Nowe przepisy Unii Europejskiej dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLR) wywołały debatę na temat równowagi pomiędzy zwalczaniem przestępczości finansowej a ochroną prywatności obywateli i wolności gospodarczej. Nowe przepisy przyjęte przez większość kluczowych komisji Parlamentu Europejskiego spotkały się z mieszanymi reakcjami wielu zainteresowanych stron.

Początek nowej wojny w Unii Europejskiej

Po artykule Finbolda zatytułowanym „Anonimowe portfele kryptowalutowe są teraz nielegalne w UE”, w weekend w mediach społecznościowych nastąpiła fala aktywności. W artykule cytuje się post na blogu Patricka Breyera (członka Parlamentu Europejskiego (MEP). Ostro ocenił on nowe restrykcyjne przepisy. Tytuł artykułu został później zaktualizowany do „UE zakazuje płatności kryptowalutami i anonimowych portfeli”.

W oryginalnym artykule Breyera podkreślono, że nowe przepisy zabraniają anonimowych transakcji gotówkowych powyżej 3000 EUR w transakcjach handlowych. Transakcje gotówkowe powyżej 10 000 EUR będą całkowicie zabronione w transakcjach biznesowych. Ponadto anonimowe płatności kryptowalutami do hostowanych portfeli będą surowo zabronione. Transakcje te nie mają nawet minimalnego progu.

Czy Twoje prawa i wolność finansowa są zagrożone?

Breyer w swoim poście stanowczo wypowiadał się przeciwko nowemu prawu. Powiedział, że zakaz anonimowych płatności będzie miał niewielki wpływ na przestępczość. Pozbawia jednak obywateli wolności finansowej i prywatności. Breyer zwraca uwagę, że organizacje takie jak Wikileaks opierają się na anonimowych darowiznach. Są one regularnie deponowane w kryptowalutach w celu finansowania operacji.

Ponadto Breyer wyraził zaniepokojenie potencjalnymi konsekwencjami „wojny z gotówką”. Ostrzegł, że wycofywanie gotówki może prowadzić do ujemnych stóp procentowych. Zwiększy się uzależnienie od banków. Ostatecznie prowadząc do utraty korzyści finansowych. Zamiast tego wzywa do znalezienia sposobów na wprowadzenie najlepszych cech gotówki do cyfrowej przyszłości. UE powinna umożliwić obywatelom płacenie i przekazywanie darowizn w Internecie bez rejestrowania poszczególnych transakcji.

Płatności do anonimowych portfeli zakazane na giełdach

Jednakże dyrektor ds. strategii UE w Circle, Patrick Hansen, wyjaśnił, co uważa za dezinformację na temat przeciwdziałania przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Przed dołączeniem do Circle Hansen regularnie składał sprawozdania na temat prawa UE. Wykazał się głębokim zrozumieniem polityki. Hansen podkreślił, że nowe przepisy nie obejmują portfeli hostowanych samodzielnie. Transakcje za pośrednictwem tych portfeli są również całkowicie normalne. Transakcje P2P są również wyraźnie wyłączone z AMLR.

Hansen przyznał, że płacenie dostawcom kryptowalutami przy użyciu portfeli samozabezpieczających bez KYC stanie się trudniejsze. Zostaną nawet zablokowane, w zależności od ustawień dostawcy. AMLR ma zastosowanie wyłącznie do „podmiotów upoważnionych” i dostawców usług. Nie dotyczą one dostawców sprzętu ani oprogramowania.

Według AMLR dostawcy usług w zakresie aktywów cyfrowych (CASP), tacy jak giełdy, będą musieli przestrzegać standardowych procedur KYC/AML. Zabrania się udostępniania kont anonimowych lub kont na tokeny prywatne. Hansen twierdzi, że jest to zjawisko aktualne i nie nowe w branży.

W przypadku transferów pomiędzy CASP a portfelami samopowierniczymi AMLR wymaga środków „ograniczających ryzyko”. Może to być analiza blockchain lub gromadzenie większej ilości danych na temat pochodzenia/przeznaczenia zasobu. Jest to zgodne z unijnymi przepisami dotyczącymi przekazów pieniężnych (TFR) i Grupą Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF).

Debata w Unii Europejskiej trwa

Sprzeczna debata uwydatnia napięcie między zwalczaniem przestępczości finansowej a ochroną prywatności i wolności gospodarczej.

Ludzie tacy jak Patrick Breyer postrzegają regulacje jako główne zagrożenie. Inni, jak Patrick Hansen, uważają, że zasady są w dużej mierze spójne. Niektóre obawy mogą być przesadzone. Po wejściu w życie przepisów istotne będzie monitorowanie ich wpływu na walkę z praniem pieniędzy i prawa obywateli UE.

Oczywiście nowe przepisy są niezwykle rygorystyczne. Debata na temat tego, w jaki sposób wymaganie od portfeli KYC zapobiegnie nielegalnej działalności, będzie szalona. Przestępcy przekazujący nielegalne środki do anonimowych portfeli mogą teraz po prostu złamać dwa przepisy zamiast jednego. Podczas gdy obywatele prawdopodobnie będą musieli dokonać KYC, aby zapłacić za filiżankę kawy za pomocą Lightning Wallet.

Pozostaje jednak jeden ważny fakt: trzymanie kryptowaluty w anonimowym portfelu z zerowym KYC nie jest zakazane w UE. Tyle, że będą ścisłe ograniczenia tego, co można z nim zrobić. Ograniczenia w przekazach pieniężnych mogą stać się jeszcze bardziej rygorystyczne. Zwłaszcza jeśli weźmie się pod uwagę najnowsze plany dotyczące cyfrowego Euro CBDC.