Wstęp

Większość osób inwestujących w Bitcoin – lub uczestniczących w wydarzeniach ICO – zazwyczaj martwi się dwiema rzeczami. Po pierwsze, zwrot z inwestycji (ROI), który reprezentuje zyski, jakie ostatecznie osiągną z inwestycji początkowej. Następnie pojawia się druga obawa związana z poziomem ryzyka związanego z inwestycją. Gdy ryzyko jest zbyt wysokie, istnieje większe prawdopodobieństwo, że inwestorzy stracą początkową inwestycję (częściowo lub całkowicie), co skutkowałoby ujemnym zwrotem z inwestycji.

Naturalnie, każda inwestycja zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Jednakże ryzyko znacznie wzrasta w przypadku, gdy inwestor nieoczekiwanie angażuje się w piramidy finansowe lub piramidy finansowe, które w większości krajów są nielegalne. Zatem umiejętność zidentyfikowania tych schematów i zrozumienia ich działania ma ogromne znaczenie.


Co to jest schemat Ponziego?

Schematy Ponziego zostały nazwane na cześć Charlesa Ponziego, włoskiego oszusta, który przeniósł się do Ameryki Północnej i zasłynął dzięki oszukańczemu systemowi zarabiania pieniędzy. Na początku lat dwudziestych Ponziemu udało się oszukać setki ofiar, a jego plan trwał ponad rok. Zasadniczo program Ponzi to oszukańcze oszustwo inwestycyjne, które polega na spłacaniu starszych inwestorów pieniędzmi zebranymi od nowych inwestorów. Problem z takim programem polega na tym, że inwestorzy na zapleczu nie otrzymają w ogóle zapłaty.

Działający schemat Ponziego wyglądałby mniej więcej tak: 

  1. Promotor możliwości inwestycyjnej pobiera od inwestora 1000 dolarów. Obiecuje spłacić wartość początkową wraz z 10% odsetkami na koniec ustalonego okresu (np. 90 dni). 

  2. Promotor jest w stanie pozyskać dwóch dodatkowych inwestorów przed upływem 90 dni. Następnie zapłaci pierwszemu inwestorowi 1100 dolarów z 2000 dolarów zebranych od inwestorów drugiego i trzeciego. Prawdopodobnie zachęci także pierwszego inwestora do ponownego zainwestowania 1000 dolarów. 

  3. Odbierając pieniądze nowym inwestorom, oszust jest w stanie wypłacić obiecane zyski pierwotnym inwestorom, przekonując ich do ponownej inwestycji i zaproszenia większej liczby osób.

  4. W miarę rozwoju systemu promotor musi znaleźć więcej nowych inwestorów, którzy przyłączą się do programu. W przeciwnym razie nie będzie w stanie spłacić obiecanych zwrotów.

  5. W końcu program staje się niezrównoważony, a promotor albo zostaje złapany, albo znika z pieniędzmi, które ma pod ręką.


Co to jest piramida finansowa?

Piramida (lub oszustwo piramidowe) działa w sektorze biznesowym jako model, który obiecuje płatności lub nagrody członkom, którzy nie tylko dołączą do programu, ale także zdołają pozyskać nowych członków. 

Na przykład nieuczciwy promotor oferuje Alicji i Bobowi szansę zakupu praw dystrybucyjnych w firmie po 1000 dolarów za sztukę. Zatem teraz mają prawo sami sprzedawać swoje dystrybucje, zarabiając na udziałach w każdym dodatkowym członku, którego uda im się zrekrutować. 1000 dolarów zebrane z własnej sprzedaży dystrybutorów jest następnie dzielone z promotorem w proporcji 50/50. 

W powyższym scenariuszu Alicja i Bob musieliby sprzedać po dwie spółki dystrybucyjne, aby osiągnąć próg rentowności, ponieważ zarabiają 500 USD na sprzedaży. Ciężar sprzedaży dwóch spółek dystrybucyjnych w celu odzyskania początkowej inwestycji zostaje następnie przeniesiony na ich klientów. Program ostatecznie się rozpada, ponieważ do kontynuowania procesu potrzeba coraz większej liczby członków. Niezrównoważony rozwój programu jest tym, co sprawia, że ​​piramidy finansowe są nielegalne.

Większość piramid nie oferuje żadnego produktu ani usługi i utrzymuje się wyłącznie z pieniędzy zebranych w wyniku rekrutacji nowych członków. Jednakże niektóre piramidy finansowe mogą być przedstawiane jako legalna firma zajmująca się marketingiem wielopoziomowym (MLM), która rzekomo sprzedaje usługę lub produkt. Zwykle jednak robią to tylko po to, aby ukryć leżące u podstaw oszukańcze działanie. Dlatego wiele firm MLM o wątpliwej etyce korzysta z modeli piramid, ale nie wszystkie firmy MLM są oszukańcze.


Ponzi kontra piramida

Podobieństwa

  • Obie formy oszustwa finansowego przekonują ofiary do inwestowania pieniędzy, obiecując dobre zyski.

  • Obydwa potrzebują regularnego dopływu pieniędzy od nowych inwestorów, aby odnieść sukces i pozostać aktywnymi.

  • Zwykle programy te nie oferują rzeczywistych produktów ani usług.

Różnice

  • Programy Ponzi są zwykle przedstawiane jako usługi zarządzania inwestycjami, których uczestnicy uważają, że zysk, jaki uzyskają, będzie wynikiem legalnej inwestycji. Oszust po prostu okrada jednego, aby zapłacić drugiemu.

  • Piramidy opierają się na marketingu sieciowym i wymagają od uczestników rekrutacji nowych członków, aby zarabiać pieniądze. Dlatego każdy uczestnik pobiera prowizję przed przekazaniem pieniędzy na szczyt piramidy.


Jak się chronić

  • Bądź sceptyczny. Możliwość inwestycyjna, która obiecuje szybkie lub wysokie zyski przy minimalnych nakładach inwestycyjnych, jest prawdopodobnie nieuczciwa. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku inwestowania w coś, co jest całkowicie nieznane lub trudne do zrozumienia. Jeśli to brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.

  • Uważaj na niechciane możliwości. Nieoczekiwane zaproszenie do wzięcia udziału w długoterminowej możliwości inwestycyjnej jest zwykle sygnałem ostrzegawczym.

  • Zbadaj sprzedawcę. Należy zbadać podmiot promujący możliwość inwestycyjną. Renomowany doradca finansowy, broker lub firma brokerska będzie rejestrowana i monitorowana przez odpowiednie organy zarządzające.

  • Nie ufaj. Zweryfikować. Legalne inwestycje powinny być legalnie zarejestrowane. Pierwszym krokiem jest poproszenie o dane rejestracyjne. Jeżeli możliwość inwestycyjna nie została zarejestrowana, należy przedstawić dobre i rozsądne wyjaśnienie. 

  • Upewnij się, że rozumiesz inwestycję. Nigdy nie powinieneś inwestować pieniędzy w coś, czego w pełni nie rozumiesz. Upewnij się, że korzystasz z dostępnych zasobów i zachowaj szczególną ostrożność w przypadku możliwości inwestycyjnych owianych tajemnicą.

  • Raport. Ilekroć inwestorzy natkną się na piramidę lub schemat Ponziego, ważne jest, aby zgłosić to odpowiednim władzom. Pomoże to chronić przyszłych inwestorów przed staniem się ofiarą tego samego oszustwa.


Czy Bitcoin jest piramidą finansową?

Niektórzy mogą twierdzić, że Bitcoin to wielka piramida finansowa, ale to po prostu nieprawda. Bitcoin to po prostu pieniądze. Jest to zdecentralizowana waluta cyfrowa zabezpieczona algorytmami matematycznymi i kryptografią, za pomocą której można kupować towary i usługi. Podobnie jak pieniądze fiducjarne, kryptowaluty można również wykorzystywać w piramidach (lub innej nielegalnej działalności), ale to nie znaczy, że kryptowaluty lub waluty fiducjarne są piramidami.