujemy. Dzięki temu możemy zapewnić najlepszą możliwą wygodę użytkowania, zachowując jednocześnie pełną zgodność z lokalnymi i międzynarodowymi przepisami i regulacjami. Lokalizacja naszych kontroli pokazuje również nasze zaangażowanie w zrozumienie naszych klientów i dostosowanie naszych rozwiązań do ich potrzeb.

W całej branży poziom zgodności wśród uczestników jest bardzo zróżnicowany. Dzieje się tak głównie dlatego, że przestrzeganie przepisów jest trudne, kosztowne i powoduje konflikty z klientami. Większe firmy kryptowalutowe, takie jak lider branży Binance, dysponują większymi zasobami i dlatego są lepiej przygotowane do wdrażania rozwiązań wielu dostawców i tworzenia wewnętrznych narzędzi niezbędnych do solidnego programu zgodności.

Zgodność z przepisami dotyczącymi kryptowalut z biegiem czasu staje się coraz bardziej podobna do organizacji tradycyjnej firmy świadczącej usługi finansowe. Jednak wraz z wieloma nowymi wyzwaniami, przed którymi stoją każdego dnia, firmy zajmujące się kryptowalutami będą się rozwijać, a w niektórych przypadkach już opracowały, bardziej wyrafinowane narzędzia, lepsze dane i lepsze zrozumienie, w jaki sposób poszczególne transakcje pasują do środowiska jako całości.

Aby głębiej zagłębić się w różne aspekty programu zgodności Binance, zaglądaj do kolejnych artykułów z naszej serii Gra według zasad.

Handluj w dowolnym miejscu dzięki mobilnej aplikacji do handlu kryptowalutami Binance (iOS/Android)

Znajdź nas na :

Instagram: https://www.instagram.com/binancefrench

Twitter: https://twitter.com/LeBinanceFR

Facebook: https://www.facebook.com/BinanceFrance

Telegram: https://t.me/BinanceFrench

Ostrzeżenie o ryzyku: Ceny aktywów cyfrowych podlegają wysokiemu ryzyku rynkowemu i zmienności cen. Wartość Twojej inwestycji może zarówno spaść, jak i wzrosnąć, a zainwestowana kwota może nie zostać zwrócona. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, które możesz ponieść. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wiarygodnym wskaźnikiem wyników przyszłych. Powinieneś inwestować wyłącznie w produkty, które znasz i których ryzyko rozumiesz. Przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji należy dokładnie rozważyć swoje doświadczenie inwestycyjne, sytuację finansową, cele inwestycyjne i tolerancję na ryzyko, a także skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym. Nie stanowi to porady inwestycyjnej ani zachęty ani rekomendacji do handlu jakimkolwiek aktywem cyfrowym. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami użytkowania i Ostrzeżeniem o ryzyku.