Wydaje się, że Australia dokonała jasnego wyboru, jeśli chodzi o preferencje bankowe, wykazując silną skłonność do banków komercyjnych w stosunku do proponowanej cyfrowej waluty detalicznego banku centralnego (CBDC). Niedawne badania przeprowadzone przez Bank Rezerw Australii (RBA) sugerują, że chociaż Australijczycy nie są skłonni wydawać dodatkowej gotówki na tak zwane korzyści związane z bezpieczeństwem cyfrowej waluty banku centralnego, to jednak cenią prywatność.

Opublikowaliśmy dokument do dyskusji badawczej „Cena bezpieczeństwa i prywatności w cyfrowej walucie detalicznego banku centralnego” – https://t.co/Qmxwd9FmEh

— Bank Rezerw Australii (@RBInfo) 12 kwietnia 2024 r

Oceny bezpieczeństwa i prywatności

Dokładne spojrzenie na badania RBA ujawnia punkt widzenia Australijczyków zarówno na temat bezpieczeństwa, jak i prywatności w bankowości cyfrowej. RBA przedstawiło swoją hipotetyczną CBDC jako potencjalnie bezpieczniejszą i bardziej prywatną opcję niż istniejące oferty banków komercyjnych. Jednak reakcja opinii publicznej, jeśli chodzi o bezpieczeństwo, była co najmniej letnia.

Pomimo roli RBA jako sieci bezpieczeństwa finansowego i różnych już istniejących środków ochronnych, takich jak ubezpieczenie depozytów i nadzór bankowy, urok bezpieczniejszej waluty cyfrowej nie wydaje się kusić przeciętnego australijskiego portfela.

Dla kontrastu, uwaga skupia się na prywatności. Wydaje się, że Australijczycy są gotowi zapłacić za ulepszone środki ochrony prywatności w swoich transakcjach cyfrowych. Według ustaleń RBA przeciętny Australijczyk wolałby, aby dane dotyczące jego transakcji były dostępne dla RBA, a nie dla banku komercyjnego, nawet gdyby kosztowało go to około 5 dolarów więcej rocznie.

Kiedy tę preferencję przeanalizuje się na całą populację dorosłych, przekłada się to na preferencję dotyczącą prywatności, którą RBA obsługuje w przybliżeniu 100 milionów dolarów rocznie, a nie banki komercyjne, przy założeniu, że wszystkie pozostałe warunki są stałe.

Niuanse wyborów konsumenckich

Eksperyment dyskretnego wyboru przeprowadzony przez RBA rzuca światło na to, jak Australijczycy cenią różne aspekty bankowości cyfrowej. Badanie obejmuje scenariusz wyboru pomiędzy dwoma hipotetycznymi rachunkami bankowymi, różniącymi się strukturą opłat, poziomem prywatności danych i podmiotami zarządzającymi. W tym układzie unika się bezpośrednich odniesień do CBDC, opierając się zamiast tego na bardziej wiarygodnych analogiach bankowych, aby ocenić zainteresowanie i zrozumienie opinii publicznej.

Metoda ta, choć złożona, ma kluczowe znaczenie dla zrozumienia preferencji w świecie rzeczywistym bez wypaczonych wyników, które mogłyby pochodzić z mniej wyrafinowanych technik ankietowych. Opłaty i ustawienia prywatności są losowo dobierane w ankiecie, aby zapewnić, że dane odzwierciedlają rzeczywiste preferencje i są wolne od uprzedzeń spowodowanych ceną lub wygodą.

Z dalszej analizy danych demograficznych wynika, że ​​wiek i dochody odgrywają znaczącą rolę w tym, jak jednostki cenią te atrybuty bankowości. Osoby o niższych dochodach przywiązują większą wagę do bezpieczeństwa niż ich bogatsi koledzy, prawdopodobnie ze względu na większą świadomość słabości finansowej. W międzyczasie przeanalizowano także wykorzystanie gotówki, która zapewnia wysoką prywatność i bezpieczeństwo, aby zrozumieć jej wpływ na preferencje dotyczące funkcji bankowości cyfrowej.

Wyniki badania sugerują również silne przywiązanie do tradycyjnych usług bankowych, z wyraźną preferencją dla funkcji ściśle powiązanych z istniejącą ofertą. Oznacza to poważne wyzwanie dla przyjęcia CBDC w Australii, chyba że może ona zaoferować jasną i niepowtarzalną propozycję wartości, szczególnie w obszarach takich jak prywatność, które obecnie cieszą się dużym zainteresowaniem opinii publicznej.

Dzięki tej wszechstronnej analizie preferencji Australijczyków w zakresie walut cyfrowych i prywatności w bankowości RBA dostarczyło cennych spostrzeżeń. Pozostaje jednak pytanie, czy te preferencje będą kierować przyszłą polityką, czy też w Australii nadal będą dominować tradycyjne ramy bankowe.