W przypadku projektów kryptowalutowych właściwa obsługa KYC (Poznaj swojego klienta) jest kluczowa, ponieważ zapewnia zgodność projektu i zgodność z prawem, pomaga zapobiegać praniu pieniędzy i oszustwom, zwiększa zaufanie użytkowników i zapewnia projektom lepsze możliwości zarządzania ryzykiem. Skuteczny proces KYC nie tylko jest zgodny z wymogami regulacyjnymi i pozwala uniknąć potencjalnego ryzyka prawnego, ale także zwiększa ogólną wiarygodność i bezpieczeństwo projektu, przyciągając w ten sposób i utrzymując szerszą i lojalną bazę użytkowników. Musimy zrozumieć, że jeśli 100- lub 1000-krotny projekt nie obsługuje prawidłowo KYC, konsekwencje będą nieskończone. Takie jak XRP!
1. Co to jest KYC?
Definicja i cel:
KYC odnosi się do procesu stosowanego przez instytucje finansowe w celu weryfikacji tożsamości swoich klientów. Jest to część szerzej zakrojonych działań mających na celu przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML).
W przestrzeni kryptowalut procesy KYC mają kluczowe znaczenie dla zapobiegania nielegalnym działaniom, takim jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i oszustwa.
Ramy prawne:
Na całym świecie regulacje KYC dotyczące kryptowalut wciąż ewoluują. Wymagania KYC różnią się w zależności od kraju.
W Stanach Zjednoczonych procedury KYC reguluje ustawa o tajemnicy bankowej (BSA). Giełdy i portfele kryptowalut mają obowiązek zarejestrować się w Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) i przestrzegać przepisów BSA.
W UE czwarta i piąta dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD4 i AMLD5) rozszerzają wymogi KYC o transakcje kryptowalutowe.
Kluczowe elementy KYC w krypto:
Procedura identyfikacji klienta (CIP): Weryfikacja tożsamości klienta za pomocą dokumentów takich jak paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy.
Customer Due Diligence (CDD): Ocena ryzyka stwarzanego przez klientów, w tym monitorowanie podejrzanych transakcji.
Wzmocniona należyta staranność (EDD): Klienci wysokiego ryzyka wymagają dodatkowych informacji i dokładniejszego monitorowania.
Zastosowania techniczne w KYC:
Wiele firm zajmujących się kryptowalutami korzysta z zautomatyzowanych rozwiązań KYC, które wykorzystują sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe w celu szybszej i dokładniejszej weryfikacji tożsamości.
Badana jest również sama technologia Blockchain w celu usprawnienia procesów KYC oraz zapewnienia większego bezpieczeństwa i przejrzystości.
Tam jest problem:
Obawy dotyczące prywatności: KYC w kryptowalutach jest czasami postrzegany jako sprzeczny z zasadami anonimowości i prywatności wielu walut cyfrowych.
Globalna spójność: brak ujednoliconych globalnych ram regulacyjnych dotyczących kryptowalut stawia podmioty działające ponad granicami w obliczu wyzwań związanych z przestrzeganiem przepisów.
Przyszłe trendy:
Organy regulacyjne w coraz większym stopniu dostrzegają potrzebę bardziej rygorystycznych wytycznych KYC dla kryptowalut.
Rozwój zdecentralizowanych finansów (DeFi) i niewymiennych tokenów (NFT) może mieć wpływ na rozwój przepisów KYC w przestrzeni kryptograficznej.
Praktyczne implikacje dla inwestorów i spółek:
Przestrzeganie przepisów KYC jest kluczowe, aby firmy kryptograficzne mogły działać legalnie i unikać kar.
Inwestorzy powinni być świadomi procedur KYC, ponieważ mają one wpływ na proces otwierania konta, limity handlowe i ogólne wrażenia użytkownika na platformie kryptograficznej.
2. Jak powinien działać KYC równoważący projekty walutowe?
W przypadku firm, które muszą przestrzegać przepisów amerykańskich, nacisk kładziony jest na wymagania „znaj swojego klienta (KYC)”, które stanowią kluczowy element amerykańskich przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). KYC wymaga, aby firmy przeprowadzały weryfikację tożsamości i sprawdzanie przeszłości swoich klientów, aby upewnić się, że nie są to osoby lub podmioty zaangażowane w pranie pieniędzy lub inną nielegalną działalność. Każdy formalny projekt powinien mieć następujące ramy, w przeciwnym razie będziesz bardzo podejrzliwy, czy tak się stanie zrób cokolwiek. pytanie:
Zrozumienie otoczenia regulacyjnego:
Zapoznaj się z ustawą o tajemnicy bankowej (BSA) obowiązującą w Stanach Zjednoczonych, która wymaga procedur KYC.
Poznaj wytyczne określone przez Sieć ds. egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN), która nadzoruje transakcje finansowe w celu zwalczania krajowego i międzynarodowego prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych przestępstw finansowych.
Zarejestruj się we właściwym organie:
Jeśli projekt dotyczy przedsiębiorstwa świadczącego usługi pieniężne (MSB), należy go zarejestrować w FinCEN.
Przygotuj Procedurę Identyfikacji Klienta (CIP):
Opracuj proces identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta. Zwykle wiąże się to ze zbieraniem nazwisk, dat urodzenia, adresów i numerów identyfikacyjnych (takich jak numery ubezpieczenia społecznego w przypadku Amerykanów).
Weryfikacja może odbywać się na podstawie paszportu, prawa jazdy lub innego dokumentu tożsamości wydanego przez rząd.
Przeprowadź należytą staranność wobec klienta (CDD):
Ustanów zasady określające poziom ryzyka klienta w oparciu o takie czynniki, jak wzorce transakcji, lokalizacja geograficzna i charakter relacji biznesowej.
Regularnie aktualizuj informacje o klientach i stale monitoruj transakcje.
Przeprowadzaj wzmocnioną analizę due diligence (EDD) w przypadku klientów wysokiego ryzyka:
Wzmocniona kontrola klientów zidentyfikowanych jako osoby wysokiego ryzyka. Może to obejmować uzyskanie dodatkowych informacji w celu ustalenia tożsamości klienta, charakteru działalności i celu transakcji.
Opracuj program przeciwdziałania praniu pieniędzy:
Kompleksowy program przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) ma kluczowe znaczenie. Powinien uwzględniać procedury KYC, bieżące monitorowanie i raportowanie podejrzanych działań.
Wyznacz specjalistę ds. zgodności odpowiedzialnego za wdrażanie i nadzorowanie programu przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Zapewnij szkolenie pracownikom:
Upewnij się, że Twoi pracownicy przeszli szkolenie w zakresie zgodności z przepisami AML i KYC. Powinni rozumieć wymogi prawne i wiedzieć, jak identyfikować podejrzane działania.
Prowadź dokumentację i przesyłaj raporty:
Przechowuj wszystkie informacje dotyczące tożsamości, CDD i zapisy transakcji przez co najmniej pięć lat.
Przesyłaj raporty o podejrzanych działaniach (SAR) i raporty transakcji walutowych (CTR) zgodnie z wymaganiami FinCEN.
Postępuj zgodnie z najnowszymi przepisami i regulacjami:
Obserwuj zmiany w przepisach dotyczących kryptowalut.
Rozważ konsultację z ekspertem prawnym specjalizującym się w przepisach dotyczących kryptowalut, aby zapewnić stałą zgodność.
Zatrudnij profesjonalny zespół prawniczy:
Biorąc pod uwagę złożony i ewoluujący charakter przepisów dotyczących kryptowalut, należy współpracować z radcą prawnym specjalizującym się w przepisach dotyczących kryptowalut i finansów, aby dostosować plan zgodności do konkretnego modelu biznesowego projektu.
Wykonanie tych kroków pomoże zapewnić zgodność startupów zajmujących się kryptowalutami z amerykańskimi przepisami KYC i AML, zminimalizować ryzyko prawne i zbudować fundament zaufania wśród użytkowników i władz.
3. Czy proces KYC jest sprzeczny z duchem szyfrowania?
Kiedy mamy do czynienia z relacją między wymogami KYC a wolnym duchem promowanym przez kryptowaluty, kluczem jest znalezienie równowagi. Projekty muszą jasno komunikować, że chociaż kryptowaluty reprezentują wolność finansową i decentralizację, zgodność z przepisami KYC ma na celu ochronę użytkowników przed przestępstwami finansowymi oraz utrzymanie integralności i bezpieczeństwa całego systemu. Dlatego wdrożenie procedur KYC nie jest ograniczeniem wolności, ale niezbędnym środkiem zapewniającym długotrwały, zdrowy i bezpieczny rozwój ekosystemu kryptowalut. W ten sposób projekty mogą szanować i chronić liberalne wartości, które promują kryptowaluty, przy jednoczesnym przestrzeganiu przepisów.
