W szybko ewoluującym krajobrazie finansowym przyszłość finansów jest definiowana przez cztery kluczowe tematy: Ryzyko (i odporność), Regulacja, Reforma i Reinwencja. Czynniki te napędzają transformację branży, podczas gdy trzy kluczowe filary — Cyfryzacja (i dane), Dekarbonizacja i Decentralizacja — przyspieszają tę ewolucję.

Cztery R: kształtowanie krajobrazu finansowego

Ryzyko (i odporność)

Globalny sektor finansowy porusza się w erze zwiększonej niestabilności gospodarczej i ryzyka związanego z klimatem. Jednocześnie stale obecne zagrożenie naruszeń cyberbezpieczeństwa jest coraz większe.

Ten trudny krajobraz podniósł zarządzanie ryzykiem do najwyższego priorytetu dla banków i ubezpieczycieli. W miarę jak pojawiające się technologie, takie jak sztuczna inteligencja (AI) i tokeny, zakłócają branżę, organizacje muszą znaleźć delikatną równowagę między wartością a ryzykiem.

Regulacja

Systemy regulacyjne na całym świecie szybko ewoluują, kładąc nacisk na prywatność danych i ograniczanie ryzyka. Organy regulacyjne aktywnie egzekwują środki zabezpieczające przed ryzykiem kapitałowym, ryzykiem klimatycznym, oszustwami i ryzykiem technologicznym.

W związku z tym inwestycje w wykrywanie przestępstw finansowych i oszustw, zarządzanie tożsamością i danymi oraz solidne raportowanie są przyspieszane w celu spełnienia wymogów zgodności z przepisami. Wzrost przepisów dotyczących AI i prywatności danych ma być wykładniczy, co jeszcze bardziej ukształtuje przyszłość branży.

Reformacja

Transformacja cyfrowa podąża dynamiczną trajektorią, a podejścia oparte na wartościach w chmurze, natywnej sztucznej inteligencji i platformie stają się nową normą. Wdrażanie otwartych i osadzonych finansów zyskuje na popularności dzięki ulepszonym możliwościom udostępniania danych, monetyzacji API i zintegrowanym modelom biznesowym platform.

Ten wzrost napędza wzrost bankowości jako usługi i otwartych ubezpieczeń. Ponadto pojawienie się generacji AI (GenAI) otwiera nowe możliwości transformacji w całej branży.

Ponowne wynalezienie

Innowacyjne modele biznesowe na nowo wyobrażają sobie łańcuchy wartości branży poprzez przełomowe innowacje, które zacierają tradycyjne granice. Technologie takie jak Internet rzeczy (IoT), przetwarzanie brzegowe, 5G, blockchain, technologia rozproszonego rejestru i rozszerzona/wirtualna rzeczywistość umożliwiają te reinwencje.

Przykładami mogą być banki i ubezpieczyciele współpracujący w zakresie umów bancassurance, sprzedawcy detaliczni oferujący usługi kup teraz, zapłać później oraz producenci samochodów współpracujący z dostawcami usług płatniczych w celu zapewnienia klientom bezproblemowej obsługi.

Trzy D: przyspieszenie transformacji

Cyfrowe (i dane)

Digitalizacja pozostaje kluczową dźwignią dla instytucji finansowych w zakresie zwiększania efektywności operacyjnej i transformacji kosztów. Wykorzystanie mocy danych i sztucznej inteligencji, wraz z generatywnymi możliwościami sztucznej inteligencji, daje potencjał zwiększenia produktywności, poprawy doświadczeń klientów, personalizacji produktów i usług oraz zmniejszenia ryzyka.

Modernizacja starszych systemów i migracja do chmury nadal będą odgrywać pewną rolę, ale sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe będą w coraz większym stopniu koncentrować się na ulepszaniu obsługi klienta i wykrywaniu oszustw.

Zrównoważony rozwój (dekarbonizacja)

Instytucje finansowe stoją w obliczu rosnącej presji ze strony regulatorów i klientów, aby zintegrować cele środowiskowe, społeczne i ładu korporacyjnego (ESG) ze swoimi strategiami. Banki dostosowują swoje portfele kredytowe i inwestycyjne do zrównoważonego finansowania, podczas gdy ubezpieczyciele oferują niższe składki za zrównoważone praktyki.

Inicjatywy mające na celu redukcję emisji i inwestowanie w odnawialne źródła energii zyskują na znaczeniu. Zaawansowane technologie i IT będą nadal odgrywać kluczową rolę w tych wysiłkach.

Decentralizacja

Technologie blockchain i rozproszonego rejestru (DLT) katalizują nową falę transformacji, szczególnie na rynkach kapitałowych. Eksploracja cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC) jest w toku, oferując inteligentne, natychmiastowe i programowalne płatności.

CBDC mogą usprawnić płatności transgraniczne dzięki automatycznej konwersji walut FX i rozliczeniom 24/7. Rozwiązania tożsamości cyfrowej i ewolucja w kierunku Web3 (teraz przechodzącej do Web 4.0) mają potencjał demokratyzacji wymiany wartości. Interoperacyjność i standardy będą kluczowe dla globalnej i skalowalnej adopcji decentralizacji.

Współpraca na rzecz sukcesu

Aby odnieść sukces w przyszłości, instytucje finansowe muszą priorytetowo traktować zarządzanie ryzykiem, zgodność z przepisami, transformację cyfrową i innowacyjne modele biznesowe. Zrównoważony rozwój i decentralizacja są integralnymi elementami tej podróży. Współpraca z partnerami ekosystemu i regulatorami będzie kluczowa dla uzyskania przewagi konkurencyjnej i wyróżnienia się w ciągle ewoluującym krajobrazie finansowym.

Ponieważ sektor finansowy jest nadal kształtowany przez cztery R i przyspieszany przez trzy D, nadążanie za tymi trendami i tworzenie strategicznych map drogowych jest niezbędne dla liderów finansowych i decydentów. Przyszłość finansów zapowiada się dynamicznie, pełna możliwości dla tych, którzy dostosowują się i wprowadzają innowacje, aby sprostać zmieniającym się potrzebom klientów i otoczeniu regulacyjnemu.