Problem

Odrzucenia realnej użyteczności kryptowalut często opierają się na założeniu, że pieniądze działają tak samo na całym świecie, jak w Stanach Zjednoczonych.

Krytycy – w tym wpływowi ustawodawcy USA – często powołują się na wygodę usług takich jak PayPal, a nawet karty kredytowe jako dowód na to, że kryptowaluta nie ma żadnej użyteczności. Ale ignoruje to bardzo realne różnice między infrastrukturami finansowymi krajów – i to, do ilu miejsc PayPal lub inne usługi po prostu nie docierają.

Te bariery są o wiele bardziej widoczne dla osób, które dokonują wielu małych transakcji międzynarodowych, takich jak imigranci wysyłający pieniądze do domu. Korzystanie z tradycyjnej infrastruktury finansowej do tych tak zwanych „przekazów pieniężnych” często opiera się na złożonych i wysoce zaufanych relacjach między bankami. Ta złożoność ułatwiła konwencjonalnym usługom przekazów pieniężnych pobieranie czasami niezwykle wysokich opłat.

Na przykład, według Banku Światowego, koszt przekazów pieniężnych do Nigerii wynosił średnio blisko 8% w ciągu ostatniej dekady. To się sumuje dramatycznie: w latach 2020 i 2021 wydano prawie 3 miliardy dolarów na same opłaty za przekazy pieniężne do Nigerii. Biorąc pod uwagę PKB Nigerii wynoszący około 440 miliardów dolarów, to wystarczająca ilość brakujących pieniędzy, aby obciążyć gospodarkę narodową.

A chociaż Nigeria jest głównym odbiorcą przekazów pieniężnych, to jest to tylko mały kawałek tortu: globalne przekazy pieniężne w 2022 r. wyniosły łącznie 626 mld USD. Obcięcie zaledwie 1% opłat za te przekazy pieniężne oznaczałoby dodatkowe 60 mld USD w kieszeniach osób, które tego potrzebują.

Pomysł: Wysyłaj globalnie

Gdy w 2022 roku nadeszła kryptozima, branża kryptowalut dużo mówiła o „zwrocie ku BUIDLing”, który często następuje, gdy najbardziej zdegenerowane siły w branży zostają wysadzone w powietrze i na chwilę cichną. Nowa usługa Strike Send Globally, uruchomiona w grudniu 2022 r., ucieleśnia niektóre z największych obietnic tego niedźwiedziego rynku.

Send Globally rozwiązuje prawdziwy problem na świecie za pomocą kryptowaluty. Wykorzystuje blockchain Bitcoin i Lightning Network, aby oferować międzynarodowe przelewy pieniężne, które są szybsze, bardziej elastyczne i często tańsze niż te oferowane przez tradycyjne usługi finansowe. Został zaprojektowany tak, aby był łatwy w użyciu i zrozumieniu dla osób, które nie wiedzą nic o kryptowalutach.

Co najważniejsze dla kierunku branży kryptowalut, Send Globally ma uczciwy model biznesowy: zrównoważone podejście do generowania przychodów w zamian za prawdziwe usługi, zamiast sprzedaży spekulacyjnych tokenów lub szalonej inżynierii finansowej. Biorąc pod uwagę trwające represje regulacyjne i sceptycyzm po bańce, z którymi mierzy się kryptowaluta, ważniejsze niż kiedykolwiek jest, aby projekty skupiały się na prawdziwych, płacących użytkownikach końcowych.

„Wysyłasz pieniądze, które widzisz jako dolary ze Stanów Zjednoczonych, a otrzymujesz je po drugiej stronie. Otrzymują je w swojej lokalnej walucie, albo w banku, albo na koncie mobilnym” — wyjaśnia Manuela Rios, wiceprezes ds. produktów w Strike. Rios, która dołączyła do Strike z Robinhood Markets w grudniu 2021 r., doskonale zna wyzwanie związane z przekazami pieniężnymi. Jej babcia mieszka w Kolumbii, a Rios opisuje, jak co roku musiała pokonywać kosztowne lub skomplikowane przeszkody, aby wysłać swojej abueli prosty prezent w postaci gotówki urodzinowej.

Bitcoin sam w sobie jest już sensownym rozwiązaniem tego problemu, biorąc pod uwagę opłaty transakcyjne wynoszące około 2 USD za wysłanie dowolnej ilości BTC. Nadal jednak stanowi wyzwanie dla zaufania i użyteczności dla wielu osób.

„Jeśli mam wysłać pieniądze mojej babci”, jak mówi Rios, „będzie mi trudno przekonać ją do korzystania z bitcoinów”.

Send Globally ma na celu zniwelowanie różnicy, dając ludziom, którzy nic nie wiedzą o krypto, dostęp do niektórych korzyści w zakresie szybkości, kosztów i elastyczności. Strike nawiązał współpracę z szeregiem lokalnych firm, które łączą sieć Lightning Bitcoin z lokalnymi usługami bankowymi, w tym Pouch na Filipinach i GetBit w Wietnamie.

Dzięki bezpośredniemu połączeniu z lokalnymi usługami finansowymi Send Globally sprawia, że ​​transakcje Bitcoin wydają się dla użytkownika końcowego w dużej mierze identyczne z konwencjonalnym przelewem bankowym. W szczególności znacznie zmniejsza ryzyko zmienności bitcoina, ponieważ BTC jest przechowywany przez bardzo krótki czas po obu stronach.

Send Globally rozpoczęło działalność w grudniu, oferując usługi w Ghanie, Kenii i Nigerii. W doskonałym przykładzie płynnej integracji lokalnej Send Globally w tych regionach może kierować środki nie tylko na konwencjonalne konta bankowe, ale także do usług „mobilnych pieniędzy”, w szczególności M-Pesa. Uruchomiona w 2007 r. usługa M-Pesa umożliwia użytkownikom dostęp do pieniędzy nawet za pomocą prostych telefonów z klapką i stała się ogromną częścią życia finansowego na dużych obszarach Afryki.

Od tego czasu Strike dodał obsługę do Filipin, a ostatnio do Wietnamu. Łącznie, jak mówi Rios, około 500 milionów ludzi spoza USA ma dostęp do Send Globally. Na razie usługa jest jednokierunkowa – możesz wysyłać dolary ze Stanów Zjednoczonych do krajów odbiorczych, ale nie w drugą stronę.

Korzystanie z sieci Lightning Network Bitcoin jako szyny płatności drastycznie obniża i tak już niski koszt transakcji Bitcoin: Wysyłanie przez Lightning kosztuje grosze lub mniej. Jednak dodatkowa wygoda lokalnych połączeń bankowych i automatycznej konwersji bitcoinów na waluty fiducjarne również wiąże się z pewnymi kosztami. Dlatego Strike uważa, aby nie twierdzić, że Send Globally jest tańsze od istniejących opcji we wszystkich przypadkach, w szczególności powołując się na tymczasowe „stawki promocyjne” dla konwencjonalnych usług przekazów pieniężnych, które czasami są tańsze. Przychody Strike z Send Globally przybierają formę spreadu kursowego.

Rios mówi, że podstawowy projekt Send Globally został zainspirowany zaangażowaniem Strike w salwadorską akcję bitcoinową od 2021 r. W tym samym roku Strike wydał w Salwadorze swoją aplikację do płatności opartą na Lightning w związku z przyjęciem bitcoina jako prawnego środka płatniczego w tym kraju. (Aplikacja Strike różni się od kłopotliwej aplikacji „Chivo” wydanej przez rząd Salwadoru).

„Sposób, w jaki Send Globally się różni” — mówi Rios — „polega na tym, że w Salwadorze [środki są wysyłane] do aplikacji Strike. Send Globally trafia na ich konto bankowe, więc to zupełnie inne doświadczenie. Odkryliśmy, że bariera wejścia jest znacznie niższa”.

Istnieją inne zalety Send Globally, które odróżniają go od standardowych usług przekazów pieniężnych. Być może najbardziej przekonujące, ponieważ działa na Lightning i wykorzystuje model przychodów oparty na spreadzie. Send Globally może być używany do bardzo małych transakcji. To po prostu niemożliwe w przypadku usług takich jak Western Union, które często pobierają stałe opłaty za przekazy pieniężne, co sprawia, że ​​mniejsze wysyłki są ekonomicznie niepraktyczne.

„Możesz wysłać nawet dolara” — mówi Rios. „To sprawia, że ​​jest to bardzo łatwe do wypróbowania i otwiera wiele nowych przypadków użycia”.

Rios opisuje, jak swobodnie zaproponował Send Globally nigeryjskiemu influencerowi z USA. „Wypróbował to i po około dwóch minutach odpisał z niedowierzaniem. Był zachwycony, jakie to było proste”. Na razie Strike twierdzi, że polega bardziej na marketingu szeptanym niż na płatnym marketingu, aby promować usługę.

Te „dwie minuty” mogą nie być przesadą, dzięki innej głównej przewadze Send Globally nad konwencjonalnymi przekazami: szybkości. „Dociera do odbiorcy natychmiast”, mówi Rios, mając na myśli od kilku sekund do kilku minut. W większości jurysdykcji obejmuje to rozliczenia fiducjarne nawet poza normalnymi godzinami pracy banków i w weekendy.

Rios mówi, że Send Globally jest gotowe na szybką ekspansję, częściowo ze względu na mnogość firm na całym świecie, które już współpracują z Lightning Network.

„Myśleliśmy, że nie ma ich tak wiele. Gdy tylko wystartowaliśmy w tych trzech krajach afrykańskich, zaczęliśmy otrzymywać wiadomości – „Jesteśmy firmą oświetleniową w Kolumbii, w Meksyku, na Ukrainie”. Są wszędzie. Ponieważ Lightning jest open source. Prawie nie jesteśmy w stanie budować wystarczająco szybko”.

Podczas gdy dyrektor generalny Strike, Jack Mallers, trafił na pierwsze strony gazet jako zagorzały zwolennik bitcoinów, Rios twierdzi, że Strike nie jest zainteresowany jawnym wykorzystaniem Send Globally do pozyskiwania nowych konwertytów bitcoinów.

„Ogólnie rzecz biorąc, naszą misją jest lepsze zarabianie pieniędzy” – mówi. „W aplikacji jasno pokazujemy różnice między saldem gotówki a saldem bitcoinów”, a interfejs nie próbuje namawiać ludzi do przekroczenia tej luki.

W dłuższej perspektywie oczywiście jest to zgodne z kryptowalutową przyszłością, którą popiera wielu zagorzałych zwolenników: światem, w którym kryptowaluty i ich korzyści są powszechne, ale wielu użytkowników w ogóle nie ma pojęcia, że ​​z nich korzysta.