TL;DR
Handel peer-to-peer (P2P) staje się coraz bardziej popularny wśród traderów kryptowalut, ale jak każdy rodzaj handlu wiąże się z potencjalnym ryzykiem. Świadomość tych zagrożeń pozwala inwestorom zabezpieczyć się przed potencjalnymi stratami i lepiej zrozumieć proces. Istnieje wiele środków ostrożności, które mogą podjąć — czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jakie one są oraz jak i kiedy je stosować.
Wstęp
Handel kryptowalutami typu peer-to-peer (P2P) polega na kupowaniu i sprzedawaniu walut cyfrowych bez konieczności korzystania z pośrednika strony trzeciej. Handel P2P pozwala kupującym i sprzedającym ustalać ceny, wybierać partnerów handlowych i decydować, kiedy przeprowadzić transakcję. Umożliwia także sumiennym i doświadczonym traderom wyszukiwanie i wykorzystywanie korzystnych warunków handlowych odpowiadających ich potrzebom.
Rynki Crypto P2P ułatwiają bezpośrednią wymianę kryptowalut pomiędzy indywidualnymi użytkownikami. Nie ma organu centralnego ani pośrednika strony trzeciej, co daje użytkownikom większą kontrolę nad swoimi środkami i pozwala im chronić swoją tożsamość podczas transakcji.
Pomimo tych korzyści, handel P2P wiąże się również z ryzykiem, którego każdy użytkownik powinien być świadomy, zanim zdecyduje się spróbować swoich sił. Do typowych zagrożeń, na jakie narażają się handlowcy, należą fałszywe dowody płatności, oszustwa związane z obciążeniem zwrotnym, błędny przelew, ataki typu man-in-the-middle, oszustwa związane z triangulacją i phishing.
Czy handel P2P jest bezpieczny?
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju handlu, handel P2P wiąże się z pewnym ryzykiem, które różni się w zależności od giełdy i jej środków bezpieczeństwa. Podczas gdy starsze giełdy były narażone na większe ryzyko kradzieży i oszustw, wiele nowszych platform transakcyjnych P2P znacznie poprawiło swoje środki bezpieczeństwa.
Na przykład wiodąca obecnie giełda P2P zazwyczaj oferuje usługę depozytu, regularne aktualizacje zabezpieczeń i rygorystyczny proces weryfikacji tożsamości (między innymi) w celu zapewnienia bezpieczeństwa użytkowników.
Jednak nawet przy odpowiednich zabezpieczeniach wszelka działalność handlowa wiąże się z ryzykiem – a handel P2P nie jest wyjątkiem.
Jakie są typowe oszustwa P2P?
Fałszywy dowód wpłaty lub SMS
Oszuści mogą cyfrowo zmieniać rachunki, aby przekonać Cię, że wysłali płatność i nakłonić Cię do udostępnienia im kryptowalut. Jednym z przykładów jest oszustwo polegające na wysyłaniu wiadomości SMS, w ramach którego przestępcy fałszują wiadomość tekstową w celu powiadomienia ofiary o otrzymaniu płatności.
Jak uniknąć tego oszustwa: Jako sprzedawca powinieneś zatwierdzić transakcję dopiero po sprawdzeniu, czy płatność znajduje się już w Twoim portfelu lub na koncie bankowym.
Oszustwo związane z obciążeniem zwrotnym
Nieuczciwy podmiot może skorzystać z funkcji obciążenia zwrotnego na wybranej platformie płatniczej, aby cofnąć płatność po otrzymaniu Twoich aktywów. W wielu przypadkach próbują płacić za pośrednictwem konta strony trzeciej. Niektóre metody płatności, takie jak czeki i portfele internetowe, umożliwiają łatwiejsze składanie wniosków o obciążenie zwrotne.
Jak uniknąć tego oszustwa: Nie przyjmuj płatności z kont osób trzecich. Jeśli tak się stanie złóż odwołanie do platformy i zainicjuj zwrot pieniędzy na konto kupującego.
Błędny transfer
Podobnie jak w przypadku oszustwa związanego z obciążeniem zwrotnym, oszust może podjąć próbę kradzieży Twoich aktywów, kontaktując się ze swoim bankiem w celu zgłoszenia błędnej transakcji i prosząc o jej cofnięcie. Niektórzy oszuści mogą nawet wywierać na Ciebie presję, abyś nie zgłaszał incydentu, stosując taktykę zastraszania, na przykład ostrzegając, że sprzedaż kryptowalut jest nielegalna.
Jak uniknąć tego oszustwa: Nie daj się zastraszyć taktyką zastraszania. Systematycznie gromadź dowody, takie jak zrzuty ekranu, dotyczące Twojej korespondencji i transakcji z przestępcą.
Ataki typu „man-in-the-middle”.
W przypadku ataku typu man-in-the-middle przestępca wkracza pomiędzy użytkownika a aplikację, organizację lub inną osobę i komunikuje się w imieniu tego kontrahenta, aby ukraść zasoby lub wrażliwe informacje, takie jak klucze prywatne. Trzy główne kategorie ataków typu man-in-the-middle obejmują oszustwa romantyczne, inwestycyjne i e-commerce.
Oszustwo romantyczne. W tym scenariuszu oszust udaje, że nawiązuje kontakt internetowy ze swoją ofiarą. Kiedy już zdobędą zaufanie ofiary, manipulują nią, aby pomogła jej w problemach finansowych, wysłała pieniądze lub kryptowaluty albo udostępniła poufne informacje, takie jak klucze prywatne, tylko po to, by odciąć wszelki kontakt, gdy osiągną swoje złośliwe cele.
Oszustwo inwestycyjne. Oszustwo inwestycyjne polega na tym, że przestępca podchodzi do ofiary i skutecznie przekonuje ją do inwestycji w określone przedsiębiorstwo. Będąc „człowiekiem pośrodku” pomiędzy ofiarą a możliwością inwestycyjną, oszust może skierować środki użytkownika w dowolne miejsce, pod pozorem ich „inwestowania”.
Oszustwo w handlu elektronicznym. Oszustwo związane z handlem elektronicznym polega na tym, że oszust podszywa się pod sprzedawcę internetowego oferującego pożądane produkty po obniżonych cenach. Nalegają, aby ich ofiary dokonały płatności w kryptowalutach do swoich portfeli, a gdy to zrobią, znikają, nie dostarczając obiecanych produktów.
Jak uniknąć tego oszustwa: Nie odpowiadaj na prośby o transakcje na żadnej platformie społecznościowej. Ogranicz komunikację z kontrahentem do oficjalnej platformy przed transakcją i w jej trakcie.
Oszustwa związane z triangulacją
Oszustwo triangulacyjne lub trójkątne polega na tym, że dwóch złych aktorów przyjmuje dwa zamówienia od tego samego sprzedawcy niemal jednocześnie, co ostatecznie dezorientuje sprzedawcę w celu wypuszczenia większej ilości kryptowalut, niż zostało zapłacone.
Na przykład Kupujący A przyjmuje zamówienie na kryptowalutę o wartości 5000 BUSD (Zamówienie A), podczas gdy Kupujący B przyjmuje zamówienie na równowartość 6000 BUSD (Zamówienie B).
Kupujący B przekazuje następnie sprzedającemu 5000 BUSD, natomiast Kupujący A oznacza Zamówienie A jako opłacone. Następnie sprzedawca udostępnia kryptowalutę Kupującemu A, realizując w ten sposób Zamówienie A za 5000 BUSD. Kupujący B wysyła sprzedającemu kolejne 1000 BUSD, dostarcza dowód zapłaty za 5000 BUSD otrzymane od Kupującego A plus 1000 BUSD i zmusza sprzedającego do wydania zasobów cyfrowych w ramach Zamówienia B.
Kiedy opadnie kurz, okazuje się, że sprzedawca wypuścił kryptowaluty o wartości 5000 + 6000 = 11 000 BUSD, ale zapłacił mu tylko 6000 BUSD.
Jak uniknąć tego oszustwa: Zawsze sprawdzaj swoje konto bankowe lub portfel, aby upewnić się, że otrzymałeś pełne płatności za wszystkie oczekujące transakcje P2P.
Wyłudzanie informacji
Phishing to rodzaj złośliwego ataku, podczas którego oszust wykorzystuje fałszywy profil, aby oszukać użytkowników w celu przesłania im zasobów lub informacji. Na przykład zły aktor może podszyć się pod przedstawiciela obsługi klienta platformy P2P, aby uzyskać dostęp do prywatnych informacji lub kont kryptograficznych.
Jak uniknąć tego oszustwa: Niektórzy oszuści mogą wysyłać fałszywe alerty bezpieczeństwa dotyczące Twojego konta za pośrednictwem poczty elektronicznej lub SMS-a. Sprawdzając wiadomości, nie klikaj nieznanych linków, zanim nie sprawdzisz ich źródła. Powinieneś także zwrócić się o pomoc wyłącznie do oficjalnej giełdy P2P.
Jak zidentyfikować ryzyko
Przed handlem
Sprawdź profile reklamowe P2P. Sprawdzaj potencjalnych kandydatów do handlu przed zawarciem transakcji z którymkolwiek z nich. Przeglądając profil P2P, należy zwrócić uwagę na następujące kwestie:
Liczba transakcji: Niskie liczby niekoniecznie są złe, ale duża liczba zakończonych transakcji może być oznaką niezawodnej strony P2P.
Wskaźnik realizacji: Zastanów się ponownie, czy jest on niższy niż 80%, ponieważ może to wskazywać, że trader ma zwyczaj wycofywania się z transakcji.
Opinia sprzedawcy lub użytkownika: Bardzo niewiele pozytywnych komentarzy lub wiele negatywnych komentarzy może wskazywać na wyższe ryzyko handlowe.
Sprawdź dokładnie ogłoszenia. Oceń każdą reklamę P2P, aby określić, czy spełnia ona Twoje potrzeby i cele. Weź pod uwagę cenę, ilość, akceptowane metody płatności, ograniczenia (takie jak limity handlowe) i inne warunki. Na przykład podejrzana jest zbyt duża rozbieżność między ceną P2P a ceną rynkową na innych platformach handlowych.
Podczas handlu
Zachowaj czujność podczas interakcji z kupującym P2P. Czerwone flagi obejmują:
Kupujący namawia Cię do wydania kryptowaluty.
Kupujący żąda niepotrzebnych informacji.
Kupujący przestał reagować.
Kupujący prosi Cię o pożyczkę.
Kupujący płaci kwotę mniejszą niż kwota uzgodniona w zamówieniu.
Kupujący płaci kwotę wyższą niż kwota uzgodniona w zamówieniu.
Kupujący prosi o komunikację poza platformą P2P.
Kupujący żąda zapłaty za pośrednictwem osoby trzeciej.
Zachowaj czujność podczas interakcji ze sprzedawcą P2P. Czerwone flagi obejmują:
Sprzedawca prosi Cię o anulowanie zamówienia po dokonaniu płatności.
Sprzedawca prosi o komunikację poza platformą P2P.
Sprzedawca prosi Cię o handel poza platformą P2P.
Sprzedawca prosi Cię o zapłatę dodatkowej prowizji.
Po handlu
Podczas interakcji z kupującym P2P sygnały ostrzegawcze obejmują:
Nie otrzymałeś jeszcze zasobu, za który zapłaciłeś.
Otrzymanie czeku od kupującego, który jest odrzucony.
Twoje konto bankowe zostało zablokowane po otrzymaniu płatności od kupującego.
Kupujący inicjuje obciążenie zwrotne za pośrednictwem swojego banku po tym, jak przelałeś mu swoją kryptowalutę.
Ogólne wskazówki, jak chronić się przed oszustwami
Handluj na renomowanych platformach
Wybierz wiodące platformy P2P, które oferują swoim użytkownikom solidne funkcje bezpieczeństwa. Wspólne cechy obejmują:
Funkcje zarządzania ryzykiem. Platforma, która egzekwuje określone wymagania przed zakupem lub sprzedażą, może pomóc w ograniczeniu nieaktywnych, zawodnych lub niskiej jakości reklam. Co więcej, powinna istnieć wyrafinowana logika dopasowywania zamówień, umożliwiająca dopasowywanie użytkowników wyłącznie do zaufanych i zweryfikowanych sprzedawców, a także algorytmy zarządzania ryzykiem w celu monitorowania podejrzanych działań.
Niektóre algorytmy są nawet zoptymalizowane w celu ograniczenia działań handlowych potencjalnych złych aktorów. Ponadto limity wypłat lub opóźnienia mogą pomóc chronić środki użytkowników.
Protokoły „Poznaj swojego klienta” (KYC). Platformy P2P z protokołami KYC mogą pomóc początkującym znaleźć wiarygodnych partnerów handlowych, wymuszając weryfikację tożsamości użytkownika. Dzięki temu początkujący mogą prowadzić transakcje ze zweryfikowanymi handlowcami z udokumentowaną historią i wiarygodnymi źródłami środków.
Usługi depozytowe. Usługi depozytowe zapewniają kupującym i sprzedającym bezpieczny sposób wymiany towarów lub aktywów. Zaufana strona trzecia – zazwyczaj platforma P2P – zajmuje się wymianą środków pomiędzy stronami transakcji w celu utrzymania bezpieczeństwa i uczciwego handlu.
Wsparcie klienta. Chociaż handel P2P zwykle odbywa się bez pośredników, zespół obsługi klienta platformy P2P może interweniować, jeśli użytkownik napotka problemy z transakcją.
Zautomatyzowana płatność. Nowe zautomatyzowane metody płatności umożliwiają platformom P2P automatyczne przetwarzanie wydania kryptowalut przechowywanych na rachunku depozytowym bez ręcznej interwencji. Kupujący mogą natychmiast otrzymać nowo zakupione aktywa, a sprzedający nie muszą ręcznie sprawdzać płatności za każde zamówienie ani zwalniać aktywów.
Funkcja bloku. Funkcja blokowania pozwala blokować podejrzanych użytkowników — jeśli miałeś z kimś nieprzyjemne doświadczenia, możesz zablokować tego użytkownika i uniemożliwić mu ponowne handlowanie z Tobą.
Komunikuj się wyłącznie na platformie
Unikaj kontaktowania się z potencjalnymi kontrahentami handlowymi na podejrzanych stronach internetowych i zwracaj uwagę na ceny, które wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe. Ponadto komunikacja za pomocą kanałów zewnętrznych ułatwi oszustowi wniesienie przeciwko Tobie fałszywego sporu i zaprzeczenie, że transakcja w ogóle miała miejsce.
Dokładnie sprawdź swoje transakcje
Pamiętaj, aby zweryfikować wszystkie informacje od kontrahenta podczas transakcji z partnerem równorzędnym. Sprawdź wszystkie rachunki i transakcje, aby upewnić się, że nic nie zostało zmienione cyfrowo. Oto kilka wskazówek, jak rozpoznać fałszywy dowód wpłaty:
Nakładający się tekst
Różne kolory
Inna typografia
Różnica w rozmiarach
Możesz także skorzystać z bezpłatnego narzędzia do analizy obrazu online. Wyszukaj „wykrywacz fałszywych obrazów” lub „narzędzie kryminalistyczne ze sfałszowanym obrazem”, aby dowiedzieć się, co jest dostępne.
Zrób zrzuty ekranu
Prowadź rejestr wszystkich dowodów komunikacji i transakcji na wypadek konieczności złożenia odwołania.
Mają ukierunkowane reklamy
Jeśli masz ugruntowaną sieć kryptowalut, upewnij się, że Twoja reklama dociera tylko do osób, z którymi chcesz handlować. Ukryj swoją reklamę i udostępnij ją tylko określonym osobom — mogą to być osoby, które znasz i którym ufasz, lub użytkownicy, z którymi miałeś już wcześniej do czynienia. Ukrywanie reklam może być również przydatne, jeśli chcesz dokonać dużej transakcji.
Blokuj podejrzane strony
Aktywnie blokuj użytkowników, z którymi miałeś nieoptymalne transakcje, aby chronić się przed oszustwami lub innymi zachowaniami, które mogą zakłócić Twoje doświadczenie w handlu.
Złóż apelację
Jeśli napotkasz problem, skontaktuj się z obsługą klienta i złóż odwołanie. Pamiętaj, aby przedstawić wszystkie istotne dowody dotyczące transakcji, aby obsługa klienta mogła Ci lepiej pomóc.
Wniosek
Aby chronić swoje aktywa, niezbędne jest zachowanie czujności na potencjalne ryzyko związane z transakcjami P2P. Obejmuje to zrozumienie warunków wszelkich umów, zachowanie czujności w przypadku sygnałów ostrzegawczych i korzystanie z platform wyposażonych w solidne zabezpieczenia.
Zachowaj ostrożność podczas angażowania się w jakąkolwiek transakcję P2P i skontaktuj się z obsługą klienta, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości. Zachowując ostrożność i podejmując niezbędne środki ostrożności, możesz w pełni cieszyć się korzyściami płynącymi z transakcji P2P.
Dalsze czytanie
Co to jest handel peer-to-peer i jak ludzie z niego korzystają?
Dlaczego i jak przeprowadzić własne badania (DYOR) inwestując w kryptowaluty
Zastrzeżenie i ostrzeżenie o ryzyku: Niniejsza treść jest prezentowana użytkownikowi w stanie „takim, jakim jest” wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek oświadczeń ani gwarancji. Nie należy jej interpretować jako porady finansowej, prawnej lub innej profesjonalnej, ani nie ma na celu rekomendowania zakupu jakiegokolwiek konkretnego produktu lub usługi. Powinieneś zasięgnąć porady u odpowiednich profesjonalnych doradców. Jeśli artykuł został napisany przez osobę trzecią, pamiętaj, że wyrażone poglądy należą do osoby trzeciej i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Binance Academy. Aby uzyskać więcej informacji, prosimy o zapoznanie się z naszym pełnym zastrzeżeniem tutaj. Ceny aktywów cyfrowych mogą być zmienne. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć, a Ty możesz nie odzyskać zainwestowanej kwoty. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance Academy nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, które możesz ponieść. Materiał ten nie powinien być interpretowany jako porada finansowa, prawna lub inna profesjonalna. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami użytkowania i Ostrzeżeniem o ryzyku.