Co to są finanse zdecentralizowane?
Zdecentralizowane finanse to najnowocześniejszy model finansowy, który wykorzystuje technologię blockchain do oferowania usług finansowych, takich jak inwestowanie, pożyczanie, udzielanie pożyczek lub handel wirtualnymi aktywami, bez interwencji pośrednika.
Platformy DeFi wykorzystują inteligentne kontrakty (wstępnie zakodowany algorytm), które realizują określone funkcje po spełnieniu określonych kryteriów przez dwie strony transakcji.
Jak działa DeFi?
DeFi to nowoczesne rozwiązanie fintech, które automatyzuje i realizuje transakcje finansowe bez udziału organów centralnych, takich jak banki czy organizacje finansowe.
Wdrożenie inteligentnych kontraktów na platformach opartych na DeFi eliminuje złożoność związaną z tradycyjnymi finansami oraz oszczędza czas i koszty przetwarzania dzięki zautomatyzowanej realizacji procesu. Usunięcie organu centralnego lub pośrednika pozwala uniknąć kosztów pośrednika, czasu przetwarzania i błędów spowodowanych przez człowieka.
DeFi: Transformacja finansowa
DeFi okazało się potężnym zakłócaczem w sektorze finansowym, oferującym zdecentralizowane alternatywy dla tradycyjnej bankowości i kredytów. Eliminując pośredników i ułatwiając transakcje peer-to-peer. DeFi zapewnia większą integrację finansową i dostępność. Wkraczając w rok 2024, oczekuje się kilku kluczowych wydarzeń:
Usługi finansowe oparte na sztucznej inteligencji: sztuczna inteligencja zrewolucjonizuje DeFi poprzez optymalizację strategii udzielania pożyczek i pozyskiwania plonów. Inteligentne kontrakty, kontrolowane i ulepszane przez sztuczną inteligencję, stają się coraz bezpieczniejsze i wydajniejsze, minimalizując ryzyko dla użytkowników.
Bezpieczeństwo i zarządzanie ryzykiem: wraz z szybkim rozwojem DeFi niezbędne będą systemy zarządzania ryzykiem oparte na sztucznej inteligencji. Sztuczna inteligencja może monitorować i wykrywać anomalie w danych transakcyjnych i zachowaniu użytkowników, zwiększając bezpieczeństwo i łagodząc luki w zabezpieczeniach.
Zgodność z przepisami: Ponieważ organy regulacyjne będą zwracać coraz większą uwagę na DeFi, sztuczna inteligencja będzie odgrywać kluczową rolę w pomaganiu platformom w przestrzeganiu zmieniających się przepisów. Zautomatyzowane procesy AML i KYC zapewnią zgodność przy jednoczesnym zachowaniu prywatności użytkowników.
Tokenizacja wszystkiego
Obligacje, akcje i obligacje skarbowe płynnie integrują się z łańcuchami bloków”, a rok 2024 okaże się ważnym krokiem na tej drodze.
„W 2024 r. tokenizowane skarby będą nadal odgrywać kluczową rolę, służąc jako pomost między TradFi i DeFi. Jednak głównym trendem rynkowym dla DeFi w 2024 roku będzie tokenizacja wszystkich aktywów. Chociaż tokenizowane obligacje skarbowe stanowią punkt wyjścia, inne aktywa świata rzeczywistego, takie jak akcje, obligacje, nieruchomości i kredyty węglowe, zostaną poddane tokenizacji. Oczekuje się, że ta zmiana zwiększy płynność, obniży koszty transakcji i zapewni nowe możliwości projektowania protokołów DeFi.
Innym znaczącym trendem jest potencjalny rozwój stabilnych monet przynoszących zysk, wspieranych tokenizowanymi bonami skarbowymi. Ponieważ monety typu stablecoin odgrywają już kluczową rolę w ekosystemie DeFi, włączenie funkcji przynoszących zysk w oparciu o aktywa ze świata rzeczywistego mogłoby przyciągnąć bardziej konserwatywnych inwestorów, co z kolei przyczyni się do zwiększenia płynności, dostępności i innowacji w zdecentralizowanej przestrzeni finansowej.
Gry oparte na blockchainie
Fortune Business Insights przewiduje wybuchową trajektorię dla globalnego rynku gier typu blockchain, szacując, że w ciągu siedmiu lat jego potencjał może wzrosnąć do 614 miliardów dolarów. Świadczy to o imponującym skoku o 300% w porównaniu z obecną wyceną wynoszącą 154 miliardy dolarów.
Prognozy dyrektorów ds. gier Web3 sugerują, że premiera długo oczekiwanych gier opartych na technologii blockchain i szum wokół rynku kryptowalut mogą przyciągnąć do Web3 dziesiątki milionów graczy do 2024 r.
Podkreślając rok 2024 jako kluczowy dla przyjęcia Web3, współzałożyciel Animoca Brands podkreśla kluczowy charakter tego okresu.
Najnowsze dane DappRadar pokazują, że w ciągu ostatnich trzech miesięcy ponad 1 milion unikalnych aktywnych portfeli było zaangażowanych w codzienne gry w sieci Web3.
Waluty cyfrowe Banku Centralnego (CBDC)
Banki centralne na całym świecie aktywnie angażują się w badania, rozwój i programy pilotażowe dotyczące walut cyfrowych banku centralnego (CBDC). Ich celem jest wprowadzenie cyfrowych walut narodowych. Oczekuje się, że ten trend DeFi odnotuje znaczny wzrost do 2024 r., przy czym coraz większa liczba krajów prawdopodobnie rozpocznie inicjatywy pilotażowe lub formalnie wdroży swoje CBDC.
Charakterystycznym aspektem definiującym ten trend jest zbliżająca się integracja CBDC z tradycyjną infrastrukturą finansową. Integracja ta stanowi zmianę paradygmatu, ponieważ CBDC wykraczają poza swoją rolę.
Wykracza poza ułatwianie transakcji transgranicznych i codziennych płatności detalicznych. Ich integracja przygotowuje grunt pod innowacyjne zastosowania i postępy transformacyjne w wielu sektorach.
Protokoły ponownego stakowania
Kolejnym trendem, który będzie dominował w 2024 r., jest ponowne stawkowanie, proces blokowania płynnych tokenów stakingowych (LST) w celu uzyskania dodatkowego zysku. Oczekuje się, że trend ten będzie zyskiwał na popularności ze względu na uproszczony proces plonowania i zwiększoną użyteczność w ekosystemach tyczenia.
Restaking wprowadza nową warstwę użyteczności wraz ze wzrostem popularności protokołów LST po przejściu Ethereum z dowodu pracy (PoW) na dowód stawki (PoS) w 2022 r. Zwiększyło to funkcjonalność tych protokołów. W ten sposób przyciąga większe zainteresowanie i zaangażowanie dzięki dodatkowym zachętom dla posiadaczy tokenów.
Ponowne stakowanie: xbanking.org
Usługi finansowe oparte na sztucznej inteligencji
Sztuczna inteligencja (AI) nadal odgrywa znaczącą rolę w innowacjach fintech. W 2024 roku możemy spodziewać się jeszcze głębszego zintegrowania sztucznej inteligencji z usługami finansowymi, od chatbotów zapewniających obsługę klienta po strategie handlu algorytmicznego.
Jednym z obszarów, na który sztuczna inteligencja wywiera znaczący wpływ, jest ocena ryzyka i wykrywanie oszustw. Algorytmy uczenia maszynowego analizują ogromne ilości danych, aby identyfikować podejrzane działania i chronić konsumentów przed oszustwami finansowymi. Ponadto robo-doradcy korzystający ze sztucznej inteligencji stają się coraz bardziej wyrafinowani, oferując spersonalizowane porady inwestycyjne i zarządzanie portfelem.
Płynne instrumenty pochodne
Płynne instrumenty pochodne (LSD) to kryptowaluty emitowane przez platformy płynnego stakowania, umożliwiające graczom odblokowanie ich aktywów postawionych w formie niepłynnej i generowanie większego zysku. W przypadku standardowego stakowania, stawkarze zabezpieczają łańcuchy bloków typu „proof-of-stake” (PoS), deponując aktywa w protokole. Stwarza to jednak problem nieefektywności kapitału, ponieważ inwestorzy tracą szansę na wygenerowanie dodatkowego zysku, gdy ich aktywa są niepłynne i zamknięte.
W tym miejscu pojawia się płynne stakowanie. Wartość instrumentu pochodnego jest powiązana z aktywem bazowym (blokowana w przypadku postawienia na blockchainie potwierdzającym stawkę), gdzie nadal gromadzi nagrody i rośnie z czasem. Tymczasem token pochodny można wykorzystać do angażowania się w inne działania DeFi, takie jak udzielanie pożyczek i zapewnianie płynności. W zamian większość dostawców płynnych staków bierze udział w wysokości 5–10% nagród z tytułu stakowania jako swój przychód.
LSD eliminują nieefektywność kapitału, obniżają bariery wejścia na rynek oraz poprawiają bezpieczeństwo i stabilność sieci.
Stawianie płynów: xbanking.org
Bitcoin DeFi. BTCfi.
Dzięki rozwiązaniom skalującym Bitcoin, takim jak Rootstock, Stack, Liquid Network i innym, oczywiste jest, że DeFi wpływa do sieci Bitcoin. Jednak DeFi na Bitcoinie jest mniej dostępne niż na blockchainie Ethereum i innych platformach inteligentnych kontraktów.
Zdecentralizowane finanse (DeFi) zbudowane na Ethereum i innych sieciach ogromnie się rozwinęły na przestrzeni lat. Jednakże na Bitcoinie pojawił się nowy, rosnący rynek DeFi, zasilany licznymi rozwiązaniami drugiej warstwy i ostatnią aktualizacją Taproot, która otworzyła drzwi do większej liczby przypadków użycia Bitcoina.
Integracja międzyłańcuchowa
Jednym z najbardziej ekscytujących wydarzeń na horyzoncie jest zwiększona interoperacyjność platform DeFi w różnych łańcuchach bloków. W miarę jak projekty takie jak Polkadot, Cosmos i Avalanche wciąż zyskują na popularności, protokoły DeFi dostosowują się do płynnego działania w wielu łańcuchach. Nie tylko zwiększy to płynność, ale także złagodzi problemy zatorami związane z pojedynczym łańcuchem bloków.
Zdecentralizowane organizacje autonomiczne (DAO)
Organizacje DAO są kamieniem węgielnym DeFi od ich powstania, ale ich wpływ ma wzrosnąć w 2024 r. DAO ewoluują poza proste struktury zarządzania, aby stać się kluczowymi graczami w finansowaniu, inwestowaniu i podejmowaniu decyzji w różnych projektach DeFi.
Wniosek
Podsumowując, rok 2024 wydaje się całkiem obiecujący dla rozwoju trendów i projektów DeFi. Liczne nadchodzące premiery zapowiadają obiecujący rok.
Świat DeFi jest dynamiczny i stale się rozwija, a rok 2024 będzie ekscytującą erą. Integracja międzyłańcuchowa, skalowanie warstwy 2, NFT, DAO i wiele innych pojawiających się trendów obiecują uczynić DeFi bardziej dostępnym, bezpiecznym i wszechstronnym niż kiedykolwiek wcześniej. Choć wyzwania i niepewność pozostają, ciągłe innowacje w przestrzeni DeFi gwarantują, że pozostanie ona kluczowym czynnikiem zmian w szerszym krajobrazie finansowym. W miarę jak zagłębiamy się w tę zdecentralizowaną granicę, jedno jest jasne: DeFi pozostanie tutaj, a jego potencjał jest nieograniczony.
Zastrzeżenie. Podane informacje nie stanowią porady handlowej. XBANKING nie ponosi żadnej odpowiedzialności za jakiekolwiek inwestycje dokonane na podstawie informacji podanych na tej stronie. Zdecydowanie zalecamy niezależne badania i/lub konsultacje z wykwalifikowanym specjalistą przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Spinki do mankietów:
stakowanie: xbanking.org