Co to są finanse zdecentralizowane (DeFi)?
Zdecentralizowane finanse (DeFi) to powstająca technologia finansowa oparta na bezpiecznych rozproszonych księgach rachunkowych podobnych do tych używanych przez kryptowaluty.
W Stanach Zjednoczonych Komisja Rezerwy Federalnej oraz Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) określają zasady obowiązujące scentralizowane instytucje finansowe, takie jak banki i domy maklerskie, dzięki którym konsumenci uzyskują bezpośredni dostęp do kapitału i usług finansowych. DeFi rzuca wyzwanie temu scentralizowanemu systemowi finansowemu, umożliwiając jednostkom transakcje typu peer-to-peer.
Jak działają zdecentralizowane finanse (DeFi).
Za pośrednictwem sieci finansowych typu peer-to-peer DeFi wykorzystuje protokoły bezpieczeństwa, łączność, oprogramowanie i udoskonalenia sprzętowe. System ten eliminuje pośredników, takich jak banki i inne firmy świadczące usługi finansowe. Firmy te pobierają od firm i klientów opłaty za korzystanie z ich usług, co jest niezbędne w obecnym systemie, ponieważ tylko w ten sposób może on działać. DeFi wykorzystuje technologię blockchain jako sposób na zmniejszenie zapotrzebowania na tych pośredników.
Aplikacje DeFi
Aplikacje DeFi są zaprojektowane do komunikacji z blockchainem, umożliwiając ludziom wykorzystywanie swoich pieniędzy do zakupów, pożyczek, prezentów, handlu lub w jakikolwiek inny sposób, jaki im się podoba, bez strony trzeciej. Aplikacje te to programy instalowane na urządzeniu takim jak komputer osobisty, tablet lub smartfon, które ułatwiają korzystanie z nich. Bez tych aplikacji DeFi nadal by istniało, ale użytkownicy musieliby czuć się komfortowo i zaznajomieni z używaniem wiersza poleceń lub terminala w systemie operacyjnym obsługującym ich urządzenie.
Aplikacje DeFi zapewniają interfejs, który automatyzuje transakcje między użytkownikami, dając im opcje finansowe do wyboru. Na przykład, jeśli chcesz udzielić komuś pożyczki i naliczyć mu odsetki, możesz wybrać opcję w interfejsie i wprowadzić warunki, takie jak odsetki lub zabezpieczenie. Jeśli potrzebujesz pożyczki, możesz wyszukać dostawców, od banku po osobę, która może pożyczyć Ci kryptowalutę po uzgodnieniu warunków.
Niektóre aplikacje umożliwiają wprowadzenie parametrów usług, których szukasz i dopasowanie Cię do innego użytkownika. Ponieważ blockchain jest siecią globalną, możesz świadczyć lub otrzymywać usługi finansowe do lub z dowolnego miejsca na świecie.
Cele zdecentralizowanych finansów
Transakcje finansowe typu peer-to-peer (P2P) są jednym z głównych założeń DeFi, w którym dwie strony zgadzają się na wymianę kryptowaluty na towary lub usługi bez udziału strony trzeciej.
Korzystanie z DeFi pozwala na:
Dostępność: każdy, kto ma połączenie internetowe, może uzyskać dostęp do platformy DeFi, a transakcje odbywają się bez ograniczeń geograficznych.
Niskie opłaty i wysokie stopy procentowe: DeFi umożliwia dowolnym dwóm stronom bezpośrednie negocjowanie stóp procentowych i pożyczanie kryptowaluty lub pieniędzy za pośrednictwem sieci DeFi.
Bezpieczeństwo i przejrzystość: Inteligentne kontrakty publikowane na blockchainie oraz zapisy zakończonych transakcji są dostępne dla każdego do wglądu, ale nie ujawniają Twojej tożsamości. Blockchainy są niezmienne, co oznacza, że nie można ich zmienić.
Autonomia: platformy DeFi nie opierają się na scentralizowanych instytucjach finansowych. Zdecentralizowany charakter protokołów DeFi ogranicza potrzebę i koszty administrowania usługami finansowymi.
Włączenie finansowe: DeFi rozszerzyło dostęp do usług finansowych dla osób fizycznych i firm na całym świecie, szczególnie w regionach o ograniczonym dostępie do tradycyjnej bankowości.
Przejrzystość: zastosowanie przez DeFi technologii blockchain zapewnia rejestrację wszystkich transakcji w księdze publicznej, co zwiększa przejrzystość i zmniejsza ryzyko oszustwa.
Innowacje: DeFi w dalszym ciągu napędza innowacje w przestrzeni kryptograficznej, przesuwając granice tego, co jest możliwe w świecie finansowym. Stale pojawiają się nowe projekty i pomysły, co prowadzi do dynamicznego i rozwijającego się ekosystemu.
Możliwości zysku: DeFi zapewniło inwestorom nowe możliwości generowania zysku poprzez udzielanie pożyczek, zapewnianie płynności, pozyskiwanie plonów lub inne strategie DeFi. Możliwości te cieszą się dużym zainteresowaniem i kapitałem.
Wady DeFi
Zdecentralizowane finanse stale się rozwijają. Jest nieuregulowany, a jego ekosystem jest podatny na błędne oprogramowanie, hacki i oszustwa. Na przykład jednym z głównych sposobów, w jaki hakerzy i złodzieje kradną kryptowaluty, są słabości w aplikacjach DeFi.
Przepisy nie nadążają jeszcze za postępem technologicznym. Większość obecnych przepisów została opracowana w oparciu o ideę odrębnych jurysdykcji finansowych, z których każda ma swój własny zestaw praw i zasad. Zdolność DeFi do dokonywania transakcji bez granic stwarza istotne pytania w przypadku tego rodzaju regulacji. Na przykład:
Kto jest odpowiedzialny za prowadzenie dochodzeń w sprawie przestępstwa finansowego mającego miejsce ponad granicami, protokołami i aplikacjami DeFi?
Kto miałby egzekwować przepisy?
Jak mieliby je egzekwować?
Co robią zdecentralizowane finanse?
Celem DeFi jest zakwestionowanie korzystania ze scentralizowanych instytucji finansowych i stron trzecich zaangażowanych we wszystkie transakcje finansowe.
Co to jest rozwój DeFi?
Rozwój DeFi polega na tworzeniu zdecentralizowanych aplikacji i platform zapewniających szereg usług finansowych. Usługi te zostały zaprojektowane tak, aby działać bez pośredników, takich jak banki czy instytucje finansowe, i opierają się na technologii blockchain i inteligentnych kontraktach w celu realizacji transakcji i zarządzania aktywami. Projekty DeFi mają na celu udostępnienie usług finansowych każdemu, kto ma połączenie z Internetem, przy jednoczesnym zwiększeniu przejrzystości, bezpieczeństwa i wydajności.
Rodzaje projektów DeFi
Zdecentralizowane giełdy
Zdecentralizowane giełdy (DEX) stoją na czele ruchu DeFi. Platformy te zapewniają użytkownikom platformy handlu kryptowalutami, eliminując potrzebę scentralizowanego pośrednika. DEX-y, takie jak Uniswap i SushiSwap, umożliwiają użytkownikom bezpieczną i wydajną wymianę tokenów, zachowując jednocześnie kontrolę nad swoimi aktywami.
Protokoły udzielania i zaciągania pożyczek
Platformy pożyczkowe i pożyczkowe DeFi, takie jak Aave, Compound i MakerDAO, umożliwiają użytkownikom zarabianie odsetek od swoich aktywów kryptograficznych poprzez zapewnienie płynności lub pożyczanie aktywów w zamian za istniejące zasoby. Protokoły te wykorzystują inteligentne kontrakty do ustanawiania zabezpieczeń i automatyzacji obliczeń stóp procentowych, zapewniając zdecentralizowaną alternatywę dla tradycyjnej bankowości.
Stablecoiny
Stablecoiny odgrywają kluczową rolę w DeFi, zapewniając stabilność cen na niestabilnym rynku kryptowalut. Te aktywa cyfrowe są zazwyczaj powiązane z rezerwą aktywów lub kontrolowane algorytmicznie w celu utrzymania stabilnej wartości. Projekty takie jak Tether (USDT), USD Coin (USDC) i DAI zyskały szerokie zastosowanie i ułatwiają płynniejsze transakcje w ekosystemie DeFi.
Uprawa plonów
Rozwój Yield Farming polega na wykorzystaniu platform DeFi w celu maksymalizacji zwrotu z aktywów kryptograficznych. Użytkownicy zapewniają płynność różnym protokołom DeFi w zamian za zysk, często w postaci tokenów lub opłat. Yieldfarming może być bardzo satysfakcjonujący, ale niesie ze sobą ryzyko ze względu na zmienność przestrzeni DeFi.
Aktywa syntetyczne
Platformy aktywów syntetycznych, takie jak Synthetix, umożliwiają użytkownikom tworzenie syntetycznych wersji rzeczywistych aktywów, takich jak akcje, towary i waluty, oraz handel nimi. Platformy te poszerzają możliwości dywersyfikacji i inwestycji, umożliwiając użytkownikom dostęp do szerokiej gamy aktywów bez bezpośredniego ich posiadania.
Stawianie
Projekty stakingowe wypełniają lukę pomiędzy stakingiem a zapewnieniem płynności. Pozwalają użytkownikom na stakowanie aktywów i otrzymywanie nagród za stakowanie, zachowując jednocześnie elastyczność w handlu i korzystaniu z tych aktywów w ekosystemie DeFi. Projekty takie jak Lido ułatwiły użytkownikom uczestnictwo w obstawianiu bez blokowania swoich środków.
Najlepsze stakowanie DeFi: https://xbanking.org
Konkluzja
Zdecentralizowane finanse (DeFi) to powstająca technologia finansowa, która rzuca wyzwanie obecnemu scentralizowanemu systemowi bankowemu. DeFi stara się wyeliminować opłaty pobierane przez banki i inne firmy świadczące usługi finansowe, promując jednocześnie transakcje peer-to-peer.
DeFi, podobnie jak obsługiwane przez niego łańcuchy bloków i kryptowaluty, jest wciąż w powijakach. Zanim będzie można zastąpić istniejący system finansowy, który ma własne problemy trudne do rozwiązania, należy pokonać istotne przeszkody. Wreszcie, firmy świadczące usługi finansowe i banki nie zostaną zastąpione bez walki – jeśli istnieje sposób, aby mogły czerpać zyski z przejścia na system finansowy oparty na blockchain, znajdą go i upewnią się, że są jego częścią.
Rozwój DeFi zmienia sposób, w jaki współdziałamy z usługami finansowymi, oferując zdecentralizowaną, dostępną i bezpieczną alternatywę dla tradycyjnych finansów. Od zdecentralizowanych giełd po aktywa syntetyczne, projekty te zrewolucjonizowały branżę finansową, zapewniając ekscytujące możliwości użytkownikom i inwestorom. Chociaż DeFi poczyniło znaczne postępy, należy pamiętać, że jest to szybko rozwijająca się przestrzeń pełna zagrożeń i wyzwań. W miarę dalszego dojrzewania DeFi będzie prawdopodobnie odgrywać coraz bardziej znaczącą rolę w przyszłości finansów, napędzając dalsze innowacje i wpływając na globalne systemy finansowe.
Usługi DeFi:
Zdobądź pasywny dochód ze stakowania swojej kryptowaluty: https://xbanking.org