TL;DR

Kontrole Know Your Customer (KYC) wymagają od dostawców usług finansowych identyfikacji i weryfikacji swoich klientów. Odbywa się to w ramach działań mających na celu zapewnienie zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), mających na celu zwalczanie przestępstw finansowych i zapewnienie należytej staranności wobec klienta.

KYC aktywnie zwalcza działalność przestępczą poprzez zbieranie i weryfikację informacji o klientach. Kontrole te zwiększają zaufanie do branży i pomagają dostawcom usług finansowych zarządzać ryzykiem. KYC stało się powszechne w przypadku giełd kryptowalut. Jednak niektórzy krytycy twierdzą, że usuwa to anonimowość i aspekty decentralizacji, z których słynie kryptowaluta.

Wstęp

KYC to powszechny wymóg regulacyjny, który muszą spełniać dostawcy usług finansowych. Kontrole te służą przede wszystkim zwalczaniu finansowania i prania pieniędzy pochodzących z nielegalnej działalności. KYC jest kluczowym środkiem w przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, co czyni go ważnym zabezpieczeniem, szczególnie w przypadku kryptowalut. Instytucje finansowe i dostawcy usług, tacy jak Binance, coraz częściej muszą wdrażać solidne procedury KYC, aby chronić klientów i ich aktywa.

Co to jest KYC?

Jeśli otworzyłeś konto na giełdzie kryptowalut, prawdopodobnie będziesz musiał przejść kontrolę KYC. KYC wymaga od dostawców usług finansowych gromadzenia informacji weryfikujących tożsamość ich klientów. Może to nastąpić na przykład poprzez oficjalny dowód tożsamości lub wyciągi bankowe. Podobnie jak przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, zasady KYC pomagają zwalczać pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, oszustwa i nielegalny transfer środków.

KYC jest zazwyczaj podejściem proaktywnym, a nie reaktywnym. Większość dostawców usług finansowych pobiera dane klienta w procesie wdrażania, zanim będzie mógł dokonać transakcji finansowych. W niektórych przypadkach konta można założyć bez KYC, ale ich funkcja jest ograniczona. Na przykład Binance umożliwia użytkownikom otwarcie konta, ale ogranicza handel do czasu zakończenia KYC.

Podczas wypełniania KYC możesz zostać poproszony o podanie:

• Dowód osobisty

• Prawo jazdy

• Paszport

Oprócz weryfikacji tożsamości klienta ważne jest również potwierdzenie jego lokalizacji i adresu. Dokumenty tożsamości będą zawierać podstawowe informacje, takie jak imię i nazwisko oraz data urodzenia, ale potrzebne będą dodatkowe informacje, na przykład w celu ustalenia rezydencji podatkowej. Prawdopodobnie będziesz musiał ukończyć więcej niż jeden etap KYC. Dostawcy usług finansowych również często muszą w regularnych odstępach czasu ponownie weryfikować tożsamość swoich klientów.

Kto reguluje zgodność z KYC?

Przepisy KYC różnią się w zależności od kraju, ale istnieje międzynarodowa współpraca w zakresie podstawowych potrzebnych informacji. W USA większość znanych obecnie procesów AML i KYC została ustanowiona ustawą o tajemnicy bankowej i ustawą Patriot Act z 2001 r. UE oraz kraje Azji i Pacyfiku opracowały własne regulacje, jednak w dużym stopniu pokrywają się one z przepisami obowiązującymi w USA. Dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) i rozporządzenia PSD2 stanowią główne ramy dla krajów UE. Na poziomie globalnym Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) koordynuje współpracę wielonarodową w zakresie warunków regulacyjnych.

Dlaczego potrzebujemy KYC w krypto?

Ze względu na pseudonimowy charakter kryptowaluty często wykorzystuje się ją do prania nielegalnych środków i uchylania się od płacenia podatków. Poprawa regulacji kryptowaluty poprawia jej reputację i gwarantuje, że podatki będą płacone tam, gdzie są należne. Istnieją trzy główne powody, dla których w branży kryptowalut potrzebne są kontrole KYC:

1. Transakcje Blockchain są nieodwracalne. Nie ma administratora, który mógłby pomóc, jeśli popełnisz błąd, co oznacza, że ​​środki mogą zostać skradzione lub przeniesione i nie można ich odzyskać.

2. Kryptowaluta jest dość anonimowa (pseudonimowa). Aby otworzyć portfel kryptowalutowy, nie musisz podawać żadnych danych osobowych.

3. Przepisy w wielu krajach są nadal niepewne, jeśli chodzi o podatki i legalność kryptowalut.

Chociaż KYC wydłuża czas założenia konta, ma wyraźne zalety. Przeciętny klient niekoniecznie będzie je widział, ale KYC ma znaczący wpływ na bezpieczeństwo Twoich środków i walkę z przestępczością.

Jakie są zalety KYC?

Nie wszystkie zalety KYC są oczywiste. Jednak robi znacznie więcej niż tylko zwalczanie oszustw i może ulepszyć system finansowy jako całość:

1. Kredytodawcy mogą łatwiej ocenić swoje ryzyko, ustalając tożsamość klienta i jego historię finansową. Proces ten prowadzi do bardziej odpowiedzialnego udzielania kredytów i zarządzania ryzykiem.

2. Zwalcza kradzież tożsamości i inne rodzaje oszustw finansowych.

3. Ogranicza ryzyko prania pieniędzy przede wszystkim jako środek proaktywny.

4. Poprawia zaufanie, bezpieczeństwo i odpowiedzialność dostawców usług finansowych. Reputacja ta wywiera efekt domina na całą branżę finansową i może zachęcać do inwestycji.

KYC i decentralizacja

Kryptowaluty od samego początku skupiały się na decentralizacji i wolności od pośredników. Jak wspomniano, każdy może założyć portfel i przechowywać kryptowaluty bez konieczności podawania szczegółowych informacji o sobie. Jednak z tych właśnie powodów kryptowaluty stały się popularną metodą prania pieniędzy.

Rządy i organy regulacyjne zazwyczaj wymagają od giełd przeprowadzenia kontroli KYC u swoich klientów. Chociaż obowiązkowy KYC jest bardzo trudny do wdrożenia w przypadku portfeli kryptowalutowych, bardziej odpowiednie są usługi wymieniające fiat na kryptowaluty. Niektórzy inwestorzy są zainteresowani spekulacyjnie kryptowalutami, a inni bardziej aktywnie doceniają ich podstawowe wartości i użyteczność.

Argumenty przeciwko KYC

KYC ma swoje oczywiste zalety, ale dla niektórych krytyków nadal budzi kontrowersje. Argumenty przeciwko KYC są bardziej powszechne w świecie kryptowalut ze względu na jego historię i pochodzenie. Zazwyczaj większość krytyki wynika z problemów związanych z prywatnością i kosztami:

1. Z przeprowadzaniem kontroli KYC wiążą się dodatkowe koszty, które często są przenoszone na klienta w postaci opłat.

2. Niektóre osoby nie posiadają dokumentacji wymaganej do kontroli KYC lub być może nie mają stałego adresu. Utrudnia im to dostęp do niektórych usług finansowych.

3. Nieodpowiedzialnym dostawcom usług finansowych może brakować bezpieczeństwa danych, a włamania mogą doprowadzić do kradzieży Twoich prywatnych danych.

4. Niektórzy twierdzą, że jest to sprzeczne z decentralizacją kryptowalut.

Zamykanie myśli

Procesy KYC są standardem branżowym dla usług finansowych i giełd kryptowalut. To jedna z najważniejszych funkcji w walce z praniem pieniędzy i innymi przestępstwami. Kontrole KYC mogą wydawać się irytujące, ale zapewniają duże bezpieczeństwo. W ramach szerszych środków AML, KYC umożliwia handel kryptowalutami na giełdach takich jak Binance z większą pewnością i bezpieczeństwem.